Jangan Biarkan Bayaran Down Down You Off

"Tanya Brianna" adalah lajur dari Investmentmatome selama 20-an atau orang lain yang bermula. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Kolej sudah berakhir, tetapi anda masih perlu melakukan perkara matematik yang penting.

Suka: Bagaimana saya boleh menyimpan $ 50,000 untuk bayaran pendahuluan di rumah?

Jika soalan ini menghantar anda ke dalam lingkaran malu, membuat anda meneka kerjaya anda, bandar yang anda tinggalkan dan jaket yang anda beli semalam, berhenti di sana.

Anda tidak perlu menyimpan 20% daripada nilai rumah untuk bayaran pendahuluan. Ya, ia boleh menyebabkan pembayaran gadai janji yang lebih murah atau kadar faedah yang lebih rendah. Tetapi banyak program persekutuan, negeri dan tempatan akan membiarkan anda membeli rumah dengan kurang, atau membantu anda untuk membayar bayaran pendahuluan secara terang-terangan.

Berikut adalah pilihan anda - dan bagaimana untuk memutuskan apa yang terbaik untuk anda.

Program pembeli rumah pertama kali

Anda mungkin tidak tahu, tetapi terdapat banyak program pembeli rumah yang pertama yang dapat membuat homeownership lebih murah. Kerajaan negeri dan tempatan melabur di dalamnya kerana kadar harga rumah yang tinggi boleh bermakna kestabilan dalam komuniti, dan lebih banyak kekayaan terkumpul untuk keluarga setempat, kata Marietta Rodriguez, naib presiden kanan interim untuk inisiatif negara di NeighborWorks America yang bukan untung.

Daria Victorov, perancang kewangan yang disahkan di Abacus Wealth Partners di San Mateo, California, sedang membeli rumah dengan cara ini. Selepas memohon kira-kira 10 hartanah di loteri perumahan yang berpatutan di San Francisco, Victorov memenangi peluang untuk membeli apartmen satu bilik. Memandangkan dia membuat kurang daripada pendapatan pendapatan program - yang untuk tahun 2018 adalah kira-kira $ 83,000 setahun - dia dapat meletakkan 10% ke bawah, mendapatkan gadai janji kadar tetap 30 tahun pada 3.4%, dan membayar kira-kira separuh jumlah unit bernilai, dia menganggarkan.

Manfaatkan kemurahan hati bandar atau negara anda. Lihatlah program tempatan melalui laman web Jabatan Pembangunan Perumahan dan Pembangunan Bandar A.S.. Anda juga boleh pergi terus ke agensi kewangan perumahan negeri anda, kata Rodriguez, dan bertanya tentang sumber-sumber. Majlis Kebangsaan Perumahan Negara Agensi mempunyai senarai agensi yang boleh dihubungi.

Lihat juga program kebangsaan. Pinjaman melalui Pentadbiran Perumahan Persekutuan membolehkan anda meletakkan 3.5% ke bawah, contohnya (sesetengah bank dan pemberi pinjaman tradisional juga mempunyai pilihan pembayaran rendah-bawah). Ini mungkin memerlukan anda untuk membayar insurans gadai janji tambahan setiap bulan; gunakan kalkulator gadai janji untuk melihat berapa banyak kosnya. Membeli masih boleh masuk akal untuk anda, dan insurans itu mungkin dapat menamatkan pinjaman anda.

Bila hendak pergi untuk itu

Hanya kerana anda boleh membeli rumah dengan turun 3.5% tidak bermakna anda perlu.

Membeli tempat anda sendiri adalah komitmen yang besar, jadi ikut peraturan keemasan homebuying tidak kira betapa besar bayaran pendahuluan yang anda hendak buat. Pertimbangkan membeli apabila:

• Anda bercadang untuk tinggal di tempat yang sama selama lima tahun atau lebih.
• Anda tidak akan membersihkan simpanan anda untuk membayar kos pendahuluan dan penutupan. Anda masih memerlukan wang yang tersisa untuk penyelenggaraan, pembaikan dan perbelanjaan kecemasan yang tidak menggembirakan.
• Nilai kredit anda dalam keadaan baik. Skor 720 atau ke atas dalam model pemarkahan FICO akan memberikan anda peluang terbaik untuk layak mendapat pinjaman, dan kadar faedah yang paling rendah. Sesetengah program pinjaman, seperti Pentadbiran Perumahan Persekutuan, tidak memerlukan markah yang tinggi.

Walaupun jika pemilik rumah mungkin lebih dekat daripada yang anda fikir, menyewa bukanlah kata kotor. Sehingga anda tahu di mana anda mahu meletakkan akar, anda boleh menyimpan dan menikmati kebebasan meminta tuan rumah anda untuk memperbaiki keadaan. Tetapi apabila tiba masanya untuk membeli, tahu ada bantuan di sana.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.