Ulasan Premier Credit Card Pertama: Pilihan Buruk untuk Kredit Buruk

Jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda akan sering diminta untuk mendapatkan kad kredit yang dijamin. Kad-kad ini memerlukan deposit keselamatan tunai, biasanya sama dengan had kredit anda. Kad Kredit Premier Bank Pertama adalah salah satu daripada beberapa kad kredit tidak bercagar yang direka untuk orang yang mempunyai kredit yang buruk, bermakna anda boleh melangkau deposit.

Tetapi walaupun mengikat wang dalam deposit kad selamat tidak sesuai, kos untuk membawa Kad Kredit Pertama Premier Bank sangat tinggi sehingga deposit jauh berbanding. Dan tidak seperti deposit pada kad selamat, yang mana anda dapat kembali apabila anda menutup atau menaik taraf akaun, yuran yang anda bayar kepada Perdana Pertama hilang selama-lamanya.

Kerana yuran yang tinggi dan kadar peratusan tahunan, kami mengesyorkan agar anda mengelakkan Kad Kredit Premier Bank Pertama, tetapi beberapa alternatif mungkin bernilai saat anda.

Kenapa kad Premier Pertama sangat mahal

Apabila anda mempunyai kredit yang buruk, APR yang lebih tinggi dan bayaran tambahan tidak biasa. Penerbit kad melihat anda sebagai risiko yang lebih tinggi dan akan mengenakan anda dengan sewajarnya. Tetapi kad Premier Pertama membawa caj ini ke tahap yang baru.

Bayaran

Yuran termasuk yuran pemprosesan, yuran tahunan dan yuran perkhidmatan bulanan, yang berbeza-beza bergantung pada had kredit yang anda miliki. Pada hari kita melihat terma dan syarat, had kredit adalah dari $ 300 hingga $ 1,000 (lihat jadual di bawah).

Perarakan fi bermula dengan bayaran pemprosesan satu kali, yang mesti dibayar sebelum akaun dibuka. Seterusnya datang yuran tahunan. Membawa belakang adalah bayaran servis bulanan, dikecualikan tahun pertama untuk had kredit sehingga $ 500. Sebagai contoh, had kredit $ 300 akan membawa anda sejumlah $ 170 tahun pertama dan $ 120 setahun selepas itu. Beberapa kad kredit ganjaran yang terbaik bahkan tidak mengenakan bayaran yang banyak. Lihat carta di bawah untuk butiran mengenai setiap had kredit. Selain itu, jika anda mahu pendahuluan tunai, anda akan membayar 5% atau $ 6, yang mana lebih tinggi. Berikut adalah cara yuran dimatikan berdasarkan had kredit anda:

Had kredit	Yuran pemprosesan (dibayar sebelum akaun dibuka)	Yuran tahunan	Yuran perkhidmatan bulanan
$300	$95	$ 75 tahun pertama, maka $ 45 setiap tahun	$ 0 tahun pertama, $ 75 setiap tahun selepas itu (ditagih $ 6.25 / bulan)
$400	$95	$ 100 tahun pertama, maka $ 45 setiap tahun	$ 0 tahun pertama, $ 75 setiap tahun selepas itu (ditagih $ 6.25 / bulan)
$500	$95	$ 125 tahun pertama, maka $ 49 setiap tahun	$ 0 tahun pertama, $ 124.80 setiap tahun selepasnya (dibilkan $ 10.40 / bulan)
$600	$75	$ 79 tahun pertama, maka $ 49 setiap tahun	$ 70.20 tahun pertama (ditagih $ 5.85 / bulan), maka $ 99 setiap tahun (dibilkan $ 8.25 / bulan)
$700	$55	$ 79 tahun pertama, maka $ 49 setiap tahun	$ 96 tahun pertama (ditagih $ 8 / bulan), maka $ 124.80 setiap tahun (ditagih $ 10.40 / bulan)
$1,000	$25	$ 79 tahun pertama, maka $ 49 setiap tahun	$ 96 tahun pertama (ditagih $ 8 / bulan), maka $ 124.80 setiap tahun (ditagih $ 10.40 / bulan)

Kadar faedah

Walaupun kebanyakan kad kredit untuk kredit buruk daripada pengeluar kad utama mempunyai APR yang tinggi, tiada seorang pun daripada mereka yang hampir dengan APR Card Premier Premier Bank sebanyak 36% untuk pembelian dan pendahuluan wang tunai. (Untuk pendahuluan wang tunai, anda akan membayar yuran transaksi 5% yang dinyatakan di atas dan APR 36%.) Membawa keseimbangan pada kad ini dapat membawa anda ke masalah kewangan dengan cepat.

