Usahawan, Dapatkan Nyata: 5 Mitos Pelan-Pensiun Ditolak

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat.

Anda masih boleh mempunyai pelan persaraan syarikat, walaupun anda adalah syarikat satu.

Benar. Rancangan itu bukan sekadar untuk pekerja di syarikat besar dengan pakej manfaat yang murah hati. Sekiranya anda menjalankan perniagaan hanya pemilik, anda layak untuk pelan persaraan yang layak yang dikenali sebagai Solo 401 (k), yang juga memberi faedah cukai.

Tetapi ramai usahawan meletakkan perancangan persaraan mereka sendiri pada pembakar belakang. Ia boleh menjadi perbelanjaan selama 15 jam untuk membina sebuah syarikat. Mereka juga mungkin teragak-agak kerana beberapa mitos umum mengenai perancangan persaraan untuk pemilik perniagaan kecil.

Mari meletupkan lima mitos sekarang, jadi anda boleh memulakan perancangan.

Mitos No. 1: Perniagaan saya terlalu kecil untuk rancangan persaraan

Sekiranya anda menjalankan perniagaan pemilik sahaja, anda tidak dikehendaki oleh undang-undang untuk mempunyai pelan persaraan yang layak. Tetapi Solo 401 (k) adalah cara terbaik untuk memulakan masa depan kewangan yang lebih baik. Ia juga menawarkan penjimatan cukai yang ketara.

Menurut IRS, produk persaraan diri yang diarahkan sendiri ini, kadang-kadang disebut Pelan Satu-Peserta 401 (k), "adalah rancangan tradisional 401 (k) yang meliputi pemilik perniagaan tanpa pekerja, atau orang itu dan pasangannya."

Semua sumbangan dan keuntungan pelaburan dalam pelan itu ditangguhkan cukai (atau bebas cukai jika anda memilih akaun Roth). Di samping itu, kos menubuhkan pelan persaraan boleh layak sebagai perbelanjaan perniagaan yang boleh dikurangkan cukai.

Untuk melayakkan diri, pemiliknya tidak perlu bekerja sepenuh masa dalam perniagaan. Dengan menunjukkan aktiviti perniagaan diri, dia akan layak. Dengan produk 401 (k) yang berkos rendah ini, tidak ada perniagaan terlalu kecil untuk pelan persaraan.

Mitos No. 2: Semua pelan persaraan perlu melabur dalam stok dan bon

Sebagai seorang usahawan, melabur dalam dana tarikh taruhan kosong vanila mungkin kelihatan seperti pilihan yang tidak menentu. Anda mungkin lebih suka melabur dalam sektor yang anda minati - seperti teknologi, tenaga atau perkhidmatan kewangan.

Solo 401 (k) yang diarahkan sendiri memberi anda pelbagai pilihan pelaburan, termasuk hartanah, perniagaan swasta dan logam berharga. Anda boleh mengambil kerusi pemandu dan mengarahkan pelaburan anda tanpa penglibatan atau kos yang berkaitan dengan penjaga pihak ketiga.

Mitos No. 3: Saya tidak dapat memenuhi keperluan minimum

Dengan Solo 401 (k), jumlah yang disumbangkan untuk setiap tahun adalah mengikut budi bicara pemilik pelan. Anda boleh meletakkan seberapa sedikit yang anda suka atau juga menggantung sumbangan semasa tahun yang mencabar untuk perniagaan anda.

Bagaimana dengan sumbangan sepanjang tahun yang baik? Pelan simpanan persaraan ini boleh menampung sumbangan yang lebih tinggi daripada kebanyakan pelan persaraan. Pada 2015, peserta Solo 401 (k) boleh menyumbang sehingga $ 53,000 setiap tahun. Mereka yang berumur lebih daripada 50 tahun boleh dimasukkan dalam tambahan $ 6,000 sebagai sumbangan menangkap. Oleh itu, Solo 401 (k) boleh berfungsi sebagai strategi perlindungan cukai yang hebat untuk anda secara peribadi, serta untuk perniagaan anda.

Mitos No. 4: Pelan persaraan terlalu mahal

Adalah baik untuk bimbang tentang kos dan yuran pelan persaraan. Terlalu banyak rancangan tradisional datang dengan perbelanjaan tersembunyi.

Bertukar kepada pelan persaraan diri sendiri adalah cara terbaik untuk menjimatkan yuran pengurusan dan kustodian. Oleh kerana anda, pemilik pelan, boleh bertindak sebagai pemegang amanah pelan dan pelan pelan, tiada transaksi atau yuran berasaskan aset. A Solo 401 (k) menghilangkan peranan kustodian sama sekali.

Mitos No. 5: Semua penyedia pelan persaraan adalah sama

Semua pelan persaraan dikawal oleh IRS, tetapi ciri-ciri tertentu pelan boleh dihadkan oleh pembekal pelan. Memilih pembekal yang betul boleh menjadi sangat penting, terutama bagi pemilik perniagaan yang ingin memanfaatkan pilihan sendiri.

Dengan Solo 401 (k), terdapat tiga jenis pelan pelan. Pertama adalah bank tradisional dan syarikat broker. Walaupun IRS membenarkan Solo 401 (k) untuk melabur dalam hampir apa-apa aset, institusi ini sering menyekat produk pelaburan yang mereka tawarkan.

Kategori kedua termasuk penjaga diri dan syarikat amanah. Anda akan mempunyai pilihan untuk melaburkan dana persaraan anda menjadi aset alternatif, tetapi penjaga anda akan kekal di antara anda dan akaun persaraan anda. Ini bermakna anda perlu membayar pelbagai yuran, seperti yuran pegangan atau yuran bagi setiap aset. Anda juga akan memerlukan kelulusan penjaga sebelum menambah pelaburan ke rancangan anda.

Jenis terakhir pembekal Solo 401 (k) adalah yang mempunyai pilihan yang benar-benar sendiri. Tidak seperti dua yang pertama, pembekal rancangan ini tidak menjual sebarang produk pelaburan dan memberikan anda kawalan penuh ke atas pelaburan anda. Tiada sekatan terhadap pilihan pelaburan, tiada kelulusan yang diperlukan dan tiada urus niaga atau yuran pemegangan.

Garisan bawah: Pulangan pelaburan membesar dengan sumbangan kecil-kecil kini boleh membuat perbezaan besar di jalan raya. Jangan biarkan mitos perancangan persaraan ini berdiri di antara anda dan masa depan anda. Bermula pada rancangan persaraan hari ini.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelan Solo 401 (K), lihat tapak kami Tanya Penasihat.