Jika Anda Insurans Auto Hate, Anda Akan Mencintai Kereta Tanpa Pemandu

Tiada siapa yang suka menyerang untuk insurans auto. Tetapi memandangkan beban kewangan yang lebih besar dari kecelakaan kereta, kebanyakan kita hanya marah dan menanggungnya, tolak senyuman. Lagipun, kesilapan berlaku dan pemandu hanya manusia - buat masa sekarang.

Tetapi seperti yang kita rasakan pada usia kenderaan yang beroperasi komputer, autonomi sepenuhnya, insurans kereta seperti yang kita tahu ia akan berubah - termasuk berapa banyak yang kita perlukan untuk membeli.

Kebanyakan pakar menjangkakan kereta pengemudi pertama menjadi tersedia pada awal tahun 2020an. Menjelang pertengahan 2030-an, penganalisis industri projek IHS Automotive, lebih daripada 75 juta kereta dengan keupayaan autonomi akan berada di jalan raya.

"Tidak lama lagi kami tidak akan mengusir pengedar; kami akan didorong, "kata Donald Light, seorang penganalisis untuk perunding teknologi Celent.

Perubahan hanya akan menjadi lebih dramatik dari sana. Kenderaan autonomi tidak hanya akan membolehkan perjalanan yang selamat tetapi juga menyalahkan kebanyakan kemalangan daripada pemilik kenderaan dan ke arah pembuat kenderaan dan pembuat perisian. Itu boleh menyebabkan syarikat insurans auto menghadapi masa depan yang malap di mana perniagaan mereka merosot sebagai keperluan untuk memudaratkan insurans peribadi.

Kereta tanpa pemandu akan membantu menghapuskan kemalangan dan keperluan insurans

Walaupun prospek menggunakan kereta tanpa pemandu mungkin menakutkan kepada sesetengah orang, kita manusia tidak melakukan kerja bang-bang di belakang roda. Menurut Pentadbiran Keselamatan Jalan Raya Lebuhraya Kebangsaan, kesilapan pemandu adalah punca utama kejatuhan 94% kemalangan. (Sebab lain termasuk kegagalan kenderaan dan cuaca.)

"Kami tidak dapat melihat situasi yang berbahaya, tidak membuat keputusan yang tepat untuk mengelakkan masalah atau tidak dapat melakukan gerakan yang betul," kata Light. "Ketiga-tiga kawasan itu adalah di mana kereta autonomi akan melakukan lebih baik daripada orang-orang."

Berdasarkan beberapa unjuran, penambahbaikan akan mengejutkan. Jerry Albright, prinsipal amalan risiko aktuari dan insurans di KPMG, firma penyelidikan dan penasihat, menganggarkan bahawa kemalangan kereta akan menurun sebanyak 80% menjelang 2040.

Pengeluar kereta di cangkuk untuk kemalangan

Kereta tanpa pemandu akan melakukan lebih banyak daripada sekadar mengurangkan perlanggaran - mereka juga akan mengubah cara kami memberikan kesalahan kepada kemalangan yang berlaku.

"Ramai orang sudah teragak-agak untuk menganggap kesalahan apabila mereka memandu," kata Joe Schneider, pengarah urusan kewangan korporat di KPMG. "Sekarang bayangkan komputer sedang mencekam anda. Anda pastinya tidak menyalahkan diri sendiri kerana kemalangan."

»LEBIH: Cari insurans kereta murah terbaik

Walaupun isu menyalahkan dan liabiliti masih keruh, Light mengatakan pemilik kenderaan autonomi tidak akan berada di cangkuk untuk kebanyakan kemalangan. Sebaliknya, tanggungjawab untuk membayar ganti rugi akan jatuh pada pengeluar dan pereka perkakasan dan perisian yang mencipta sistem memandu sendiri.

