Cara Dapatkan Nasihat Kewangan Percuma

Pepatah "anda mendapatkan apa yang anda bayar" tidak selalu berlaku. Apabila mendapat nasihat kewangan, anda boleh mendapatkan maklumat berharga secara percuma.

Sudah tentu nasihat kewangan percuma tidak selalunya akan memenuhi keperluan anda. Bergantung kepada kerumitan situasi anda, menyewa penasihat kewangan mungkin panggilan yang betul. Tetapi nasihat percuma boleh membantu, terutamanya apabila anda memulakan atau menyelesaikan masalah mudah - dan dompet anda akan terima kasih.

Berikut adalah lima cara untuk mendapatkan nasihat kewangan yang berkualiti.

1. Ahem, marilah kita memperkenalkan diri

Di Investmentmatome, misi kami adalah untuk memberikan kejelasan untuk semua keputusan kewangan sepanjang hayat - semua secara percuma. Beribu-ribu artikel oleh pakar Investmentmatome merangkumi pelbagai topik kewangan dengan matlamat menjadikan topik kadang-kadang rumit dapat difahami.

Kami telah mendapat perlindungan, sama ada ia mencari kad kredit, membandingkan akaun perbankan, menavigasi dunia pelaburan, mencari gadai janji terbaik atau banyak masalah pengurusan wang lain. Ada blog popular lain di luar sana, juga - tetapi di Investmentmatome, dasar kemerdekaan editorial kami menjadikan anda keutamaan pertama kami.

Anda juga boleh mendapatkan alat yang disesuaikan dengan matlamat khusus anda dengan mendaftar untuk akaun Investmentmatome percuma di bawah. Ia akan memberi anda papan pemuka yang diperibadikan, di mana anda boleh melihat semua akaun anda di satu tempat, menetapkan dan menjejaki matlamat, memantau skor kredit anda dan menurunkan bil anda.

Letakkan wang anda di tempat yang betul

Berdasarkan tabungan dan gaya hidup anda, kami akan membantu anda memahami di mana untuk melabur wang anda - akaun yang anda perlukan dan cara menggunakannya - supaya anda boleh ke tempat yang anda mahu.

Bermula - ia percuma

2. Buat sebahagian besar penyedia kewangan anda

Sekiranya anda mempunyai akaun dengan institusi kewangan, kemungkinan ia mempunyai alat percuma untuk pelanggan - pastikan anda memanfaatkan ciri-ciri tersebut. Di sinilah untuk memeriksa:

1. Bank atau kesatuan kredit anda. Jumlah nasihat kewangan yang ditawarkan sangat berbeza-beza, jadi jika aspek ini penting, prioritikannya apabila membeli akaun baru. Antara laman web kami yang memilih untuk bank dan kesatuan kredit terbaik, Ally Bank dan Simple adalah prestasinya untuk perancangan dan perancangan kewangan mereka.
2. Tempat kerja dan penyedia 401 (k) anda. Mempunyai pelan persaraan di tempat kerja? Dua pertiga daripada syarikat yang mempunyai alat tawaran pelan sumbangan yang ditetapkan untuk membantu pekerja menentukan berapa banyak yang akan mereka perolehi, menurut tinjauan 2018 oleh Alight Solutions yang meliputi 187 majikan dan lebih dari 8 juta pekerja. Kajian itu juga mendapati bahawa hampir 80% majikan mempunyai atau sedang dalam proses melaksanakan program kesejahteraan kewangan mengenai topik-topik seperti pelaburan dan belanjawan.
3. Broker dalam talian anda. Banyak pembrokeran mempunyai sumber pendidikan untuk membantu anda belajar bagaimana untuk melabur. TD Ameritrade adalah seorang yang menonjol, menawarkan keseluruhan kurikulum pelaburan di laman webnya, dengan segala-galanya dari video ke kuis. Di pasaran untuk broker? Senarai kami broker terbaik untuk pemula mempunyai banyak sumber-sumber ini.

3. Pertimbangkan pembayar robo kos rendah

Sekiranya anda memerlukan bantuan untuk memulakan dengan melabur, seorang penasihat robo mungkin penyelesaian yang baik. Penasihat automatik dalam talian ini menggunakan algoritma komputer untuk membina dan mengurus portfolio anda. Walaupun perkhidmatan itu datang dengan kos, yuran lebih murah daripada apa yang anda bayar penasihat manusia. Yuran boleh menjadi serendah 0.25% daripada baki akaun anda, dengan banyak pilihan pada 0.50%.

»Semak Senarai tapak kami penasihat robo terbaik.

Kebanyakan syarikat ini mengembangkan sumber pendidikan mereka untuk merangkumi perancangan persaraan dan matlamat kewangan jangka pendek. Mereka juga boleh menawarkan akses kepada penasihat manusia, jadi pelanggan yang mempunyai akaun kecil boleh mendapatkan nasihat yang komprehensif.

