Tidak Diperlukan Wang? Nasihat Kewangan Masih Untuk Anda

Tidak ada soalan yang anda perlukan untuk membuat penasihat kewangan yang berbaloi: Anda tidak akan menyewa landscaper jika anda tidak mempunyai halaman, atau menyewa ruang dok tanpa bot.

Tetapi idea bahawa anda memerlukan banyak wang untuk mencari - dan mendapat manfaat daripada - nasihat kewangan adalah sebahagian besar kesalahpahaman, kata Shannon Pike, presiden Persatuan Perancangan Kewangan.

"Perancangan kewangan adalah untuk semua orang," kata Pike. "Jika anda tidak melakukan halangan dan menangani awal dalam kewangan anda - dan mungkin juga dengan gaji pertama atau pekerjaan pertama anda - anda menghadapi risiko menimbulkan tabiat kewangan yang buruk, yang akan sukar untuk dibetulkan kemudian turun jalan."

Namun banyak penasihat kewangan mengenakan yuran mereka sebagai peratusan aset di bawah pengurusan. Semakin banyak yang anda miliki, semakin banyak yang mereka peroleh. Kerana itu, ada yang tidak akan mengambil pelanggan dengan kurang daripada $ 250,000 atau lebih; mereka yang melakukan boleh mengenakan lebih banyak pada tahap baki yang lebih rendah.

Namun, terdapat banyak cara walaupun pelabur dolar kecil dapat mengakses nasihat kewangan. Berikut adalah tiga tempat untuk dilihat.

Faedah pekerja anda

Firma perkhidmatan profesional Aon Hewitt menyeru program kesihatan kewangan sebagai "inisiatif teratas untuk majikan" pada tahun 2017. Tawaran dalam bidang ini termasuk perancangan kewangan, belanjawan dan bantuan pengurusan hutang, dan pasaran saham dan asas-asas pelaburan.

Program ini biasanya percuma dan boleh dijalankan oleh penasihat pelaburan berdaftar atau perancang kewangan yang disahkan. Tanyakan jabatan sumber manusia anda yang ada di majikan anda.

Seorang penasihat robo

Pengubah permainan untuk pasaran nasihat kewangan, penasihat robo adalah syarikat pengurusan pelaburan automatik. Dalam bahasa Inggeris biasa, mereka menguruskan pelaburan anda kebanyakannya melalui algoritma komputer, yang memendekkan kos berbanding dengan pengurus pelaburan manusia.

Ini bermakna mereka sering menerima akaun kecil dan mengenakan bayaran yang sangat rendah. Kebanyakan penasihat robo menelan kos 0.25% hingga 0.50% aset anda di bawah pengurusan setahun. (Penasihat kewangan yang bertanggungjawab sebagai peratusan aset sering menetapkan yuran mereka sekitar 1%.) Beberapa penasihat robo juga menawarkan akses kepada penasihat kewangan manusia, walaupun mungkin terdapat yuran tambahan.

Seorang perancang kewangan sahaja

Akhirnya, tidak semua penasihat kewangan menilai anda dengan saiz baki akaun anda.

Jika keadaan anda agak mudah dan anda hanya memerlukan pemeriksaan usus atau tweak portfolio, anda mungkin mahu seorang perancang yang menunaikan jam. Anda akan mendapat nasihat yang anda perlukan tanpa membayar yuran pengurusan portfolio yang berterusan. Anda boleh menemui penasihat setiap jam melalui Rangkaian Perancangan Garrett.

Pike mengatakan bahawa banyak penasihat baru juga melancarkan model langganan, di mana anda membayar yuran bulanan atau suku tahunan untuk nasihat yang berterusan. Tanya penasihat kewangan di kawasan anda jika mereka beroperasi di bawah model ini, atau melakukan pencarian melalui Rangkaian Perancangan XY, sebuah kumpulan penasihat yang mengkhusus dalam pelanggan Generasi X dan Generasi Y.

Lagi dari Investmentmatome

• Panduan Investmentmatome untuk mencari penasihat kewangan
• Penasihat robo terbaik
• Bagaimana untuk melabur wang