Cara Dapatkan Pinjaman Kereta
PINJAMAN BANK 100% BELI KERETA - CARA, PROSES & IMPLIKASI
Isi kandungan:
- 1. Semak laporan kredit anda
- 2. Beli untuk pinjaman kereta
- 3. Dapatkan tawaran pinjaman
- 4. Tetapkan anggaran (sangat bertanggungjawab) anda
- 5. Cari kereta anda
- 6. Pertimbangkan tawaran peniaga
- 7. Pilih dan muktamadkan pinjaman anda
- 8. Buat pembayaran
- Apa yang akan datang?
- Cari pinjaman kereta
- Anggarkan bayaran kereta anda
- Belajarlah berapa banyak kereta yang anda mampu
Anda hanya boleh bersiar-siar ke dalam pengedar dan membiarkan mereka membina pinjaman kereta anda yang seterusnya, tetapi itu hanya cara yang mudah, dan sudah tentu cara yang lebih baik.
Peminjam membeli-belah dan mendapatkan prapulusan untuk pinjaman kereta pertama akan membantu anda mendapatkan kadar terbaik yang boleh - atau mungkin tidak, dari peniaga.
»COMPARE: Pinjaman kereta untuk kredit yang baik, adil atau buruk
Ikuti langkah-langkah ini untuk mendapatkan pinjaman kereta dengan kadar terbaik.
1. Semak laporan kredit anda
2. Beli untuk pinjaman kereta
3. Dapatkan preapproval
4. Tetapkan anggaran (sangat bertanggungjawab) anda
5. Cari kereta anda
6. Pertimbangkan tawaran peniaga
7. Pilih dan muktamadkan pinjaman anda
8. Buat pembayaran
1. Semak laporan kredit anda
Sebagai tambahan kepada pendapatan anda, laporan kredit anda akan menentukan berapa banyak yang anda layak untuk meminjam - dan pada kadar apa.
Jadi apa sahaja yang anda lakukan, jangan memohon pinjaman auto tanpa memeriksa laporan kredit anda. Jika sebarang maklumat mengenai laporan anda salah, seperti aktiviti penipuan, anda boleh dinafikan atau hanya menawarkan kadar faedah yang sangat tinggi.
Anda layak mendapat salinan laporan anda setiap 12 bulan dari setiap biro pelaporan utama (Equifax, Experian dan TransUnion). Banyak bank dan perkhidmatan dalam talian - termasuk Investmentmatome - juga menyediakan laporan kredit dan skor kredit dalam talian.
Dapatkan apa-apa kesilapan pada laporan kredit anda yang ditetapkan sebelum anda memohon pinjaman kereta.
Jika anda mendapati kesilapan atau bukti penipuan apabila anda menyemak laporan kredit anda, dapatkannya tetap sebelum anda memohon pinjaman kereta.
Jika kredit anda subprima atau miskin - biasanya skor 600 atau lebih rendah - dan anda tidak semestinya memerlukan kereta dengan serta-merta, pertimbangkan untuk menghabiskan enam bulan hingga satu tahun menggilap kredit anda sebelum anda memohon. Membuat pembayaran tepat pada waktunya dan membayar baki kad kredit boleh membantu meningkatkan kredit anda supaya anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih murah.
| Skor kredit | APR purata, kereta baru | Purata APR, kereta terpakai |
|---|---|---|
| Sumber: Penyelesaian Maklumat Experian | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Perdana: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Bukan tipuan: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprima: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprima dalam: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Beli untuk pinjaman kereta
Sebaik sahaja anda memahami situasi kredit anda, sudah tiba masanya untuk memeriksa pinjaman dan peminjam auto, yang boleh datang dalam bentuk:
- Bank negara besar, seperti Bank of America atau Capital One
- Bank komuniti tempatan atau kesatuan kredit
- Pemberi pinjaman dalam talian yang hanya memberi pinjaman kereta
- Pembiayaan berniaga, atau peminjam "tawanan"
Anda akan mahu membandingkan sebut harga dari tiga jenis peminjam yang pertama sekarang, walaupun anda merancang untuk mengambil pembiayaan pengedaran pada akhirnya. Bank anda sendiri atau kesatuan kredit boleh memberi anda kadar pilihan untuk menjadi pelanggan, jadi juga periksa dengannya. Anda juga boleh membandingkan pemberi pinjaman secara automatik dalam talian.
Sekiranya anda ingin membeli kereta anda daripada pihak swasta, bukannya peniaga atau broker, pastikan ia dibenarkan oleh setiap pemberi pinjaman yang anda anggap serius. Sesetengah mengehadkan di mana anda boleh membeli kereta anda dari.
