Mengapa Sukar untuk Keluar dari Hutang?

Mendapatkan hutang, seperti menyimpan belanjawan, sepatutnya menjadi tidak berani. Banyak orang yang memproklamirkan kaedah prosaik bagaimana untuk menjejaki pembayaran anda pada spreadsheet, dan tidak akan menghabiskan lebih banyak daripada yang anda peroleh. Namun, untuk semua kesederhanaannya, keluar hutang adalah sukar. Kengerian bil dan minat yang semakin meningkat mempunyai kesan mendalam kepada emosi manusia, sering menyebabkan tingkah laku dan penafian yang tidak rasional.

Adalah penting untuk membuat pengalaman membayar hutang tidak membangkitkan emosi negatif itu-tetapi anda perlu melakukannya dengan cara yang betul. Ramai orang mencuba strategi membayar hutang dengan baki terkecil yang pertama, yang dikenali sebagai kaedah bola salji. Idea ini adalah bahawa anda akan mendapat rasa pencapaian daripada menutup hutang kecil, dan perasaan yang baik akan membantu anda menggali diri anda dari hutang yang lebih besar. Tetapi itu tidak logik, kerana memberi tumpuan kepada hutang terkecil mengabaikan kadar faedah, yang sepatutnya berada di bahagian atas senarai keutamaan anda. Psikologi tingkah laku mengatakan bahawa ini adalah contoh orang yang cuba mencapai matlamat yang lebih besar, menyeluruh dengan memecahnya menjadi tugas yang lebih kecil dan dapat diurus. Masalahnya dalam hal ini adalah bahawa menangani perkara-perkara kecil yang lebih kecil ini sebenarnya menyakiti keupayaan untuk mencapai yang lebih besar. "Kami mencadangkan bahawa pengguna yang dibebani dengan pelbagai hutang akan didorong terutamanya untuk mengurangkan jumlah pinjaman terkumpul mereka, dan bukannya jumlah hutang mereka merentasi pinjaman, satu fenomena yang kita rujuk sebagai 'penghindaran akaun hutang,'" tulis Moty Amar, Dan Ariely dan penyelidik lain dalam akhbar 2011 yang dipanggil "Memenangi Pertempuran Tetapi Kehilangan Perang: Psikologi Pengurusan Hutang."

Berhenti Berjuang Dengan Diri Anda

Oleh itu, pada dasarnya, impuls manusia semulajadi dan strategi penyelesaian masalah yang cuba dan benar sedang dilakukan terhadap anda. Tetapi jangan putus asa! Anda boleh menggodam kecenderungan semula jadi anda terhadap keengganan akaun hutang dengan menggunakan sistem automatik, seperti yang ditawarkan oleh Ready for Zero. Siap untuk Zero menggunakan pelbagai isyarat visual, peringatan e-mel dan pengukuhan positif untuk membantu para pengguna menempuh pelan pembayaran balik yang komprehensif dan terperinci untuk hutang mereka.

"Kita semua boleh mengenali dengan perasaan cuba untuk mengesan belanjawan anda dan kehilangan motivasi," kata Ben Feldman, penulis dan strategi kandungan di Ready for Zero, ketika saya bertanya tentang bagaimana produk mereka melingkari kecenderungan semula jadi manusia terhadap keengganan akaun hutang. "Kami memudahkan untuk terus bermotivasi, dan mendapati bahawa mengaturnya dengan cara visual menjadikannya lebih mungkin orang akan mencapai matlamat mereka." Ben menggambarkan bagaimana Sedia untuk Zero mempunyai imej bar kemajuan, di mana pengguna dapat melihat diri mereka bergerak ke arah matlamat mereka.

Shannon McNay of Ready for Zero menambah bahawa produk menghantar e-mel kepada pengguna apabila mereka mencapai matlamat tertentu. "Ia menghantar e-mel kepada trofi, mengatakan 'congrats, anda membuatnya,' katanya. "Kami cuba menjadikannya pengalaman yang positif dan menyeronokkan."

Kemajuan Spurs Kemajuan Spurs

Gambaran visual kemajuan ini menjadi sesuatu yang lain yang diteliti para penyelidik di dalam kertas yang disebutkan di atas: hipotesis kecerunan matlamat. "Sebuah penyelidikan besar mengenai pembelajaran haiwan meminjamkan kepercayaan kepada hipotesis kecerunan matlamat, yang menimbulkan motivasi untuk menyelesaikan peningkatan gol dengan jarak dekat dengan matlamat," psikolog itu menulis. Mereka menambah bahawa walaupun ilusi kemajuan ke arah gol meningkatkan usaha yang anda letakkan ke arah matlamat. Jadi dengan contoh Ready for Zero, sementara imej piala mungkin tidak kelihatan seperti apa-apa, dan garis berwarna bergerak di bar kemajuan mungkin kelihatan tidak masuk akal, ini sebenarnya menguatkan perasaan semulajadi pencapaian yang akan membuat keluar proses hutang lebih mudah.

"Apabila anda dalam hutang, ia seperti awan hitam di atas kepalamu," tambah Shannon. "Kami mahu membantu anda keluar daripada keseronokan itu dan merasa diberi kuasa. Ia tidak akan berlaku semalaman, tetapi anda boleh melakukannya."