Mempunyai 'Talk' Mengenai Kewangan Dengan Ibu Bapa Anda Sudah

Apabila anda muda, ibu bapa anda mungkin duduk di bawah untuk bercakap mengenai "burung dan lebah." Kini tiba masanya untuk menghidupkan jadual dan menangani topik lain yang tidak selesa: kewangan mereka.

Perbualan seperti itu menandakan pembalikan dalam tradisi ibu bapa dan ibu bapa tradisional, dan juga boleh dipenuhi dengan kebimbangan mengenai kebebasan, amanah dan kematian. Hasilnya, ceramah-ceramah ini sering tidak berlaku sama sekali, dan kekurangan yang mendesak adalah untuk menyalahkan, menurut tinjauan 2018 yang dijalankan oleh Wells Fargo.

Kira-kira satu pertiga ibu bapa berusia lebih 60 tahun berkata mereka tidak pernah membincangkan keperluan kehidupan masa depan dengan keluarga, termasuk rancangan warisan, penerima manfaat, dokumen penting atau wakil yang ditetapkan, menurut tinjauan. Sementara itu, kanak-kanak dewasa bimbang percakapan sebegini akan menyebabkan konflik atau menjadikannya seolah-olah mereka selepas wang ibu bapa mereka.

Memandangkan hal yang menakutkan, penting untuk mempunyai "ceramah" mengenai kewangan dengan ibu bapa anda untuk membantu melindungi mereka daripada penipuan dan penderaan yang lebih tua, yang menelan belanja Amerika lebih daripada $ 36 bilion setiap tahun, menurut firma perkhidmatan kewangan True Link Financial. Perbualan-perbualan ini juga memastikan bahawa pelan cepat tindak berlaku semasa kecacatan dan tidak ada kejutan selepas ibu bapa anda mati, kata Ron Long, ketua urusan peraturan dan inisiatif klien yang lebih tua di Wells Fargo Advisors.

Empat petua ini boleh membuka talian komunikasi.

1. Mulakan dengan satu perbualan

Bila masa yang tepat untuk duduk ibu bapa anda untuk perbualan keras tentang kesejahteraan kewangan mereka, merancang untuk dokumen undang-undang dan kewangan masa depan dan penting seperti surat wasiat, kuasa wakil atau arahan penjagaan kesihatan? Yang kedua belas tidak pernah, untuk kebanyakan kanak-kanak.

Jangan tunggu tragedi untuk mogok. Satu kajian oleh Ameriprise Financial mendapati bahawa kejadian yang mengubah hidup adalah pencetus untuk 90% kanak-kanak yang sebenarnya telah membincangkan perancangan harta dengan ibu bapa mereka.

»Tidak biasa dengan perancangan harta tanah? Lihat senarai semak 7 langkah kami

Sebaliknya, buat masa untuk mesyuarat keluarga - mungkin pada Hari Ibu, Hari Bapa atau hari Jumaat selepas Kesyukuran - apabila semua kanak-kanak hadir, Long mencadangkan. "Ini cara yang baik untuk memulakan perbualan dan kemudian anda boleh melakukan penyegaran atau kemas kini di jalan."

Perbualan pertama harus berfungsi sebagai pembuka pintu. Terdapat keputusan yang berat di dalam permainan - yang boleh berubah dari masa ke masa dengan kesihatan mental atau fizikal ibu bapa anda - jadi jangan mengharapkan perbualan yang dilakukan satu-dan-sudah.

2. Mulakan dengan asas-asas

Bercakap mengenai wang mengilhami tindak balas dari rahsia ke arah yang betul. Walaupun ibu bapa anda tidak terlalu berduri tentang membincangkan kewangan mereka, ia berhemah untuk memudahkan perbualan tersebut.

Long mengatakan strategi yang "sangat membantu" menghampiri perbincangan dari perspektif perancangan kumpulan - berkongsi apa tujuan akhir hidup yang anda sedang mempertimbangkan dan meminta ibu bapa anda tentang mereka. "Ingat, ini adalah subjek yang banyak orang yang lebih tua memegang dekat dengan hati mereka," katanya.

Jadilah sensitif apabila memulakan perbualan awal. Fikirkan kurang interogatif (berapa banyak wang yang dipertaruhkan dan yang mendapat apa?) Dan lebih banyak kolaboratif (bertukar maklumat tentang di mana akaun dipegang atau yang mempunyai kuasa wakil).

3. Bincangkan topik yang serius

Sebaik sahaja anda telah menubuhkan hubungan, menangani topik yang membuat anda atau ibu bapa anda tidak selesa, termasuk kekurangan (pengaturan pengebumian atau kesihatan yang merosot) dan berbahaya (penipuan kewangan yang mensasarkan orang tua yang boleh menghapuskan simpanan mereka).

Jangan biarkan prospek perbualan yang janggal kini menimbulkan sakit kepala yang lebih besar pada masa akan datang. Berjuang untuk keseimbangan ini: berhadapan dengan realiti tanpa henti atau menyalahgunakan ibu bapa anda. Cara yang baik untuk berurusan? Menutup perbualan masa depan apabila ceramah terputus. Cara yang lebih baik untuk berurusan? Melibatkan anggota keluarga yang lain untuk memudahkan perbincangan atau bekerja dengan penasihat kewangan untuk menangani topik-topik yang lebih rumit. (Berikut adalah petua mengenai memilih penasihat kewangan.)

4. Tinggalkan keputusan di pintu

Perbualan dengan ibu bapa anda mungkin mendedahkan pendapat yang berbeza mengenai cara mengendalikan kewangan. Anda meminta mereka untuk mengambil bahagian dengan maklumat sensitif; menjanjikan zon bebas penghakiman sebagai balasan.

Oleh kerana kelaziman penyalahgunaan kewangan - dianggarkan satu dari lima orang tua telah terpengaruh - menggesa ibu bapa anda untuk menandai penipuan yang berpotensi. Elakkan menyalahkan mereka kerana keputusan kewangan yang tidak diingini atau menjadi mangsa penipuan. Sebaliknya, fokus pada pencegahan, melalui komunikasi rutin tentang kewangan dan menyimpan dokumen yang tepat dan terkini. Berikut adalah beberapa langkah tambahan untuk membantu ibu bapa melindungi wang mereka.