Mengapa Kursus Literasi Kewangan Sering Kekal

Seperti bulan April - Bulan Literasi Kewangan Negara - hampir berakhir, ada yang mungkin membayangkan kenapa begitu banyak rakyat Amerika berjuang ketika mengurus wang mereka. Lagipun, ada banyak program yang tersedia untuk membantu mereka secara percuma.

Tetapi kebanyakan usaha ini tidak menghasilkan hasil jangka panjang. Bukti itu dapat dilihat dalam berjuta-juta orang yang dikejar oleh pemungut rang undang-undang, terjebak dalam perangkap hutang atau terperosok dalam situasi yang boleh dielakkan setiap tahun. Alasannya adalah dari penjimatan yang tidak mencukupi, kelebihan belanja dan menyalahgunakan kredit untuk hanya hidup tanpa belanjawan.

Jadi apa yang salah dengan pendekatan negara untuk pendidikan Fin Lit dan bagaimana ia boleh diperbaiki? Program pengkritik yang salah ditubuhkan, di mana mereka wujud, untuk mengambil pendekatan yang tidak disengajakan, melangkaui keperluan untuk kemahiran asas matematik dan menawarkan sedikit ganjaran untuk membangunkan tabiat yang baik. Tidak ada dasar kebangsaan tentang isu ini, dan lebih kerap daripada tidak diserahkan kepada ibu bapa untuk membantu anak-anak mereka mempelajari kemahiran wang.

Ia adalah kesilapan yang besar bahawa celik kewangan tidak diajar di setiap sekolah, kata pakar. Subjek diperlukan pembelajaran dalam hanya 17 negeri.

"Sering kali pengajaran sukarelawan kewangan datang dari sekolah mengetuk keras," kata Gary Alt, perancang kewangan yang disahkan di Monterey, California. "Adalah lebih baik untuk mengajar pelajaran-pelajaran ini dalam tahun-tahun kelas sebelum keadaan bencana kewangan dapat dielakkan."

Cabaran lain adalah kurangnya kemahiran matematik. Linda Sherry, pengarah keutamaan kebangsaan untuk Tindakan Pengguna di Washington berkata kajian menunjukkan sesetengah orang hanya tidak mengetahui matematik yang cukup untuk membuat keputusan kewangan yang baik.

Kemudian ada kecenderungan untuk meninggalkan emosi daripada perbualan. Kebanyakan program pendidikan kewangan merawat tabungan dan perbelanjaan sebagai keputusan rasional, ketika mereka biasanya tidak.

"Wang sangat berkaitan dengan bagasi emosi," kata Sherry. "Uang sangat emosional, sejak kita berada di sekolah menengah."

Bias kebudayaan

Ia tidak membantu budaya Amerika mengalihkan barang-barang material, dan orang ramai merasa dihakimi untuk pakaian atau kejiranan mereka, kata Sherry. "Terdapat tekanan yang begitu banyak yang bertentangan dengan membuat keputusan kewangan yang baik."

Apabila orang menyelamatkan, memerhatikan jumlah perlahan-lahan meningkat tidak memberikan sepakan emosi yang banyak. Program tabungan berkaitan hadiah menawarkan jawapan dan tahun ini menjadi undang-undang di bank dan kesatuan kredit di seluruh negara. Bermula enam tahun yang lalu, program-program ini telah membantu para peserta di empat negeri menyelamatkan sekurang-kurangnya $ 94 juta.

Banyak program celik kewangan tidak cukup sesuai untuk komuniti tertentu, kata Tara Alderete, pengarah pendidikan untuk Penyelesaian Kaunseling Kredit ClearPoint di Atlanta. Orang tidak selalu tahu cara menerapkan apa yang mereka pelajari, katanya, dan mungkin tidak mengingati pelajaran penting yang tidak relevan pada masa itu.

Hanya seperempat milenial menjawab dengan betul empat atau lima soalan literasi kewangan, dan orang Amerika dewasa yang rata-rata tidak dapat menjaringkan 60% pada kuis semacam itu, menurut penyelidikan Lembaga Pengawasan Industri Kewangan.

