Soalan Pakar: Epidemi Akauntabiliti Kewangan: Mengapa Orang Dewasa Muda Perlu Bantu Dengan Kewangan Mereka, dan Bagaimana Membantu

Ramai dari dua puluh hari ini dan orang dewasa muda tidak mengerti tentang kewangan mereka: simpanan persaraan, pelaburan pintar, hutang kad kredit - anda namakannya. Tiada kesalahan, tetapi generasi kita mempunyai banyak penangkapan. Mengapa tidak lebih banyak yang dilakukan tentangnya, dan bagaimana kita boleh mengubahnya?

Kesusasteraan kewangan adalah aspek kehidupan yang penting yang kebanyakannya diabaikan di sekolah tinggi kami, dan juga kolej. Setiap hari, anak-anak muda keliru memutuskan kad kredit mana yang perlu dipohon, yang rancangan persaraan terbaik bagi mereka, dan sama ada mereka perlu menyewa atau membeli rumah.

Sebagai perbandingan, untuk menamatkan pengajian, setiap pelajar sekolah menengah dan sekolah tinggi diperlukan untuk mengambil kelas sivik pada satu ketika untuk mempersiapkan mereka untuk menjadi peserta yang dimaklumkan dalam proses demokrasi Amerika. Tetapi pada gilirannya adalah kelas kemahiran berorientasikan wang (seperti cara melabur atau cara anggaran) yang diperlukan; Bukankah kemahiran ini sama penting bagi mereka yang berada di ambang dewasa? Mungkin mereka yang major dalam bidang ekonomi dan kewangan mempunyai kelebihan, tetapi walaupun kelas ini tidak selalu memberi tumpuan kepada mengajar kemahiran peribadi yang diperlukan untuk berjaya dalam pelaburan dan kewangan peribadi.

Fakta Berbahaya Mengenai Ilmiah

Malangnya, kajian selepas kajian menunjukkan bahawa ramai orang tidak bersedia membuat keputusan mengenai isu kewangan. Kelas-kelas celik kewangan yang diperlukan tidak hanya akan menjadikan individu hidup lebih baik, tetapi juga kerana krisis kewangan yang terlalu baru-baru ini mengingatkan kita, akan membantu sistem kewangan sebagai fungsi keseluruhan lebih sihat.

Beberapa kajian baru-baru ini menyimpulkan bahawa rakyat Amerika kekurangan literasi kewangan asas. Satu kajian oleh SEC tahun ini menunjukkan bahawa jumlah yang membimbangkan Amerika tidak memahami konsep asas pelaburan, termasuk faedah kompaun dan inflasi. Konsep seperti ini sangat penting untuk menilai manfaat dan kos pinjaman, kad kredit, dan akaun simpanan.

Kajian SEC memberikan keraguan tentang keupayaan banyak rakyat Amerika untuk bersara dengan selesa, terutama apabila begitu banyak pelan sumbangan yang ditetapkan yang memerlukan individu untuk membuat keputusan mengenai tempat untuk melabur simpanan mereka untuk bersara. Ia juga menunjukkan bahawa ramai rakyat Amerika tidak mengetahui tentang penipuan pelaburan, dan juga banyak mekanisme asas yang membawa kepada krisis perumahan.

Bolehkah Pendidikan Pendidikan Mandatori Menyelesaikan Krisis?

Satu kaji selidik 2011 yang dijalankan oleh Majlis Pendidikan Ekonomi mempunyai penemuan yang sangat cerah; pelajar dari negeri-negeri yang memerlukan kelas kewangan peribadi di sekolah menengah jauh lebih cenderung untuk menjimatkan wang dan membayar hutang kad kredit pada masa akan datang dan juga cenderung untuk membeli secara paksa. Malangnya, hanya 13 negeri yang memerlukan kursus itu dan, lebih buruk lagi, hanya 16 negara yang memerlukan ujian dalam ekonomi, yang turun dari 19 negeri pada tahun 2009.

