Bagaimana Saya Ditunda Hutang: The Budgetnista

Dalam siri ini, Investmentmatome mewawancarai orang yang telah berjaya mengatasi hutang menggunakan gabungan komitmen, anggaran dan pilihan kewangan pintar. Cerita mereka mungkin memberi inspirasi kepada anda untuk membayar hutang anda.

Lima tahun yang lalu, blogger Tiffany Aliche telah dibebani dengan pinjaman pelajar siswazah $ 55,000, hutang kad kredit $ 40,000 dan $ 200,000 dari gadai janji yang gagal. Beliau telah membayar hutang sebanyak $ 260,000 dan kini menjadi pendidik, pengarang dan pemilik kewangan The Budgetnista, sebuah blog yang bertujuan menyediakan wanita dengan bimbingan kewangan. Inilah kisahnya, yang berkaitan dengan kami melalui e-mel.

Apakah jumlah hutang anda apabila anda memulakan perjalanan pembayaran balik anda?

Dengan membuat perubahan gaya hidup kewangan, Tiffany Aliche, aka The Budgetnista, menurunkan hutangnya dari hampir $ 300,000 hingga $ 40,000. Dia kini dapat melakukan perjalanan dan kurang tertekan.

Tiffany Aliche: Lima tahun yang lalu, hampir $ 300,000 jumlah.

Apakah jumlah hutang anda hari ini?

$ 40,000 dalam pinjaman pelajar dari grad sekolah.

Bagaimana anda menghadapi hutang?

Saya menjadi mangsa penipuan yang menyebabkan saya kehilangan $ 35,000 dalam hutang kad kredit. Saya juga kehilangan pekerjaan saya semasa kemelesetan dan tidak dapat membayar gadai janji saya, jadi saya mungkir dan akhirnya kehilangan rumah kerana penyitaan.

Apa yang mencetuskan keputusan anda untuk mula keluar dari hutang?

Saya terpaksa pulang ke rumah, kembali ke bilik tidur sekolah menengah saya. Ia adalah pengalaman yang merendahkan diri. Ia memaksa saya untuk menilai semula hidup saya dan mengambil tindakan ke arah yang lebih baik.

Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk mengurangkan hutang anda? Apa sumber atau perkhidmatan yang anda gunakan?

Saya berhenti menggunakan kad kredit saya dan hanya menggunakan wang tunai. Saya menggunakan kaedah bola salji untuk membayar hutang kad kredit saya. Saya menyerahkan rumah saya dan mendaftar dalam program pembayaran balik bagi pinjaman pelajar saya.

Bagaimanakah kehidupan anda berubah menjadi lebih baik sejak anda keluar dari hutang?

Saya pergi, saya kurang tertekan dan membuat pilihan yang lebih baik untuk diri saya sendiri. Saya juga menggunakan pengalaman saya untuk membina perniagaan untuk membantu wanita lain melakukan perkara yang sama.

Memprioritaskan untuk membayar hutang anda sendiri

Seperti Aliche, anda mungkin mempunyai beberapa sumber hutang. Kaedah bola salji Aliche menyebutkan, di mana dia melunaskan jumlah hutang terendahnya dahulu, adalah yang terbaik untuk orang yang perlu mencapai matlamat jangka pendek sebagai motivasi. Tetapi membayar hutang faedah tertinggi anda terlebih dahulu - kaedah avalanche hutang - akan menjimatkan minat anda dari masa ke masa dan menghapus hutang dengan lebih cepat.

Pelan pendapatan anda harus membuang wang tunai tambahan di hutang seperti hutang kad kredit faedah tinggi dan membolehkan anda membuat pembayaran tetap pada pinjaman gadai janji yang rendah dan kadar faedah yang rendah atau pinjaman pelajar.

Setelah anda memprioritaskan hutang anda, buat pembayaran bulanan anda lebih mudah untuk diatasi. Anda boleh menggunakan penyatuan hutang untuk menggulung beberapa hutang faedah tinggi ke dalam satu dengan kadar faedah yang lebih rendah. Pertimbangkan kad kredit pemindahan 0% atau pinjaman peribadi sebagai pilihan penyatuan. Gunakan kalkulator pinjaman peribadi untuk melihat kadar faedah sampel dan jumlah bayaran bulanan yang mungkin.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.