Kenapa Saya Ingin Meningkatkan Umur Persaraan Saya

Oleh Jonathan DeYoe

Ketahui lebih lanjut mengenai Jonathan pada Asking Advisor Investmentmatome

Saya berumur 41 tahun, seorang siswazah kolej, suami dan ayah, pemilik perniagaan, ahli komuniti yang terlibat dan warga Amerika yang sombong. Saya menjadi Penasihat Kekayaan Swasta Bersertifikat (CPWA), Fiduciari Pelaburan Bertauliah (AIF) dan saya benar-benar memahami semua implikasi peribadi berikut:

Saya ingin segera meningkatkan umur "Persaraan Penuh" saya untuk tujuan Keselamatan Sosial dari 67 hingga 69 sekarang. Dan saya ingin mengubah tarikh rasmi "Persaraan Penuh" untuk semua 53 dan yang lebih muda. Saya memilih 53 kerana jika anda berusia lebih dari 53 tahun (dilahirkan sebelum tahun 1960) maka usia "Persaraan Penuh" anda telah meningkat secara bertambah oleh Suruhanjaya Kebangsaan mengenai Pembaharuan Keselamatan Sosial pada tahun 1983. Ya, kami telah melalui ini sebelum ini. Semua yang dilahirkan sebelum tahun 1960 diberi umur persaraan bergantung pada tahun kelahiran mereka dan mereka yang dilahirkan selepas tahun 1960 diberi umur persaraan yang sama 67. Bagi kita yang berusia di bawah umur 53 tahun, harapan hidup kita terus meningkat sementara kita bermula tarikh untuk menerima faedah kekal tetap. Inilah definisi yang tidak dapat dikekalkan apabila ia berkaitan dengan pendapatan persaraan.

Kenapa usia "Persaraan Penuh" meningkat adil

Untuk manfaat kami, lebih muda daripada 53, kami mempunyai 14+ tahun lagi dalam kehidupan kerja formal kami - kami mempunyai masa untuk merancang, membuat pilihan yang tepat dan menyelamatkan untuk menampung pendapatan persaraan kami yang akan datang. Saya faham sepenuhnya bahawa ini bermakna bahawa saya akan kehilangan dua tahun penuh faedah persaraan yang pada masa ini disebabkan saya di bawah sistem ini. Saya faham sepenuhnya bahawa jika saya ingin menunaikan manfaat tersebut dua tahun lebih awal, saya perlu bertanggungjawab untuk pendapatan tambahan saya sendiri. Bagi orang yang lebih tua daripada saya dan lebih muda dari 53, saya percaya mereka harus mengekalkan bahagian yang lebih tinggi daripada pendapatan keselamatan sosial mereka yang diharapkan dan bagi mereka yang lebih muda daripada saya (termasuk anak-anak saya), saya percaya mereka merancang untuk menerima bahagian yang lebih kecil daripada mereka Faedah Sosial dan Faedah Medicare yang dijangkakan sekarang dengan mulai menerima faedah tersebut kemudian.

Di bawah ini anda dapat melihat kaedah saya sendiri yang mudah diakui untuk memaparkan kemungkinan ini. Saya yakin terdapat banyak cara lain untuk melakukannya dengan adil dan dengan kemudaratan minimum.

Sebagai alat kontekstual yang mudah, anda dapat melihat bahawa saya mengesyorkan agar anak perempuan saya berusia lima tahun tunggu lebih lapan tahun lagi untuk menerima manfaat Sosial Keamanan penuh daripada individu yang berusia 53 tahun ini. Adakah ini akan membuat anak perempuan saya bahagia, apabila dia mendapati bahawa saya melobi untuk faedah persekutuan yang lebih rendah? Mungkin tidak - semacam bergantung kepada apa yang saya bawa dia mempercayai dia berhak.

Tetapi, adakah ia adil? Saya percaya. Benar bahawa dia akan menerima faedah kewangannya dalam kehidupan daripada generasi yang meneruskannya, tetapi dia juga pasti mendapat manfaat daripada produk dan perkhidmatan yang meningkatkan gaya hidup dan perkhidmatan yang dicipta dan dihasilkan oleh generasi terdahulu (sama seperti mereka mendapat manfaat daripada kerja generasi sebelum mereka). Manfaat penyelidikan perubatan semata-mata akan membantu dia hidup lebih lama dan lebih sihat. Dia akan mendapat keuntungan dari berdiri di bahu generasi sebelumnya, seperti yang dilakukan oleh setiap generasi. Dia akan hidup lebih lama untuk itu dan sepatutnya mengharapkan untuk bekerja lebih lama - baik untuk menyediakan untuk diri sendiri dan keluarganya, dan untuk meningkatkan asas pengetahuan untuk kehidupan yang terus meningkat dan kesihatan generasi akan datang. Sebagai alat kontekstual yang mudah, anda boleh melihat bahawa saya mengesyorkan agar anak perempuan saya berusia lima tahun tunggu lebih lapan tahun lagi untuk menerima manfaat Sosial Keamanan penuh daripada individu yang berusia 53 tahun ini. Adakah ini akan membuat anak perempuan saya bahagia, apabila dia mendapati bahawa saya melobi untuk faedah persekutuan yang lebih rendah? Mungkin tidak - semacam bergantung kepada apa yang saya bawa dia mempercayai dia berhak.