Pelbagai negeri menyusun undang-undang untuk meningkatkan pendidikan kewangan di sekolah mereka, termasuk menyediakan sokongan kepada bukan keuntungan, seperti Endowment Pendidikan Kewangan Negara, yang memberikan pengajaran kewangan kepada pelajar. Tetapi dengan begitu banyak negara dengan belanjawan yang teruk, sukar bagi mereka untuk membuat perubahan penting yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah ini. Banyak kolej mengikuti cara membuat kelas kewangan sebagai keperluan untuk menamatkan pengajian dan dengan menyediakan bengkel kewangan peribadi percuma, yang amat sesuai kerana begitu banyak pelajar mereka akan meninggalkan dengan hutang pelajar yang besar.

Pendapat Pakar: Apa Lagi yang Dapat Dilakukan Mendidik Dewasa Muda?

Sekalipun usaha ini semakin membanggakan, buta huruf kewangan merupakan masalah nasional yang besar yang dapat membawa kepada krisis kewangan yang lain di masa depan, dan penyelesaian penuh memerlukan usaha nasional yang bersatu. Kami bercakap dengan pakar untuk mengetahui apa yang mereka fikir akan berfungsi dengan baik.

• Profesor Joetta Forsyth, PhD dan Penolong Profesor Kewangan di Pepperdine University, menjelaskan mengapa ketidaktahuan kewangan begitu meluas:

"Orang dewasa muda kurang terperinci mengenai kewangan peribadi kerana ibu bapa mereka juga kurang dimaklumkan. Sudah menjadi kebiasaan bahawa kebanyakan orang membesar bekerja di perniagaan atau ladang keluarga. Walau bagaimanapun, dengan zaman moden, ibu bapa pergi bekerja di syarikat, dan berhenti melatih anak-anak mereka dalam cara mengendalikan wang. Sekolah-sekolah tidak pernah mengambil kenduri. Kursus kewangan peribadi pastinya wajib di sekolah menengah, dan lebih awal lagi. Adalah penting untuk kemakmuran negara kita bahawa anak-anak kita mempelajari asas-asas wang dan bagaimana untuk menjaga diri mereka sendiri. Krisis kewangan adalah bukti yang kukuh.

Adalah sangat penting bahawa anak-anak kita mempelajari asas-asas hutang, dan beban yang dapat menyebabkan hutang. Mereka juga harus belajar bagaimana untuk menyelamatkan, termasuk cara menggunakan alat asas untuk menjangka berapa banyak yang dapat mereka simpan berdasarkan sumbangan mereka. Mereka perlu diberi alat untuk merancang persaraan, dan kaunseling untuk membiayai kolej."

• Profesor Xavier Gabaix, Profesor Kewangan di NYU Stern School of Business, menyatakan bahawa pelajaran kewangan yang kelihatannya nyata kepada kita boleh benar-benar pergi jauh jika diajar dan dilaksanakan secara meluas:

"Saya fikir beberapa kelas perlu diwajibkan di sekolah menengah - sekolah menengah dan bukannya kolej, kerana mereka yang paling berpendidikan yang memerlukan kelas-kelas itu. Kewangan adalah medan yang agak baru dan abstrak, dan perlu dipelajari. Sesetengah peraturan asas ibu jari agak mudah untuk dipelajari, tetapi mereka akan pergi jauh ke arah mengelak dari kewangan bencana di jalan. Ini termasuk:

• Mempunyai beberapa bulan simpanan di bank;
• Bagaimana untuk mengelakkan yuran;
• Bagaimana untuk mempelbagaikan;
• Jimat purata 10% untuk persaraan. "
• Emma Johnson, wartawan kewangan peribadi dan pengasas blog WealthySingleMommy.com, berpendapat bahawa:

"Ini benar-benar tanggungjawab sekolah awam untuk mengajar kewangan peribadi - dan menjadikan kursus itu wajib. Masa depan kami sebagai pengguna dan sebagai negara bergantung kepada perbelanjaan pintar di peringkat individu. Sebagai sebuah negara dan sebagai ekonomi, kita tidak mampu untuk terus mempunyai individu yang hidup dengan hutang, pembiayaan rumah yang tidak mampu kita, dan melabur.

