Bagaimana Proses Tuntutan Insurans Mengubah

Bayangkan ia tahun 1999, dan anda sudah hujung di dalam kereta anda. Kemungkinannya, anda tidak mempunyai telefon bimbit, jadi anda atau pemandu lain mungkin perlu mencari telefon berbayar untuk menghubungi polis. Kemudian, anda perlu mendapatkan adjuster untuk menilai kerosakan anda, memfailkan tuntutan insurans anda dan tunggu satu cek untuk datang melalui pos. Teknologi telah mengubah proses tuntutan insurans untuk lebih baik. Kebanyakan penanggung insurans utama kini mempunyai borang tuntutan dalam talian, dan jika tuntutan anda diluluskan, anda boleh mempunyai jumlah terus didepositkan ke akaun bank anda.

Teknologi baru - termasuk persidangan video dan telematik, yang "kotak hitam" dilampirkan kepada kereta yang mencatatkan kelajuan dan maklumat lain - berpotensi membuat proses tuntutan lebih halus, terutamanya apabila terdapat pertikaian. Malangnya, mereka juga datang dengan kebimbangan privasi. Jadi, bagaimanakah syarikat dan pelanggan menggunakan teknologi baru untuk kelebihan mereka - dan bagaimana mereka boleh mengelakkan perangkap?

Teknologi apa yang boleh mengubah tuntutan?

Internet telah pasti membuat proses tuntutan lebih cepat dan lebih mudah, tetapi apabila ia menyangkut pertikaian tuntutan, teknologi mudah alih boleh menjadi penukar permainan sebenar. Kebangkitan kamera telefon bimbit dan aplikasi untuk persidangan video, seperti Skype, boleh menawarkan ejen dan penyesuaian akses segera kepada adegan kecelakaan dan kerosakan cuaca.

Jason Cass, pemilik / ejen dengan JDC Insurance Group di Centralia, Illinois, menyatakan, "Semakin cepat anda dapat ke tempat kejadian, lebih banyak maklumat yang anda boleh kumpulkan. Bukti adalah penting."

Peranti telematik kini dipromosikan oleh beberapa syarikat insurans. Penanggung insurans besar seperti Progressive dan Allstate menggunakannya untuk mengumpul data mengenai tingkah laku pemanduan pelanggan - termasuk kelajuan, tabiat brek, jarak memandu dan data GPS - dan memberikan diskaun, jika pengguna terbukti kurang berisiko daripada purata. Sudah tentu, data ini juga boleh menjadi berharga sekiranya berlaku kemalangan.

Menurut Peter Kochenburger, pengarah eksekutif Pusat Undang-undang Insurans di University of Connecticut School of Law, "Jika anda boleh menentukan kelajuan dan lilitan tepat pemandu, itu mungkin lebih tepat daripada skid, dan tentunya saksi mata."

Bagaimanakah data boleh memberi manfaat kepada syarikat dan pengguna?

Teknologi mudah alih membolehkan maklumat dikumpulkan dan dihantar dengan lebih cepat - kebanggaan untuk pengguna yang menunggu pemeriksaan tuntutan.

"Ia mengenai kecekapan dan kesederhanaan," kata Cass. "Generasi kami menuntut itu."

Selain itu, keupayaan untuk merakam butiran tepat di tempat kejadian amat mengurangkan kemungkinan penipuan, baik di tempat kejadian dan selepas fakta. Ini mempunyai faedah jelas bagi syarikat. Sekiranya adjuster tidak dapat melihat kerosakan selama beberapa hari, sentiasa ada kemungkinan bahawa pemandu boleh menerima kerosakan tambahan dan cuba untuk mendapatkannya.

Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh Cass, ia juga memberi manfaat kepada pelanggan: "Terdapat banyak kali anda akan mendengar panggilan pelanggan anda dan mengatakan orang lain mengubah kisah mereka, walaupun mereka berdiri di sana. Dengan teknologi mudah alih, anda boleh merakam apa yang sedang berlaku supaya perkara-perkara seperti ini tidak berlaku."

Cass juga menyatakan bahawa teknologi seperti persidangan video mengembalikan beberapa "sentuhan peribadi" yang proses kekurangan dalam talian kurang.

"Persidangan video membantu anda melihat maklumat yang anda terlepas dalam e-mel, seperti ungkapan dan nada," katanya. "Ia hanya satu teknologi kecil, tetapi ia pasti akan meningkatkan keadaan."

Walaupun teknologi mudah alih boleh memuktamadkan tuntutan lebih cepat - sebelum sesiapa sahaja boleh mengubah kisah mereka – Peranti telematik membantu syarikat insurans menarik dari satu set fakta yang lebih lengkap apabila mereka membuat keputusan tuntutan.

Kata Kochenburger, "Data GPS memberi penanggung insurans lebih akurat tentang apa yang sebenarnya berlaku, dan boleh membantu menentukan kesalahan. Ia mungkin akan lebih sukar untuk berhujah dengan kesimpulan mereka."

Begitu juga, ia boleh menjadi undi pemilihan dalam pemandu dan pertikaian pemandu.

