Liputan Kesihatan dan Penjelasan Faedah Anda

Selepas tinggal di hospital atau lawatan pesakit luar, anda boleh mendapatkan beberapa bil dan sekurang-kurangnya satu pernyataan yang mengatakan "bukan tagihan." Ini adalah penjelasan anda tentang faedah, atau EOB.

Pada pandangan pertama, ia mungkin kelihatan seperti banyak nombor dan omong kosong kepada anda, dan anda mungkin akan tergoda untuk membuangnya. Jangan. Bagi setiap rang undang-undang perubatan yang anda terima, anda harus mendapat penjelasan daripada penanggung insurans anda, walaupun kadang-kadang lebih daripada satu rang undang-undang perubatan dicerminkan pada EOB. EOB Anda adalah satu-satunya cara untuk mengetahui perkhidmatan perubatan mana yang dilindungi oleh pelan insurans kesihatan anda, dan anda perlu jika anda dinafikan liputan atau ingin merundingkan bil anda.

Inilah cara untuk memastikan perlindungan insurans kesihatan anda digunakan dengan betul. Ini akan membantu jika anda telah membaca bil perubatan terperinci untuk perkhidmatan anda, tetapi anda boleh menyemak bahagian tertentu EOB tanpa bil.

»LEBIH: Bagaimana cara membaca bil perubatan anda

Langkah pertama

Sebagai tambahan kepada bil perubatan, anda akan mempunyai beberapa dokumen lain yang berguna, bermula dengan ringkasan manfaat insurans anda. Ringkasan menggariskan pelan insurans yang anda beli, termasuk perkhidmatan yang anda mesti bayar dari poket, dan bahagian kos anda untuk rawatan dan peperiksaan tertutup.

Sekiranya anda tidak mempunyai ringkasan pelan, anda boleh memuat turunnya dari portal pelanggan penanggung insurans anda atau hubungi talian perkhidmatan pelanggan untuk menghantarnya kepada anda.

Portal pelanggan dalam talian pelan kesihatan anda juga mungkin mempunyai penjelasan sampel tentang manfaat yang ada; kebanyakan syarikat insurans utama. Lihatlah sampel rancangan anda sebelum anda mula membaca sendiri. Oleh kerana gaya EOB berbeza di kalangan syarikat, sampel yang disediakan oleh penanggung insurans anda adalah cara terbaik untuk memahami mana-mana bahagian yang mengelirukan di EOB anda.

Apa yang hendak dibandingkan dengan bil perubatan anda

Mula-mula, pastikan maklumat pengenalpastian anda betul pada bil perubatan anda dan EOB, bersama dengan nombor polisi anda. Kesalahan perkeranian adalah mudah dibuat, dan kesilapan kecil boleh menyebabkan penolakan keseluruhan tuntutan oleh penanggung insurans kesihatan anda.

Walaupun bil perubatan penuh dengan kod yang anda mahu tengok untuk memastikan caj yang betul, anda mungkin tidak perlu risau tentang mereka semasa membaca EOB anda. "Saya akan mula dengan memadankan jumlah dolar dan istilah perubatan," kata Cheryl Welch, presiden Bill Hudson Valley Medical Advocates. Amaun dolar pada rang undang-undang anda sepadan dengan bahagian "amaun yang dibilkan" atau "amaun yang dikenakan" EOB anda, biasanya angka dolar pertama yang disenaraikan.

Jumlah caj, atau jumlah yang dibilkan: harga untuk setiap perkhidmatan atau rawatan perubatan, atau apa yang anda akan dikenakan jika anda tidak mempunyai insurans kesihatan.

Tempat perkhidmatan: Ini mungkin atau mungkin tidak disenaraikan di EOB anda, bersama dengan kod "lokasi". Kod-kod ini seringkali disediakan kerana pelan anda hanya boleh melindungi prosedur tertentu jika ia dilakukan dalam suasana tertentu, seperti hospital atau kemudahan penjagaan segera.

Apa yang hendak dibandingkan dengan ringkasan pelan anda

Titik membaca EOB anda adalah untuk memastikan tuntutan insurans diproses dengan betul untuk lawatan anda. Bandingkan ringkasan manfaat anda dengan apa sebenarnya insurans anda dibayar.

Copayment and coinsurance: jumlah yang anda bayar untuk setiap perkhidmatan, sama ada sebagai bayaran set (copay) atau peratusan (insurans bersama). Dalam sesetengah kes, ini mungkin satu-satunya jumlah yang anda tanggung, dan bagi penjagaan pesakit luar, anda mungkin membayarnya semasa lawatan. Copays dan coinsurance anda perlu disenaraikan dengan jelas untuk setiap perkhidmatan dilindungi pada ringkasan pelan anda.