Berikut adalah beberapa terma kewangan penting yang mungkin anda hadapi ketika anda berbelanja:
Kadar peratusan tahunan (APR) Faedah dan bayaran peminjam yang anda bayar untuk meminjam wang. APR pinjaman kereta sering berkisar dari 3% hingga 15%, tetapi boleh menyimpang di luar kadar tersebut - lihat kadar purata untuk skor kredit anda di atas. Tempoh Pinjaman Tempoh masa anda perlu membayar pinjaman, biasanya 36 hingga 72 bulan. Ingat: Pinjaman yang lebih pendek, faedah yang kurang anda bayar pada APR yang sama. Investmentmatome mengesyorkan tidak lebih daripada 60 bulan untuk kereta baru dan 36 untuk kereta terpakai. Bayaran turun Jumlah wang tunai yang boleh anda bayar terhadap harga kereta, menurunkan jumlah pinjaman anda. Cukai dan yuran Apabila anda membeli kereta, kos tambahan akan dimasukkan ke dalam jumlah harga seperti cukai jualan negeri, yuran dokumentasi dan mungkin caj peniaga lain. Kembali ke atas3. Dapatkan tawaran pinjaman
Sebaik sahaja anda telah menyempitkannya ke beberapa peminjam, sudah tiba masanya untuk memohon dan membandingkan tawaran. Mendapatkan pemberi pinjaman untuk bersaing untuk perniagaan anda memastikan anda mendapat kadar terbaik kerana setiap faktor menimbang faktor dalam laporan kredit anda secara berbeza. Ini bermakna tawaran pinjaman kereta boleh berbeza dengan liar.
Sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pra-kelayakan, yang memerlukan tarikan kredit "lembut", dan yang lain memberikan preapproval, memerlukan tarikan kredit yang "keras", sementara menurunkan skor kredit anda. Pra-kelayakan boleh membantu anda memahami kadar yang mungkin anda dapatkan, tetapi preapproval menetapkan kadar dan had pinjaman anda dan menawarkan lebih banyak perlindungan di penjual.
Memohon kepada semua pemberi pinjaman preapproval dalam masa 14 hari untuk mengurangkan kesan pada skor kredit anda.
Anda perlu memberi butir-butir peribadi kepada peminjam, termasuk nombor Jaminan Sosial anda, untuk preapproval. Adalah penting untuk memohon kepada semua pemberi pinjaman preapproval yang anda sedang mempertimbangkan dalam masa 14 hari, kerana banyak pertanyaan kredit keras dalam hitungan masa yang singkat sebagai hanya satu.
Perlu diingat bahawa preapproval tidak sama dengan pra-kelayakan. Jika anda benar-benar bersedia untuk membeli kereta anda, mendapat prakiraan untuk pinjaman kereta menawarkan beberapa kelebihan. Dengan pra-kelayakan khususnya, perhatikan bahawa hasil anda hanya akan tepat seperti data yang anda berikan - dan bersedia agar kadar akhir anda lebih tinggi daripada tawaran awal.
| Pembiayaan kereta belanja: preapproval vs.pra-kelayakan | |
|---|---|
Preapproval bermakna pemberi pinjaman telah menyemak laporan kredit anda (bukan sekadar skor) dan maklumat lain untuk menentukan jumlah pinjaman dan kadar yang anda mungkin terima. Maklumat cepat preapproval:
|
Pra-syarat bermaksud anda mungkin menerima pinjaman pada kadar tertentu (atau dalam lingkungan yang luas) berdasarkan maklumat peribadi dan kewangan yang terhad. Ia bukan tawaran untuk membiayai anda. Fakta cepat pra-kelayakan:
|
Sebaik sahaja anda memohon, anda mungkin akan dihubungi oleh peminjam berbilang, atau juga peniaga. Jika anda tidak mahu berurusan dengannya atau berkongsi nombor sebenar anda, anda boleh menyediakan akaun e-mel yang berasingan dan nombor mel suara Google dan menyemak mesej semasa anda.
Kembali ke atas4. Tetapkan anggaran (sangat bertanggungjawab) anda
Tawaran preapproval anda akan menyatakan jumlah maksimum yang anda boleh pinjam, tetapi itu bukan harga kereta anda yang seterusnya. Mengetepikan kira-kira 10% untuk cukai dan yuran, dan kemudian gunakan kalkulator pinjaman kereta untuk bekerja dalam pembayaran muka anda, nilai perdagangan dan syarat pinjaman untuk melihat apa bayaran bulanan anda.
»DAFTAR: Periksa nilai perdagangan anda
Sekiranya pembayaran terlalu banyak untuk keselesaan anda, ingatlah bahawa tawaran preapproval hanyalah had - anda boleh meminjam lebih sedikit jika anda memilih. Adalah lebih penting untuk dapat membuat pembayaran pinjaman anda dengan selesa - walaupun bank mengatakan anda mampu lagi.
Kembali ke atas5. Cari kereta anda
Sekarang bahawa anda mendapat tawaran pembiayaan dan telah menentukan kos maksimum kereta anda, sudah tiba masanya untuk bahagian yang menyeronokkan: memilih perjalanan baru anda.
