Adakah Insurans Pemilik Rumah Saya Perlindungan Insurans?

Ramai orang suka anjing. Tetapi tiada siapa mencintai liabiliti anjing.

Walau bagaimanapun, gigitan anjing adalah kenyataan, dan begitu juga risiko tindakan undang-undang yang timbul daripada mereka. Masalahnya ialah ramai orang Amerika - penyewa khususnya - terdedah kepada risiko dituntut kerana gigitan anjing. Menurut Pusat Kawalan dan Pencegahan Penyakit, kira-kira 885,000 rakyat Amerika digigit oleh haiwan kesayangan setiap tahun dengan keterukan yang mencukupi untuk memerlukan perhatian perubatan.

Gigitan anjing adalah tuntutan liabiliti yang paling umum terhadap dasar insurans pemilik rumah, berjumlah lebih satu pertiga daripada semua tuntutan tersebut, menurut Institut Maklumat Insurans. Secara keseluruhan, syarikat penerbangan insurans membayar hampir setengah bilion dolar - $ 483 juta, tepat - untuk ditutup pada tahun 2013 sahaja. Pemegang polisi insurans rumah memfailkan 17,359 tuntutan pada tahun 2013 - peningkatan sebanyak 2.6% berbanding tahun 2003. Tetapi jumlah dolar yang dibayar adalah 49.2%, dan kos purata setiap tuntutan di seluruh negara - $ 27,862 - naik sebanyak 45.4% dalam tempoh masa yang sama, menurut institut.

Jika anda memiliki polisi insurans pemilik rumah, kemungkinan anda mempunyai beberapa perlindungan di bawah peruntukan liabiliti dasar standard anda. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat tidak mengecualikan baka tertentu, terutamanya jika baka itu menyalahi undang-undang untuk memiliki di bidang kuasa anda.

Penyewa, bagaimanapun, kurang berkemungkinan membawa insurans daripada pemilik rumah. Bagi mereka yang mempunyai insurans penyewa, anda mungkin mempunyai insurans liabiliti yang mencukupi sebagai sebahagian daripada dasar anda untuk melindungi diri anda daripada majoriti kemungkinan tuntutan anjing-gigitan. Tetapi jika anda tidak mempunyai insurans penyewa, atau beberapa jenis insurans liabiliti (seperti liputan payung), anda menghadapi potensi liabiliti berpuluh-puluh ribu ringgit dan bahkan lebih tanpa perlindungan sama sekali.

Senario kes terburuk

Seberapa besar bil-bil yang berpotensi? Lebih besar daripada kebanyakan kita yang mampu menyerap, terutamanya bagi pemilik baka yang kuat dan berpotensi agresif. Menurut data yang dikumpulkan oleh Dogsbite.org, organisasi advokasi untuk mangsa gigitan anjing, serangan anjing yang teruk boleh mengakibatkan $ 250,000 dalam bil perubatan. Ramai daripada mangsa ini sering memerlukan pembedahan dan rawatan reconstructive yang mahal dan menyakitkan. Pada tahun 2012, kira-kira 27,000 orang menjalani pembedahan rekonstruktif akibat serangan anjing, menurut Persatuan Pakar Bedah Plastik Amerika.

Penghakiman insurans liabiliti anjing terbesar dalam rekod timbul daripada serangan selama 10 minit yang membunuh Diane Whipple, jurulatih lacrosse berusia 33 tahun yang terkena lorong di luar pangsapuri San Francisco oleh Presa Canario 140 pound. Kedua-dua pemilik anjing itu telah disabitkan dengan pembunuhan yang tidak disengajakan dan satu telah disabitkan dengan 2 orang^nd tahap pembunuhan. Pemilik lain, yang tidak hadir semasa serangan itu, disabitkan dengan pembunuhan sukarela kerana dia meninggalkan dua anjing pasangan itu dengan isterinya, yang sepatutnya diketahui tidak dapat mengawalnya. Pasangan Whipple menyaman pemilik anjing untuk kerugian $ 1.5 juta - dan menang.

Baka berbahaya

Menurut penyelidikan dari Dogsbite.org, keturunan molosser merupakan keturunan yang paling berbahaya.

Binatang Molosser termasuk:

• Lembu jantan pit
• Kurs
• Rottweilers
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Peninju

… dan campuran baka ini.

Anjing ini membentuk kira-kira 9% daripada jumlah populasi anjing di A.S., tetapi mereka menyumbang sebahagian besar kerugian kepada manusia:

• 81% serangan berbahaya
• 76% daripada serangan terhadap kanak-kanak
• 87% serangan kepada orang dewasa
• 72% daripada kematian anjing menggigit
• 81% serangan maiming.

Tambahan pula, antara tahun 2005 dan 2013, lembu pit dan Rottweiler menyumbang 74% kematian anjing gigitan.

