Mempunyai Anak? 7 Pertimbangan Kewangan Penting

Oleh Rachel Podnos

Ketahui lebih lanjut mengenai Rachel pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Mempunyai anak-anak mahal. Tetapi sebagai perancang kewangan, menonton rakan-rakan saya memulakan keluarga, saya telah menyedari bahawa ibu bapa harus mempunyai masalah kewangan yang lebih kompleks untuk dipertimbangkan daripada sama ada atau tidak mereka mampu untuk memberi makan dan memberi bayi.

Anda mungkin tidak pernah merasa seperti anda 100% bersedia untuk mempunyai anak, namun ada langkah-langkah perancangan kewangan penting yang boleh anda ambil sekarang untuk mempersiapkan keluarga anda yang semakin meningkat.

Berikut adalah beberapa pertimbangan kewangan yang paling penting untuk ibu bapa yang mengandung.

1. Perancangan harta tanah

Hampir setiap orang perlu mempertimbangkan untuk melakukan beberapa perancangan harta tanah asas - dan ia lebih penting lagi untuk mereka yang memulakan keluarga. Sebelum anak pertama anda dilahirkan, anda benar-benar memerlukan wasiat yang menegakkan penjagaan untuk anak-anak anda jika kedua ibu bapa mati. Anda boleh membuat dokumen kehendak dan lain-lain untuk kurang daripada $ 70 dengan sumber dalam talian. Pertimbangkan pertemuan dengan peguam perancangan harta tanah apabila masa dan kewangan dibenarkan.

2. Belanjawan untuk cuti bersalin tanpa gaji

Bagi ramai orang, ia menjadi kejutan bahawa kebanyakan majikan Amerika tidak menawarkan cuti bersalin dibayar - saya tahu ia mengejutkan saya. Syarikat dikehendaki oleh undang-undang untuk memberi wanita 12 minggu untuk kelahiran seorang kanak-kanak tetapi tidak perlu membayar mereka pada masa ini.

Jika anda hamil atau cuba hamil, penyelidikkan dasar majikan anda. Jika anda tidak akan menerima cuti berbayar, anda mungkin ingin menyimpan lebih banyak untuk mempersiapkan kehilangan pendapatan. Anda juga harus menyiasat sama ada ketidakupayaan jangka pendek anda akan membayar peratusan pendapatan anda - biasanya 60% dari gaji anda - untuk sekurang-kurangnya sebahagian daripada tempoh itu.

3. Insurans hayat

Insurans hayat membuat bayaran kepada keluarga atau benefisiari lain jika anda mati semasa polisi berkuatkuasa. Pembayaran ini menggantikan pendapatan anda dan boleh, sebagai contoh, membantu membiayai pendidikan anak-anak anda atau membayar hipotek anda.

Jika anda memulakan keluarga, kemungkinan besar sekurang-kurangnya seorang ibu memerlukan insurans hayat. Untuk memutuskan siapa yang memerlukan insurans hayat, tanya diri anda soalan-soalan berikut: Apa yang akan berlaku kepada keluarga saya secara kewangan jika saya mati? Apa wang atau perkhidmatan yang perlu diganti oleh keluarga saya? Dalam kebanyakan kes, kedua-dua ibu bapa perlu membawa sekurang-kurangnya beberapa insurans hayat.

>> LEBIH LANJUT: Jenis insurans hayat

4. Insurans kecacatan

Insurans hilang upaya menggantikan sebahagian daripada pendapatan anda jika anda tidak dapat bekerja kerana sakit atau kemalangan. Seperti insurans hayat, jika keluarga anda bergantung pada pendapatan anda, anda memerlukan liputan. Dalam banyak kes, menjadi orang kurang upaya mewujudkan kesusahan kewangan yang lebih besar daripada kematian, kerana keluarga anda harus membayar penjagaan anda tanpa pendapatan anda.

Banyak majikan menawarkan insurans hilang upaya sebagai faedah. Jika tidak, lihatlah dasar peribadi. Kebanyakan menggantikan sehingga 60% pendapatan anda jika anda menjadi kurang upaya.

>> LEBIH LANJUT: Insurans kecacatan dijelaskan

5. Perlindungan aset

Dasar insurans liabiliti payung adalah salah satu alat perlindungan aset terbaik yang boleh anda miliki. Ia memberikan perlindungan liabiliti peribadi ke atas dan di atas batas insurans kereta anda atau polisi insurans pemilik rumah.

Sumber terbesar potensi liabiliti untuk kebanyakan orang adalah kemalangan kereta. Kemalangan serius dengan mudah boleh mengakibatkan kerugian berjuta-juta dolar. Ini boleh menjejaskan simpanan dan langkah kewangan lain yang telah anda ambil untuk melindungi keluarga anda. Sekiranya polisi auto anda hanya melindungi anda sebanyak $ 500,000, polisi payung akan melindungi ganti rugi di atasnya, sehingga had liputan anda.

Anda boleh membeli dasar payung dari syarikat insurans auto anda atau syarikat insurans lain. Polisi biasanya menelan kos $ 300 setahun atau kurang setiap juta dolar dalam liputan.

6. Faedah penjagaan bergantung

Ramai majikan besar menawarkan akaun perbelanjaan fleksibiliti penjagaan yang bergantung kepada. Jika anda memulakan keluarga dan majikan anda menawarkan faedah ini, saya sangat mengesyorkan membiayai akaun. Anda boleh menunda sehingga $ 2,500 setiap tahun gaji pretax anda - $ 5,000 setahun jika anda berkahwin dan memohon pulangan cukai bersama - ke arah perbelanjaan penjagaan anak yang layak, seperti penjagaan harian atau pengasuh. Anda boleh memikirkan ini sebagai mendapat sehingga $ 5,000 setahun dalam perkhidmatan penjagaan kanak-kanak sehingga diskaun 40%, bergantung pada pendirian cukai anda.

Ingatlah bahawa akaun-akaun ini "menggunakannya atau hilang," jadi anda perlu membelanjakan setiap dolar yang anda masukkan setiap tahun. Menggunakan akaun boleh menjejaskan keupayaan anda untuk menuntut kredit cukai penjagaan bergantung, tetapi peminjam berpendapatan tinggi mungkin lebih baik membiayai FSA.

7. Perancangan pendidikan

Ini mungkin item paling tidak penting dalam senarai. Walau bagaimanapun, lebih awal anda mula menyimpan untuk pendidikan anak anda, lebih mudah untuk menyimpan cukup. Anda akan lebih baik jika anda membuka beberapa jenis akaun simpanan pendidikan, seperti pelan 529, pada awal kehidupan anak anda dan menyumbang sedikit demi sedikit.

Ini tujuh pertimbangan kewangan bukan satu-satunya yang anda perlu fikirkan jika anda memulakan keluarga, tetapi ia penting dan sering diabaikan. Jika boleh, dapatkan isu-isu ini diselesaikan sebelum bayi anda tiba. Sekiranya anda berbuat demikian, anda akan berada dalam keadaan yang hebat dari segi kewangan dan anda boleh memberi tumpuan kepada semua tuntutan lain - dan kegembiraan - menjadi ibu bapa yang baru.

Rachel Podnos adalah perancang kewangan yuran dengan Wealth Care LLC.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.