Deductible: jumlah yang anda bayar sebelum pelan anda merangkumi sebahagian besar bil anda. Terutama jika anda dimasukkan ke hospital, anda mungkin perlu membayar keseluruhan deductible untuk lawatan ini, ditambah dengan apa-apa insurans bersama seperti yang digariskan dalam ringkasan dasar anda. Mana-mana perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh pelan kesihatan anda, seperti yang digariskan dalam ringkasan pelan anda, tidak dikira ke arah deductible anda.

Butiran dalam nombor

Sebagai tambahan kepada maklumat di atas, akan ada nombor, syarat dan kod lain di EOB yang mungkin tidak dikenali. Terutamanya, ini akan mencerminkan jumlah dolar yang dikenakan dan dibayar untuk perkhidmatan perubatan anda.

Amaun dibenarkan atau "didiskaun": Jika pembekal berada dalam rangkaian insurans anda, ini adalah jumlah yang dipersetujui oleh syarikat insurans dan penjagaan kesihatan anda. Sekiranya garis kosong untuk lajur ini, insurans anda mungkin tidak melindungi perkhidmatan ini.

Caj tidak dilindungi: Ini adalah perbezaan di antara caj dan amaun yang dibenarkan. Sekiranya ia bersamaan dengan caj, anda tidak dilindungi untuk perkhidmatan ini, dan EOB harus mempunyai kata laluan atau kod alasan.

Catat atau kod sebab: Apabila pertuduhan tidak dibayar oleh penanggung insurans anda, penjelasan tentang faedah harus menyatakan alasan, seperti seorang doktor keluar-rangkaian, perkhidmatan yang tidak terlindung atau tidak dapat dikurangkan. Mana-mana kod atau singkatan perlu dijelaskan dalam indeks atau kunci.

Jumlah pembayaran: jumlah dolar yang syarikat insurans anda bersetuju membayar untuk lawatan tersebut. Dalam kebanyakan kes, ia telah membuat pembayaran sebelum anda menerima EOB anda.

Disebabkan oleh pesakit: jumlah yang anda bertanggungjawab untuk membayar kepada pembekal. Ini sepatutnya menjadi copay anda, insurans bersama, caj yang boleh ditolak dan tidak diliputi semua yang ditambah bersama.Sekiranya penyedia anda cuba mengecaj anda untuk sebarang perbezaan di antara amaun yang dibenarkan dan jumlah yang dilindungi, itu dianggap sebagai "baki pengebilan" dan tidak dikira ke arah deductible anda. Sesetengah negeri melindungi pengguna dari pengebilan baki dengan undang-undang "penjejakan perubatan kejutan"; untuk mengetahui sama ada anda dilindungi, hubungi jabatan insurans negeri anda.

Meletakkannya bersama-sama

Dalam dunia yang ideal, penyedia anda mengemukakan tuntutan, lawatan itu dibilkan dengan betul, semua pembekal berada dalam rangkaian, dan anda hanya akan dibilkan untuk jumlah yang EOB anda katakan adalah "disebabkan oleh pesakit."

Tetapi banyak yang boleh salah. Anda boleh menjadi baki yang dibilkan, atau mungkin terdapat kesilapan sama ada di jabatan bil hospital atau jabatan tuntutan penanggung insurans anda.

Luangkan masa untuk melepasi setiap caj secara berasingan untuk memastikan liputan anda betul. Jika anda tidak fikir, atau anda hanya keliru tentang butir-butir tersebut, tulis setiap soalan yang anda miliki dan hubungi talian sokongan pelanggan penanggung insurans anda untuk bertanya.

Sebaliknya, jika anda fikir insurans anda tidak dibilkan dengan salah, hubungi hospital atau penyedia anda terlebih dahulu dan minta salinan rekod perubatan anda, yang harus memperincikan semua perkhidmatan yang sedang dibilkan. Kemudian, gunakan alat seperti FairHealth untuk mengetahui caj yang munasabah untuk perkhidmatan yang anda terima.

Sekiranya anda masih menganggap anda telah dibebankan secara tidak adil, anda mungkin ingin cuba merundingkan caj atau meminta peguam bela seperti Welch untuk mengaudit bil perubatan dan EOB untuk kesilapan. "Kebanyakan menawarkan audit percuma dan hanya mengenakan bayaran jika kami dapat menjimatkan wang," kata Welch, yang mengenakan peratusan tabungan, seperti yang dilakukan para pendukung.

Dalam keadaan teruk melampau, seorang peguam yang mengetahui industri perubatan mungkin menjadi peluang terbaik untuk menjimatkan wang.

Lacie Glover adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.