Tiada alasan: Dapatkan Pemeriksaan Kewangan Tahunan Anda

Oleh Jim Ludwick, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim di laman web kami Tanya Penasihat

Awal bulan ini, doktor saya ingin tahu mengapa saya tidak masuk untuk pemeriksaan tahunan saya. Saya melawatnya atas masalah sakit mendesak apabila dia bertanya. Saya mengakui daripada saya malu bahawa program senaman saya telah hancur selepas kecederaan dan saya baru sahaja memulakan sembilan bulan kemudian - hanya beberapa hari sebelum lawatan saya.

Penunjuk buruk saya naik, kerana dia tahu dari perjalanan saya ke bilik kecemasan pada awal hari.

Saya berkongsi jenis TMI ini kerana saya melihat keadaan yang sama dengan pelanggan saya. Mereka datang dengan perkara yang mendesak, dan saya bertanya soalan yang sama, dan saya sering mendapat sambutan yang sama: Mereka malu kerana telah jatuh di dalam penjimatan atau pengurusan hutang.

Sama seperti doktor saya bercakap dengan saya, saya menunjukkan bahawa perancang kewangan berada di sini untuk membantu pelanggan mendapatkan kembali dengan tabiat yang membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka.

Sama seperti doktor yang baik akan melakukan lebih banyak semasa pemeriksaan daripada mengambil suhu anda dan meletakkan anda pada skala, pemeriksaan tahunan dengan perancang kewangan harus melampaui melihat penyata pelaburan dan mengira peruntukan aset atau perubahan dalam portfolio. Antara isu yang perlu dibincangkan:

• Perubahan hidup - seperti kelahiran, pengangkatan, perkahwinan, perceraian atau kematian - yang memerlukan dokumen perancangan harta untuk dikemas kini atau disemak sepenuhnya.
• Perubahan kesihatan yang boleh memberi nasihat baru tentang masa untuk mengambil manfaat persaraan sosial atau faedah hilang upaya
• Perubahan dalam pekerjaan yang akan menjejaskan faedah. Pilihan pelan persaraan mungkin berubah.
• Keperluan insurans yang mungkin telah berubah. Perancang boleh menawarkan cadangan mengenai dasar kehidupan, kesihatan, kecacatan, auto, rumah dan payung.
• Sebarang peristiwa baru yang memerlukan nasihat kewangan. Pencurian identiti dan keselamatan siber, sebagai contoh, adalah bidang yang penasihat kewangan belum pernah dilindungi.

Titik saya dalam semua ini hanyalah peringatan yang mesra. Perancang kewangan adalah manusia seperti pelanggan kami. Kami "jatuh dari kereta," bukan hanya untuk memimpin gaya hidup yang lebih sihat, tetapi juga kadang-kadang dalam memenuhi matlamat penjimatan dan perbelanjaan kami.

Matlamat doktor saya adalah untuk membantu saya mengalami kehidupan yang lebih lama dan sihat. Matlamat saya sebagai perancang kewangan adalah untuk membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan dan memperkuatkan tabiat yang baik untuk mencapai kejayaan seperti itu. Perancang kewangan saya sendiri, Anna Sergunina, mengingatkan saya tentang perkara itu.

Imej melalui iStock.