Untuk mengelakkan kekecewaan sebaik sahaja anda telah menetapkan hati anda di dalam kereta, pastikan anda menyemak cetakan pinjaman tawaran anda untuk:
- Jenama yang dikecualikan. Sesetengah pemberi pinjaman tidak termasuk pengeluar kereta tertentu daripada pembiayaan.
- Keperluan berniaga. Sesetengah pemberi pinjaman, seperti Capital One, memerlukan anda membeli-belah melalui rangkaian peniaga tertentu.
- Bagaimana pemberi pinjaman akan menghantar wang itu jika anda merancang untuk membeli dari penjual peribadi.
6. Pertimbangkan tawaran peniaga
Dengan tawaran yang telah disepakati di tangan, anda dapat melihat jika peniaga boleh mengalahkan kadar itu.
Sebaik sahaja anda telah mengambil ujian memandu dan telah (mudah-mudahan) jatuh cinta dengan kereta yang memenuhi keperluan anda, anda masih boleh menembak pada kadar faedah yang lebih baik - dari peniaga.
Peminat menubuhkan bank mereka sendiri secara eksklusif untuk pembelian secara automatik melalui pengedar, dan mereka menawarkan kadar faedah yang paling rendah. Apabila pengurus kewangan mendapati anda telah diluluskan untuk kadar yang ditetapkan, dia mungkin akan cuba mengalahkan kadar itu untuk mendapatkan perniagaan anda. Tidak ada salahnya untuk memohon untuk melihat sejauh mana kadar faedah anda boleh pergi.
Dan jika anda tidak mahu bermain permainan itu, pastikan anda memberitahu jurujual anda sudah pun diluluskan. Ini seperti menjadi "pembeli tunai," jadi anda boleh tawar-menawar hanya dengan harga kereta, bukan bayaran bulanan.
Kembali ke atas7. Pilih dan muktamadkan pinjaman anda
Sekiranya pengedar berdegup kadar anda yang telah diluluskan (dan syarat-syarat lain adalah sama), tahniah - anda boleh yakin bahawa anda mendapat kadar pembiayaan yang hebat. Anda boleh mengambil pinjaman itu dan mengabaikan tawaran anda yang lain. Pastikan anda membaca kontrak sebelum menandatangani, untuk mengesahkan tiada apa-apa yang licik dalam kontrak, seperti:
- Yuran tersembunyi. Selain daripada kos kereta, anda akan membayar cukai jualan, yuran dokumentasi dan kos pendaftaran. Tanya sebarang bayaran tambahan.
- Tempoh pinjaman yang panjang. Bergantung pada APR, sambil menambah sehingga 12 bulan untuk tempoh pinjaman anda boleh menelan ratusan lagi. Berhati-hati untuk kadar jualan yang lebih baik dengan perbelanjaan pinjaman yang lebih lama.
- Add-on yang anda tidak minta, seperti insurans jurang, yang biasanya anda boleh mendapatkan lebih murah di tempat lain.
- Penalti balas awal. Kebanyakan kontrak pinjaman auto tidak mempunyai ini, tetapi yang terbaik adalah untuk memeriksa.
Sekiranya anda menggunakan tawaran yang telah diluluskan, ikut arahan pemberi pinjaman untuk melengkapkan permohonan pinjaman anda dan memuktamadkan pembiayaan. Dalam sesetengah kes, seorang wakil dari peniaga boleh menghubungi pemberi pinjaman untuk memulakan pembiayaan dan pada orang lain, anda menyusul dengan pemberi pinjaman sendiri.
Sekiranya anda membeli kereta dari penjual peribadi, mereka mungkin akan meminta wang tunai atau cek juruwang. Sebaik sahaja anda telah memilih kereta, anda perlu kembali kepada pemberi pinjaman dan bertanya bagaimana menyelesaikan transaksi. Kemudian, anda akan menandatangani kertas kerja. Ia masih merupakan idea yang baik untuk memeriksa kontrak untuk item di atas, tetapi anda lebih selamat daripada add-on ini apabila anda mengelakkan pengedar.
Kembali ke atas8. Buat pembayaran
Selepas urusniaga selesai, anda sudah bersedia untuk memandu ke matahari terbenam - jangan lupa untuk membuat pembayaran pada pinjaman kereta anda.
Anda boleh menerima buku dengan kupon untuk merobek dan menghantar dengan setiap pembayaran pinjaman melalui surat siput. Anda juga boleh mengharapkan untuk menerima login untuk portal web di mana anda boleh menguruskan maklumat peribadi anda dan membuat pembayaran atau mendaftar untuk pembayaran automatik. Sekiranya anda melog masuk ke autopay, anda mungkin akan mendapat rehat kecil mengenai bayaran pinjaman anda.
Kembali ke atas