Berikut adalah contoh nasihat kewangan yang disediakan oleh pelbagai penasihat robo:

• Modal Pribadi menawarkan alat percuma walaupun kepada pelanggan tanpa pelanggan (walaupun anda perlu membuat bukti kelayakan log masuk), termasuk pemeriksaan pelaburan, penganalisis fee 401 (k), perbelanjaan pelacak dan kemajuan persaraan.
• Alat RetireGuide yang lebih baik menawarkan nasihat perancangan persaraan yang komprehensif, dan syarikat itu juga mempunyai perkhidmatan berasaskan matlamat peribadi yang lain.
• Alat Wealthfront Path mempunyai sumber untuk membantu merancang untuk membeli rumah, persaraan dan simpanan kolej, sebagai contoh.
• Penasihat Pintar Charles Schwab menawarkan akses tanpa had kepada perancang kewangan yang disahkan.

4. Cari nasihat yang hampir-bebas

Pasti, beberapa perkara terbaik dalam hidup adalah percuma - tetapi apabila ia datang kepada kewangan anda, anda mungkin mendapati bahawa membayar bantuan daripada seseorang (penasihat), sesuatu (penasihat robo) atau tempat (seminari) adalah lebih baik patut. Syukurlah, nasihat kewangan yang berkualiti lebih mudah dicapai dari sebelumnya.

Sekiranya anda berminat dengan nasihat dalam poket, aplikasi belanjawan dan alat kewangan peribadi akan dilakukan. Kos dan perkhidmatan berbeza-beza, walaupun kebanyakan laman web kami adalah percuma.

Terdapat banyak sumber yang mungkin dapat memanfaatkan nasihat kewangan percuma, bergantung kepada keadaan kewangan atau kehidupan anda. Beberapa contoh:

• Investmentmatome menawarkan senarai alternatif kepada pinjaman habis bulan faedah yang tinggi.
• Agensi kaunseling kredit menawarkan bantuan kepada isu-isu dari kebankrapan kepada hutang pinjaman pelajar untuk mengkaji semula anggaran dan kewangan keseluruhan anda. Sesetengah perkhidmatan adalah percuma.
• Mencari nasihat cukai? Sebilangan organisasi menawarkan bantuan cukai untuk orang yang berusia lebih dari 60 tahun dan mereka yang berpendapatan rendah atau masalah cukai atau memerlukan nasihat khusus. Kami telah mengumpulkan sembilan pilihan untuk bantuan cukai percuma.
• Yayasan Perancangan Kewangan menawarkan layanan perencanaan keuangan pro bono untuk orang-orang yang rentan secara finansial, termasuk veteran yang terluka, korban kekerasan rumah tangga dan penderita kanker.
• Kaunselor kewangan atau jurulatih kewangan yang terakreditasi boleh menjadi cara yang berpatutan untuk menangani cabaran wang dan berusaha ke arah kestabilan. Persatuan Pendidikan Kaunseling dan Perancangan Kewangan mempunyai alat penemu-kaunselor.

Akhirnya, pertimbangkan membeli (atau menyemak keluar dari perpustakaan anda) beberapa buku kewangan peribadi kami yang disyorkan. Anda juga mungkin ingin mendaftar dalam kelas dalam talian atau mencari program berasaskan komuniti di kawasan anda yang menawarkan nasihat kewangan murah dari sumber yang bereputasi.

5. Bertemu dengan penasihat kewangan

Ramai sumber nasihat kewangan percuma dalam talian, tetapi jika anda lebih suka interaksi manusia, ada berita baik: Banyak penasihat kewangan menawarkan konsultasi percuma untuk calon pelanggan.

Sudah tentu, anda tidak akan mendapat semua soalan kewangan anda (dan percuma) dalam satu mesyuarat. Rundingan umumnya menumpukan kepada matlamat anda dan bagaimana ia akan menjadi bekerjasama. Tetapi pertemuan dapat membantu menentukan apakah menyewa penasihat yang masuk akal untuk kebutuhan anda.

Jika anda prihatin dengan perbelanjaan, periksa panduan kami untuk berapa banyak penasihat kewangan yang dikenakan. Terdapat lebih banyak pilihan daripada yang anda bayangkan.

Inilah cara untuk membuat konsultasi pertama:

• Sahkan bahawa perundingan adalah percuma.
• Datang dengan persoalan untuk menilai sama ada penasihat boleh menangani matlamat kewangan semasa dan masa depan anda.
• Jangan merasakan apa-apa kewajipan untuk mula bekerja dengan penasihat selepas mesyuarat ini.

»Sediakan untuk mesyuarat: 10 soalan untuk meminta penasihat kewangan

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Belajar bagaimana untuk memilih penasihat kewangan

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Lihat apa nasihat kewangan yang bagus

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Inilah sebabnya nasihat kewangan ibu bapa anda mungkin salah bagi anda