Pendidikan kewangan boleh menjadi lebih berkesan, kata para pengamal.

"Kita perlu menukar tingkah laku perbelanjaan, dan itu bermula dengan melihat bagaimana kita melihat wang dan bercakap mengenainya," kata Alderete. Adalah penting untuk memahami bagaimana perasaan orang tentang wang dan mendapatkan mereka untuk mengenali kadang-kadang emosi mendalam subjek boleh kacau. Dia mengatakan ia adalah satu kemenangan besar untuk mendapatkan pelanggan untuk melihat punca kelakuan negatif dan mengubahnya.

Buatlah permainan

Sesetengah penyelidik percaya bahawa menggunakan konsep dan motif permainan video boleh membantu golongan muda mendapatkan kemahiran kewangan yang berkekalan. Doorways to Dreams, sebuah kumpulan bukan untung Boston yang membantu reka bentuk program simpanan berkaitan dengan hadiah, telah bereksperimen dengan permainan untuk membantu kanak-kanak mempelajari kemahiran kewangan peribadi dengan cara yang menyeronokkan. Tetapi apa-apa hasil yang berkekalan belum ditentukan.

Permainan video berpotensi untuk membantu orang mempelajari kemahiran matematik dan pengurusan wang yang lebih baik, kata Sherry, terutamanya di kalangan mereka yang kekurangan kemahiran matematik boleh menghalang membuat keputusan kewangan pintar. Dia tidak bersendirian.

"Permainan video telah terbukti berkesan untuk mengajar banyak kemahiran, termasuk matematik dan strategi," kata Alt. Lain-lain melihat kepada pelbagai aplikasi dalam talian dan mudah alih yang direka untuk membantu pengguna menguruskan wang dan kewangan mereka. Millennials yang berseronok dengan telefon pintar mereka boleh menyimpan akaun bank dan kredit mereka secara literal di hujung jari mereka, malam dan siang hari.

"Saya fikir ia adalah satu kehilangan besar jika kita tidak memanfaatkan teknologi," kata Alderete. ClearPoint menggunakan permainan dalam talian yang menawarkan pertandingan hadiah dan simpanan untuk mengajar kemahiran asas seperti belanjawan.

Orang ramai jarang mendapatkan kepakaran kewangan sehingga ia benar-benar diperlukan, kecenderungan yang dieksploitasi oleh penyedia perkhidmatan kewangan yang memberikan jawapan cepat kepada pertanyaan pengguna. Tetapi penyelesaian yang berpanjangan boleh bergantung pada kadar yang lebih perlahan dengan banyak pengulangan.

Peranan ibu bapa

Moms dan ayah mungkin malu daripada bercakap tentang wang, tetapi itu boleh mengelirukan anak-anak.

Jangan takut untuk bercakap mengenai wang di meja makan dan biarkan anak-anak anda melihat gambaran anggaran rumah tangga, Alderete mencadangkan.Jika anak anda mengeluh tentang tidak dapat membeli sesuatu untuk $ 20, bukan hanya mengatakan tidak, terangkan perkara-perkara lain $ 20 boleh digunakan untuk, dan mintalah anak untuk mengutamakan barang-barang tersebut. Alderete mengatakan adalah penting untuk merebut momen yang boleh mengajar dengan anak-anak.

"Yang lebih muda kita mengajar kanak-kanak kemahiran kewangan, lebih banyak sifat kedua akan menjadi bagi mereka kerana mereka membuat keputusan penting sepanjang hidup mereka," kata Alt di Monterey. Alderete bersetuju bahawa penting untuk merebut momen yang boleh mengajar dengan anak-anak.

Walaupun ramai orang Amerika yang kekurangan wang pintar, arus air mungkin berubah kerana program literasi kewangan mengamalkan kaedah yang lebih berkesan.

Emily Starbuck Crone adalah penulis kerja yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @emstarbuck dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.