Dalam banyak kes, mangsa gigitan anjing tidak dapat mengumpulkan ganti rugi yang diperlukan untuk membayar bil perubatan daripada pemilik anjing yang tidak bertanggungjawab yang tidak bertanggungjawab.

Sekatan pembiakan

Kadang-kadang, syarikat insurans boleh menolak anda sepenuhnya, atau membatalkan perlindungan, kerana baka anjing anda. Insurans Peladang di California, sebagai contoh, diumumkan pada tahun 2013, ia akan menghentikan liputan untuk liabiliti anjing yang timbul dari pit bull, Rottweiler dan hibrid serigala. Sekatan pembiakan tidak hanya menjejaskan baka baka molosser yang disenaraikan di atas. Pembawa insurans yang mengenakan sekatan baka biasanya tidak mengecualikan baka ini:

• Terriers Staffordshire
• Dobermans
• Shepherds Jerman
• Chows
• Akitas
• Alaskan Malamutes
• Siberian Huskies
• Serigala serigala

Berapa liputan yang anda perlukan?

Kedua-dua polisi insurans pemilik rumah dan penyewa biasanya memberikan perlindungan liabiliti am sehingga sejumlah dolar. Polisi penyewa biasanya akan mempunyai cap $ 100,000 tetapi anda boleh membeli lebih banyak lagi. Polisi insurans pemilik rumah sering direka untuk menutup sekurang-kurangnya nilai rumah itu sendiri. Semak dengan ejen insurans anda jika anda tidak pasti apakah topi liabiliti anda.

Sekiranya anda mempunyai anjing bersaiz sederhana, $ 300,000 adalah liputan yang munasabah yang harus memberikan kecairan yang mencukupi untuk memberikan perlindungan kepada sesiapa sahaja yang harus menjadi sasaran untuk pencerobohan anjing anda yang boleh menekan tuntutan, Kenneth Morgan Phillips, seorang peguam California yang mengkhususkan diri dalam undang-undang anjing, berkata di laman webnya. Ini penting kerana hampir mana-mana anjing boleh menggigit dengan defensif jika diprovokasi, katakan, oleh seorang anak yang suka bermain.Pengawal anjing dan baka tertentu mungkin menjadi lebih agresif, tentu saja.

Sekiranya anda mahukan lebih banyak liputan daripada pemilik rumah atau perlindungan penyewa anda boleh membekalkan, anda boleh membeli penunggang liabiliti anjing-anjing, atau dasar payung dengan menyediakan perlindungan yang lebih luas.

Bolehkah anda kehilangan rumah anda akibat gigitan anjing?

Sudah tentu. Sekiranya anda mempunyai anjing, dan anda tidak mempunyai perlindungan untuk melindungi orang-orang di sekeliling anda dan melindungi apa-apa liabiliti yang mungkin timbul daripada anjing anda menggigit seseorang, mangsa boleh menyaman anda dan berpotensi menyebabkan anda menjadi kebankrapan. Bergantung kepada keadaan anda, anda juga mungkin dipaksa untuk melepaskan rumah anda, secara sukarela, bersama-sama dengan hampir segala yang anda miliki. Pengawal mangsa anjing akan melakukan apa yang perlu dilakukan untuk membebaskan apa-apa wang yang diperlukan untuk membayar pembedahan, rawatan, pekerjaan yang tidak dijawab atau sekolah, dan mengimbangi kesakitan dan penderitaan.

Anda berpotensi melepaskan liabiliti gigitan anjing dalam muflis, tetapi itu mungkin tidak berfungsi jika anjing anda menggigit seseorang sebelum ini, memberi amaran kepada Phillips. Sekiranya anjing anda diketahui ganas, atau jika anda sengaja dan jahat menyebabkan anjing anda menggigit seseorang (atau seorang peguam yang boleh membuat kes itu, walaupun ia tidak berlaku), seorang hakim boleh melarang kebangkrutan pelepasan liabiliti yang timbul dari gigitan.

Tuan tanah

Secara amnya, peraturan undang-undang adalah untuk memegang pemilik anjing yang bertanggungjawab untuk kecederaan anjing-menggigit, bukannya tuan tanah. Walau bagaimanapun, tuan-tuan tanah boleh dipertanggungjawabkan untuk kecederaan gigitan anjing pada harta sewa jika mereka didapati cuai dalam beberapa cara.

Jika anda seorang tuan rumah, anda harus memantau harta anda dan bertindak untuk menghapuskan atau mengusir gangguan atau anjing agresif. Pendedahan anda terhadap liabiliti boleh dinaikkan, juga, jika anda sedar akan kehadiran baka yang dilarang atau pit bull di harta sewa anda, atau bahawa anjing di harta anda adalah ganas, dan anda mempunyai kuasa undang-undang untuk memiliki anjing terkurung atau dikeluarkan, dan tidak mengambil tindakan atau tindakan yang tidak mencukupi.

Imej melalui iStock.