Faedah dan pendapatan yang diperolehi

Lebih-lebih lagi, sekiranya saya berada di 20% daripada pendapatan berpendapatan paling atas berdasarkan kod cukai apa pun yang berkuat kuasa pada masa itu, saya akan dengan senangnya melepaskan beberapa peratusan manfaat Sosial Keamanan dan Medicare saya. Saya melakukan ini sebagai warganegara sebuah negara yang besar dan sebagai warganegara manusia yang mengakui bahawa negara tidak mampu menanggung semua manfaat yang telah kita janjikan dan bahawa, jika saya berlaku untuk menjadi golongan yang berpenghasilan tertinggi, ada orang yang memerlukannya lebih besar daripada saya sendiri. Sekiranya saya berada di antara 10% teratas atau 5%, maka saya menjangkakan akan menerima bahagian yang lebih kecil daripada faedah persekutuan saya yang tidak dijangka.

Sepenuhnya memahami perselisihan yang mungkin mengenai topik ini, saya ingin menyatakan bahawa saya adalah ahli kelas menengah (mungkin lebih tinggi) dan saya hanya percaya ini adalah perkara yang betul untuk dilakukan. Saya seorang perniagaan yang agak biasa. Saya bekerja sangat keras dan mengambil banyak risiko untuk mendapatkan tempat saya, tetapi saya tidak melakukannya sendiri. Saya dibesarkan dengan keluarga yang menyokong, saya menerima pendidikan yang sangat baik dan saya dikelilingi oleh kakitangan yang hebat yang saya sangat bersyukur. Saya berharap dengan kejayaan jangka panjang saya sendiri, tetapi saya faham saya tidak menjamin kejayaan itu.

Pembetulan kepada individualisme

Wallace Stegner menulis dalam sebuah buku esai, "Individuisme Amerika, yang banyak dirayakan dan dihargai, telah berkembang tanpa pembetulannya yang penting, yang dimiliki." Saya adalah orang perniagaan dan kapitalis dan saya percaya bahawa manfaat yang besar diperoleh dari aliran modal antara individu yang membuat pilihan bebas sendiri tentang produk dan perkhidmatan apa yang hendak dibeli dan dijual. Ini dikatakan, Saya BELONG. Saya tergolong dalam golongan manusia dan saya adalah milik Amerika. Saya adalah salah satu penyusun di kalangan ramai. Sekiranya kita mempunyai sistem yang akan memberi manfaat kepada generasi akan datang, saya percaya kita mesti membuat perubahan penting pada sistem hari ini.

Walaupun dengan pengetahuan bahawa saya mungkin pada satu ketika bergantung kepada Keselamatan Sosial (yang saya harap tidak pernah berlaku), saya akan melepaskan sebahagian daripada manfaat saya untuk kelestarian jangka panjang sistem.Saya mengesyaki bahawa orang lain rela melakukan hal yang sama jika perubahan itu meningkat seperti yang dicadangkan di atas dan jika mereka mempunyai masa untuk membuat rencana alternatif. Memandangkan keadaan sebenar pendapatan persaraan kita, sudah tiba masanya bagi kita masing-masing untuk memberikan beberapa faedah kepada kita supaya generasi akan datang mungkin mendapat manfaat sama sekali.

Tolong tolong umur persaraan penuh saya ke 69, anak saya ke 74 dan 75 masing-masing, dan tumpukan potensi faedah yang ada pada mereka yang benar-benar akan memerlukan mereka bersara.

Jonathan K. DeYoe, AIF dan CPWA, adalah Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Pengurusan Kekayaan DeYoe di Berkeley, California Ingin maklumat lanjut? Ikut Pengurusan Kekayaan DeYoe di Twitter di @DeYoeWealth atau pada Facebook di www.facebook.com/DeYoeWealth.

Lesen Insurans Jonathan DeYoe, California # 0C21749, adalah prinsipal berdaftar dengan dan sekuriti dan khidmat nasihat yang ditawarkan melalui LPL Financial, Penasihat Pelaburan Berdaftar - FINRA / SIPC Ahli.

Pandangan yang disuarakan dalam bahan ini tidak semestinya mencerminkan pandangan LPL Financial dan hanya untuk maklumat umum dan tidak bertujuan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus kepada mana-mana individu. Untuk keperluan pelaburan individu anda, sila lihat profesional pelaburan anda mengenai perancangan persaraan.