Had kredit yang mahal

Kad kredit untuk kredit buruk cenderung mempunyai had kredit yang rendah. Apabila had anda hanya $ 300, sebagai contoh, anda tidak mempunyai banyak ruang untuk menggunakan kad itu - dan apabila anda menggunakannya, anda boleh menggunakan sebahagian besar kredit anda yang mudah, menyebabkan nisbah penggunaan kredit anda meningkat dan berpotensi mencederakan skor kredit anda. Ini adalah pertimbangan dengan kebanyakan kad untuk kredit buruk. Tetapi Perdana Pertama melemparkan kerumitan tambahan: Bank mungkin akan meningkatkan had kredit anda setelah akaun anda dibuka selama 13 bulan - tetapi ia akan mengenakan bayaran sebanyak 25% daripada peningkatan setelah mendapat kelulusan. Sebagai contoh, jika anda menerima peningkatan had kredit $ 200, anda akan dikenakan biaya $ 50. Pemegang Kad boleh menolak kenaikan had kredit dan mempunyai fee yang dibatalkan, tetapi mereka harus memaklumkan First Premier dalam masa 30 hari dari penyata bil yang menunjukkan peningkatan dan biaya.

Alternatif yang kurang mahal

Dalam kebanyakan kes, kad kredit yang dijamin adalah pilihan yang baik semasa anda kembali ke atas kredit anda dengan bijak. Kelemahan untuk kad selamat adalah deposit. Walaupun ini bermakna anda akan mempunyai beberapa wang yang terikat semasa anda menggunakan kad itu, biasanya anda akan mendapatnya kembali apabila anda menutup akaun, kadang-kadang dengan minat. Berikut adalah dua kad selamat yang layak dipertimbangkan.

Digital Credit Union Visa Platinum Secured Credit Card

Ketahui Lebih Lanjut Kad Kredit Digital Credit Union Visa Platinum Secured Kredit membuktikan bahawa kad kredit untuk kredit yang buruk tidak perlu berdarah anda kering. APR berterusan adalah 13.25% APR Variable, dan kadnya sebahagian besarnya bebas dari yuran: $ 0, dan tidak ada bayaran pemprosesan atau servis.

Kad ini juga menawarkan akses percuma kepada skor kredit FICO anda supaya anda dapat mengawasi kemajuan kredit anda dan melihat apa yang masih perlu anda kerjakan. Kad tersebut juga melaporkan aktiviti anda kepada ketiga-tiga biro kredit.

Walaupun Kad Kredit Digital Credit Union Visa Platinum Secured memerlukan anda untuk meletakkan deposit keselamatan yang sama dengan had kredit anda, tidak ada batasan sejauh mana anda boleh pergi.Oleh itu jika anda mempunyai simpanan sebanyak $ 5,000 dalam simpanan yang anda tidak perlukan seketika, anda boleh mendapat had kredit sebanyak $ 5,000.

Satu kelemahan kepada kad adalah bahawa anda perlu menjadi ahli Digital Credit Union Union untuk diluluskan. Anda boleh menjadi ahli sekiranya:

• Seseorang yang anda kaitkan dengannya adalah ahli semasa
• Syarikat yang anda bekerja atau bersara adalah majikan yang mengambil bahagian
• Anda tergolong dalam organisasi yang mengambil bahagian (anda boleh menyertai salah satu organisasi yang terdaftar apabila anda membuka akaun anda dengan serendah $ 10)
• Anda tinggal, bekerja, menyembah atau menghadiri sekolah dalam komuniti yang telah ditetapkan sebagai kurang mendapat liputan dan kesatuan kredit mempunyai cabang di dalamnya

Walaupun gelung tambahan melompat untuk memohon, Kad Kredit Digital Credit Union Visa Platinum Secured adalah kira-kira sebaik sahaja ia mendapat.

Kad Kredit OpenSky® Secured Visa®

Ketahui Lebih Lanjut Jika kredit anda sangat buruk yang anda rasa anda tidak akan diluluskan untuk sebarang kad, OpenSky® Secured Visa® Credit Card mungkin mengejutkan anda. Kad tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk memohon, dan $ 35, yang agak rendah.

Had kredit anda, yang memerlukan deposit sekuriti yang sama, boleh berada di mana saja dari $ 200 hingga $ 3,000. APR berterusan adalah 19.14% APR yang berubah-ubah, dan kad melaporkan aktiviti anda kepada ketiga-tiga biro kredit. Untuk pendahuluan tunai, anda akan membayar $ 6 atau 5%, yang mana lebih tinggi.

Kad Kredit OpenSky® Secured Visa® tidak begitu mengesankan seperti Kad Kredit Digital Credit Union Visa Platinum Secured, tetapi menganggapnya tidak akan menafikan anda hanya kerana mempunyai kredit yang lemah, itu bukan pilihan yang buruk.

Mengurus kredit anda tidak perlu mahal, dan walaupun dengan kredit yang buruk, anda mempunyai pilihan. Sebelum anda memohon untuk sebarang kad kredit, semak semula yuran dan syarat lain akaun dan bandingkannya dengan kad lain. Semakin banyak masa yang anda habiskan untuk meneliti, kemungkinan besar anda akan mendapat pilihan terbaik yang tersedia untuk anda.

»LEBIH: Kad kredit Investmentmatome terbaik untuk kredit buruk

Ellen Cannon menyumbang kepada artikel ini. Ben Luthi dan Ellen Cannon adalah penulis buku di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.