Ciri-ciri Penting Pelabur yang Baik

Oleh Jim Ludwick

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim di laman web kami Tanya Penasihat

Pelabur sering membuat kesilapan hanya kerana mereka adalah manusia. Perasaan yang sangat semulajadi dan dapat difahami, seperti rasa takut dan keinginan untuk kekayaan, boleh menyebabkan kita berkelakuan dengan cara yang sebenarnya merosakkan matlamat kewangan kita. Walau bagaimanapun, pelabur yang baik dapat menahan pengaruh emosi terhadap keputusan pelaburan mereka dan sering dapat mengelakkan kesilapan ini sama sekali. Mereka juga cenderung melihat hasil positif daripada usaha pelaburan mereka.

Apa kejayaan bermakna, tentu saja, bergantung kepada portfolio dan matlamat setiap pelabur. Untuk menetapkan matlamat yang munasabah, ramai pelabur menggunakan tanda aras yang khusus untuk portfolio mereka. Pada pendapat saya, pelabur berjaya apabila pulangan pelaburan memenuhi atau melebihi penanda aras yang sesuai, dan pelaburan berkembang lebih cepat daripada belanja peribadi pelabur dari masa ke masa.

Dalam peranan saya sebagai perancang kewangan, saya dapat melihat banyak portfolio pelabur. Dalam pemikiran tentang 14 tahun yang lalu mengkaji semula pelaburan orang lain, saya mendapat beberapa kesimpulan tentang apa yang membuat pelabur yang baik dan sering berjaya. Pelabur yang baik adalah:

Pesakit

Para pelabur pesakit hanya mengkaji secara berkala hasil pelaburan mereka. Mereka memberi tumpuan kepada kepelbagaian dan kos seperti prestasi. Emosi boleh memacu pasaran dan pembetulan boleh berlaku dengan cepat, tetapi dengan cepat, pasaran boleh membalikkan arah. Oleh itu, mereka mengimbangi sesedikit mungkin mengikut strategi yang telah ditetapkan dan menerima julat, bukan nombor khusus, untuk strategi peruntukan aset mereka. Sebagai contoh, saham boleh membuat mana-mana dari 70% hingga 79% pegangan jika purata 75% adalah sasaran. Hanya apabila terdapat pergerakan di luar jangkauan itu, pelabur perlu menimbang semula portfolio mereka.

Pelabur pesakit juga bijak mengenai cukai, meletakkan lebih agresif, pegangan jangka panjang yang mungkin mengalami pulangan yang lebih tinggi dalam akaun Roth untuk mengelakkan akibat cukai yang berlebihan.

Baik baca

Pelabur yang baik mengkaji pelbagai majalah dan artikel dalam talian, blog dan forum seperti Investmentmatome untuk mengikuti aliran baru, tetapi juga mengingatkan diri mereka tentang strategi pelaburan yang berjaya yang telah terbukti dari masa ke masa. Misalnya, saham 60%, peruntukan aset bon 40% mungkin dinasihatkan untuk pelabur dengan lima hingga 10 tahun sehingga bersara, tetapi jika artikel baru mendakwa strategi ini tidak lagi berfungsi, pelabur yang baik boleh mencari maklumat dan data yang menyokong atau menafikan pendapat ini.

Melakukan penyelidikan tambahan semacam ini sebelum terselamat dalam trend terkini akan menandakan seseorang sebagai pelabur yang baik dalam buku saya.

Muktamad

Tidak sampai kepada tawaran yang pernah ada untuk membeli atau menjual produk hari itu, pelabur yang baik bertanya soalan untuk mendedahkan risiko, kos dan kesesuaian sebarang pelaburan yang dicadangkan. Artikel yang mereka baca dan perasaan yang mereka usahakan dari masa ke masa membantu mereka berfikir melalui isu atau risiko.

Fokus

Pelabur yang baik memberi tumpuan kepada apa yang mereka dapat mengawal, dengan mengetahui bahawa mereka mempunyai sedikit kawalan terhadap kebanyakan unsur pelaburan mereka. Mereka tidak dapat mengawal pasaran atau inflasi, dan mereka juga tidak boleh mempengaruhi dasar monetari atau mata wang secara langsung.

Sebaliknya, mereka memberi tumpuan kepada apa yang mereka boleh mengawal: Disiplin, untuk menyelamatkan masa depan dan mengkaji portfolio mereka secara berkala; pilihan akibat cukai, menggunakan strategi dan produk yang menghasilkan pulangan bersih yang lebih besar; kepelbagaian portfolio mereka, supaya risiko kehilangan dramatik berkurang; dan perbelanjaan daripada pelaburan, supaya lebih banyak pulangan mereka tinggal di dalam kantong mereka.

Ukur dua kali, potong sekali

Pada akhirnya, pelabur yang baik berhati-hati, bijaksana dan sengaja. Mereka serius mempertimbangkan pilihan mereka dan kemungkinan akibat sebelum mengambil tindakan. Sering kali, mereka akan mendapatkan bantuan daripada profesional kewangan untuk menentukan bagaimana perubahan boleh menambah nilai atau mengurangkan jumlah risiko dalam portfolio mereka. Apabila membuat keputusan, pelabur ini menggunakan strategi tradisional tukang kayu: Mengukur dua kali sebelum memotong sekali.

Jim Ludwick, CFP, adalah pengasas Perancangan Kewangan MainStreet Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.