Dengan melepaskan pengambilan keputusan ke kereta kami, kami akan dapat membeli lebih banyak dasar insurans yang lebih rendah dan lebih murah. Sebagai contoh, bayangkan hanya memerlukan liputan yang komprehensif untuk membayar masalah seperti kecurian kereta dan kerosakan batu hujan yang tidak dapat dikawal oleh pembuat kereta. Anggaran cahaya kadar insurans kereta boleh menyusut sehingga dua pertiga.

Bila mengharapkan perubahan

2020s awal

Kenderaan autonomi sepenuhnya pertama akan tersedia secara terbuka. Syarikat-syarikat ridesharing seperti Uber dan Lyft akan mula menggunakan kereta tanpa pemandu, bahkan sebelum dijual kepada orang ramai, kata John Matley, kepala insurans dan teknologi untuk kumpulan penasihat Deloitte.

Albright merujuk kepada tempoh ini sebagai "pertengahan huru-hara." Kereta memandu sendiri akan berkurangan, dan tanda harga mungkin terlalu curam untuk ramai pengguna - sehingga $ 10,000 lebih daripada kereta hari ini, menurut IHS Automotive. Isu-isu liabiliti akan mengambil banyak masa untuk diselesaikan, dan pasaran insurans auto masih belum dapat dipukul.

Pertengahan tahun 2020an

Akan ada lebih sedikit kereta keseluruhan di jalan raya kerana ridesharing, dan sekurang-kurangnya 40% dari kenderaan akan mempunyai keupayaan sebahagiannya autonomi - termasuk mengelakkan serangan lalulintas, amaran pelepasan lorong dan pemantauan buta - menurut laporan Celent. Cahaya menganggarkan kos insurans auto peribadi akan menurun sebanyak 5% hingga 20%.

Lewat 2020an hingga awal 2030an

Akan ada kenderaan yang jauh lebih sedikit digunakan, dan kami akan menikmati jalan raya yang lebih selamat, kata Matley. Pada masa ini, beliau percaya, jumlah pendapatan auto tahunan akan menurun dari tahap $ 200 bilion hingga $ 140 bilion pada hari ini.

Tahun 2030-an hingga awal 2040an

Satu lagi yang baru: Syarikat-syarikat Ridesharing akan mengendalikan armada kereta tanpa pemandu, dan memiliki kenderaan autonomi tidak lagi hanya untuk orang kaya. Matley percaya kos setiap batu untuk memiliki dan mengendali kereta memandu sendiri akan lebih murah daripada memandu kenderaan pada tahun 2016. Selain mengurangkan kos insurans kereta, kemajuan dalam pembinaan ringan akan menurunkan harga pelekat untuk kereta tanpa pemandu dan membenarkan pemiliknya kurang berbelanja pada bahan api.

Frekuensi kemalangan akan berkurangan, dan pemilik kereta akan mempunyai keperluan minuscule untuk insurans. Beberapa syarikat insurans auto terbesar akan meninggalkan pasaran sama sekali, Light berkata, sementara yang lain perlu membaik pulih model perniagaan mereka untuk bertahan, memberi tumpuan kepada liputan komersial atau perlindungan liabiliti produk, atau perkhidmatan lain seperti penyelenggaraan kereta.

Pada ketika ini, Light percaya, insurans kereta peribadi boleh berkurangan hampir 70% daripada hari ini. Atau kerana dia menyimpulkan, "Kami semua akan mempunyai bir untuk meraikan."

Kemudahan yang menarik

Akhirnya, keinginan pengguna untuk merangkul teknologi ini, walaupun cegukan awal, akan menentukan jika jadual waktu ini berlaku.

Matley mengakui mungkin terdapat tempoh peralihan yang berbatu, tetapi dia percaya tempahan pihak berkuasa akan mula runtuh sebaik sahaja mereka melihat kereta tanpa pemandu yang digunakan oleh syarikat-syarikat ridesharing.

Dalam pendapat Schneider, budaya baru "mobiliti atas permintaan" akan menjadi sangat mudah untuk ditolak. "Ia akan mengklik untuk banyak orang yang memandu terlalu berlebihan," katanya.

Alex Glenn adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Cerita ini ditulis oleh Investmentmatome dan pertama kali muncul di USA Today.