Orang muda adalah kacau ketika datang ke kewangan peribadi kerana dua sebab. Satu: wang di negara ini masih menjadi subjek yang sangat tabu. Ia hanya dianggap kasar untuk membicarakan berapa banyak yang anda buat, berapa banyak kos dan butiran mengenai simpanan dan pelaburan anda. Tetapi dengan mematuhi norma sosial ini, kita berhenti bercakap mengenai wang bersama-sama, dan hanya menghabiskan, berbelanja, berbelanja. Dua: Kewangan peribadi telah berubah secara mendadak selama 30 tahun yang lalu, dan kebanyakan orang dewasa mengalami kesulitan. Terdapat alat yang jauh lebih banyak berbanding hari ini berbanding dengan sejarah terkini: kad kredit dan kad debit tiba-tiba menjadi norma untuk perbelanjaan harian, tetapi jenis, terma dan peraturannya berbeza secara dramatik dari kad ke kad. Hari ini terdapat begitu banyak jenis hipotik dan akaun tabungan dan pelaburan dan akaun persaraan.

Pada asasnya, terdapat sambungan antara berapa banyak wang yang kita ada, dan berapa banyak yang kita boleh belanjakan. Selain dari banyak alat pembiayaan peribadi yang baru dan berubah, kita boleh menyalahkan mesej media yang memberitahu kita bahawa kita semua boleh memiliki beg tangan dan kasut yang mahal dan membeli setiap album muzik yang datang ke pasaran - tanpa mengira sama ada kita benar-benar boleh membelinya.

Saya ingin melihat kursus sekolah awam yang diberi mandat yang memberikan setiap pelajar sebuah aplikasi wang telefon pintar dan anggaran bajet yang termasuk perumahan, makanan, utiliti dan mungkin juga perbelanjaan berkaitan dengan bayi. Kemudian tetapkan mereka percuma di dunia dengan keperluan bahawa mereka menjejaki semua perbelanjaan mereka, dan membantu mereka menyelaraskan kehendak dan kehendak mereka. Satu lagi komponen penting adalah untuk mempunyai orang sebenar dari komuniti masuk dan memberikan testimoni mengenai bagaimana hutang, kebankrapan dan skor kredit miskin memberi kesan kepada kehidupan mereka. Isu-isu ini boleh memudaratkan, dan orang muda perlu mendengar cerita-cerita ini dengan tangan pertama - tidak seperti melihat video kemalangan kereta di pemandu. Nilai kejutan sangat kuat."

• Profesor Barbara O'Neill, pakar dalam Pengurusan Sumber Kewangan di Rutgers University, menjelaskan mengapa penting untuk melaksanakan kelas celik kewangan mandatori dan kemudian menilai mereka untuk memastikan keberkesanannya dari masa ke masa:

"Saya fikir kelas kewangan peribadi harus menjadi mandatori. New Jersey menjadikannya keperluan pengijazahan sekolah tinggi bermula dengan kelas 2014 dan beberapa negeri lain telah melakukan perkara yang sama. Lulus dari krisis kewangan, program ini menetapkan piawaian kurikulum yang kukuh serta ujian perintis di 8 daerah sekolah untuk menilai keberkesanan - supaya dalam beberapa tahun kita akan mengetahui bagaimana program mandatori berfungsi. Program-program ini merangkumi semua asas-asas, tetapi kadang-kadang sukar untuk membuat mereka lulus kerana politik lembaga sekolah di seluruh negeri atau sekolah.

Sudah tentu terdapat rasa tidak puas hati terhadap kekuatan kepentingan kompaun dan bagaimana ia boleh menjadi kawan atau musuh anda - Saya memberikan tugasan khusus yang disasarkan untuk menemui konsep ini. Saya mengajar pelajar di Rutgers, dan masih ada banyak maklumat kewangan yang dewasa muda sekarang tidak tahu: peraturan 72, nilai masa wang, cara mengimbangi buku cek, dan sebagainya."