Walaupun di luar keadaan kemalangan, Kochenburger mencadangkan bahawa peranti telematik mungkin membantu para pemandu membuat keputusan yang lebih baik: "Pemandu boleh mengumpulkan maklumat mengenai tabiat pemanduan mereka yang mereka mungkin tidak pernah dikenali sebelumnya. Katakan anda mengambil Laluan A untuk berfungsi, dan syarikat insurans anda berfikir Route C agak selamat. Ia boleh menghalang kemalangan daripada berlaku di tempat pertama."

Dia menambah, "Bagi masyarakat secara keseluruhannya, maklumat yang lebih tepat mengenai peristiwa yang mempunyai akibat, itu bagus."

Apakah kelemahan peningkatan data tuntutan?

Sudah tentu, lebih banyak maklumat teknologi dapat mengumpulkan kebiasaan memandu, semakin banyak maklumat yang dapat dikumpulkan secara umum. Dan sementara persidangan video dan teknologi yang serupa boleh dihidupkan dan dimatikan - dan digunakan untuk mengumpul maklumat hanya di tempat kejadian - peranti telematik mengumpul maklumat secara berterusan, tidak kira sama ada pemandu melakukan apa-apa yang tidak selamat. Ini telah menimbulkan kemarahan penyokong privasi.

Kochenburger percaya ada sebab untuk dibimbangkan, tetapi perdebatan privasi yang besar masih di hadapan. Buat masa ini, beliau menerangkan, "teknologi itu sepenuhnya pilihan. Itu tidak mengakhiri perbahasan privasi, tapi sekarang, bilangan pemandu yang agak kecil mempunyai peranti telematik di dalam kereta mereka."

Isu-isu boleh timbul jika penanggung insurans mendapat keupayaan untuk mengarahkan secara langsung peranti, atau jika premium meroket - dan pengguna telematik mendapat diskaun utama: "Jika tidak diperlukan, tetapi satu-satunya cara yang boleh dilakukan untuk mendapatkan insurans adalah untuk mempunyai peranti telematik, isu privasi menjadi lebih penting. Pada masa akan datang, pemandu mungkin tidak mampu melakukan pertukaran antara melindungi privasi mereka dan mendapatkan insurans yang diperlukan untuk memandu. "Bilangan pengguna telematik juga dijangka meningkat dengan cepat pada tahun-tahun akan datang, sama ada peranti itu dimandatkan atau tidak.

Fakta bahawa insurans diperlukan untuk hampir semua pemandu juga membuat peranti telematik - dan diskaun berdasarkan mereka - etika rumit.

Kochenburger menyatakan, "Terdapat kelebihan untuk menumpukan premium. Ada rasa keadilan yang lebih berisiko membayar lebih. Sebaliknya, bagaimana jika 30% pemandu akan dikenakan lebih banyak kerana kebiasaan memandu mereka? Kami masih mahu mereka dapat memandu untuk bekerja. Kebimbangan saya adalah bahawa data besar boleh bertentangan dengan salah satu tujuan utama insurans, iaitu untuk beralih dan menyebarkan risiko."

Walaupun terdapat beberapa kelemahan untuk syarikat insurans, apabila ia berkaitan dengan telematik, pelanggan mungkin ingin menimbangkan risiko. Data itu dapat menjimatkan masa dan wang mereka sekiranya berlaku kemalangan, tetapi ia juga boleh menaikkan premium mereka sekiranya penanggung insurans mereka telah mengelirukan memandu mereka.

Bilakah teknologi ini akan tiba?

Dalam beberapa kes, mereka sudah ada di sini. Penanggung belum mengadopsi talian tuntutan Skype yang didedikasikan yang disyorkan Cass, tetapi dia mengesyaki mereka akan datang tidak lama lagi, terutama bagi syarikat yang lebih besar. Masih banyak pemandu kini mempunyai telefon pintar dan boleh menembak video dan foto di tempat kejadian. Peranti telematik boleh didapati dari beberapa penanggung insurans nama besar, walaupun, sebagai nota Kochenburger, mereka secara sukarela sukarela sekarang. Mereka yang mempunyai mereka, dan peranti GPS berskala kecil, boleh menggunakannya sebagai bukti di mahkamah.

Walau bagaimanapun, dalam pendapat Kochenburger, ini menimbulkan isu-isu lain. Data telematik boleh sukar untuk mentafsir, memerlukan saintis komputer atau pakar lain, dan sekali lagi, terdapat kebimbangan privasi untuk mengimbangi: "Dalam pertikaian undang-undang, perlu ada beberapa simetri maklumat. Sesiapa sahaja boleh bercakap dengan saksi atau mendapatkan laporan polis, tetapi pihak yang menentang mempunyai akses kepada kotak hitam pemandu lain?"

Masih ada halangan praktikal dan undang-undang yang harus diatasi sebelum data dari peranti mudah alih dan telematik boleh digunakan dalam semua pertikaian tuntutan. Walau bagaimanapun, untuk lebih baik atau lebih teruk, nampaknya tidak dapat dielakkan.

Lelaki bertukar maklumat selepas imej kemalangan kereta melalui Shutterstock.