Berapa Banyakkah Anda Jimat untuk Persaraan?
MESTI TAHU! Jenis-jenis Pengeluaran KWSP Sebelum Persaraan
Isi kandungan:
- ≔ Sorotan
- → Apa yang akan datang
- 1. Anggapkan keperluan pendapatan masa depan
- Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
- 2. Pertimbangkan peraturan biasa ibu jari
- 3. Gunakan kalkulator persaraan
- 4.Semakan semula secara teratur
- Apa yang akan datang?
- Lihat pilihan kami untuk akaun IRA terbaik
- Tentukan yang terbaik untuk anda: Roth atau IRA tradisional?
- Semak pilihan utama kami untuk penasihat robo, yang menguruskan pelaburan anda untuk anda
≔ Sorotan
- Perbelanjaan semasa anda boleh membantu anda menganggar perbelanjaan masa depan
- Yang lebih awal anda mula menyimpan, lebih sedikit anda perlu menyimpan secara keseluruhan
- Kalkulator persaraan akan membantu anda memeriksa kemajuan anda
→ Apa yang akan datang
Cuba kalkulator persaraan kami
Ini soalan berjuta-juta dollar - secara harfiah: Berapa banyak yang perlu saya simpan untuk bersara?
Sebagai peraturan, kebanyakan pakar mengesyorkan matlamat simpanan persaraan tahunan sebanyak 10% hingga 15% daripada pendapatan pretasi anda. Pengumpul yang tinggi biasanya mahu memukul bahagian atas; Orang yang berpendapatan rendah biasanya boleh berkeliaran lebih dekat ke bawah sejak Keselamatan Sosial biasanya akan menggantikan lebih banyak pendapatan mereka.
Tetapi peraturan ibu jari hanya itu, dan berapa banyak yang perlu anda simpan untuk persaraan bergantung banyak pada masa depan anda, kedua-dua bahagian yang diketahui dan tidak diketahui, seperti:
- Jangka hayat anda
- Tahap pengeluaran dan simpanan anda sekarang
- Pilihan gaya hidup anda dalam persaraan
Berikut adalah empat langkah untuk mengetahui berapa banyak yang perlu anda simpan untuk bersara.
1. Anggapkan keperluan pendapatan masa depan
Amaran wajar: Langkah ini melibatkan kerja yang paling - tetapi kuasa melalui, kerana yang lain adalah angin. Dan sekiranya anda menyimpan bajet yang lebih longgar, anda sudah mempunyai kaki. Mengunjurkan keperluan pendapatan masa depan bermula dengan melihat perbelanjaan semasa.
Untuk melakukan itu, masukkan perbelanjaan bulanan tipikal anda dalam lajur pertama spreadsheet atau tuliskannya pada sekeping kertas. Kemudian berfikir sedikit tentang sama ada setiap perbelanjaan akan tetap sama, turun, naik atau - terbaik dari semua - hilang dalam persaraan. (Di dunia yang sempurna, kami melihat anda, gadai janji.) Di ruangan kedua, tuliskan apa yang anda harapkan mengenai setiap perbelanjaan yang akan bersara.
Menambah perkara-perkara lain yang anda tidak belanjakan sekarang tetapi mahu membelanjakan wang pada kemudian - perjalanan perjalanan, golf, bekalan mahjong, pelajaran tarian ballroom - dan anda akan mempunyai idea kasar tentang keperluan bulanan anda pada masa akan datang. Melipatgandakan sebanyak 12 untuk mendapatkan pendapatan yang anda perlukan setiap tahun untuk memenuhi perbelanjaan tersebut semasa bersara. Bandingkan dengan pendapatan semasa anda untuk mencapai apa yang dipanggil nisbah gantian, atau berapa banyak pendapatan anda yang anda patut matlamat untuk menggantikan persaraan.
Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
saya adalah tahun, pendapatan isi rumah saya dan saya mempunyai simpanan semasa .on laman web Investmentmatome2. Pertimbangkan peraturan biasa ibu jari
Kurang daripada separuh pekerja telah cuba mengira berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk bersara, menurut kaji selidik keyakinan persaraan institut Penyelidikan Manfaat Pekerja Research. Ini bermakna sekurang-kurangnya 50% daripada anda tidak akan melakukan latihan yang digariskan dalam langkah 1. (Sekiranya anda melakukan langkah 1 lengkap dan mendapat nisbah dalam lingkungan 70% hingga 90%, tahniah - anda mungkin boleh melangkau ke langkah 3.)
Sekiranya anda berada di antara 50% yang tidak akan melakukan latihan ini, ini adalah titik untuk menolak peraturan penggantian pendapatan ibu jari. Mereka tidak tepat kerana mereka adalah satu-saiz-semua penyelesaian untuk masalah yang datang dalam banyak bentuk dan saiz. Tetapi mereka jauh lebih baik daripada apa-apa.
Yang paling kerap digunakan adalah peraturan 80%, yang mengatakan anda harus bertujuan untuk menggantikan 80% pendapatan penghasilan anda. Ini adalah peraturan longgar: Sesetengah orang mencadangkan ke arah 70%; sesetengah berfikir lebih baik bertujuan untuk lebih konservatif 90%.
Jika anda menjimatkan 15% daripada pendapatan anda sekarang, anda boleh dengan mudah hidup pada 85% pendapatan anda semasa bersara - tanpa melaraskan perbelanjaan.
Untuk mengetahui di mana anda mendarat, pertimbangkan berapa peratus pendapatan anda yang anda simpan untuk persaraan. Anda tidak perlu lagi melakukannya apabila anda menyeberangi garisan penamat hipotetikal, yang bermaksud jika anda menjimatkan 15% sekarang, anda boleh hidup dengan 85% pendapatan anda tanpa menyesuaikan perbelanjaan. Tambah Keselamatan Sosial, potong cukai gaji - yang memakan 7.65% pendapatan anda semasa anda bekerja - dan anda mungkin boleh menyesuaikan pendapatan itu lebih jauh lagi.
»Ketahui lebih lanjut: Segala-galanya yang perlu anda ketahui mengenai bagaimana untuk menyimpan untuk persaraan
Cara terbaik untuk menggunakan peraturan seperti ini adalah sebagai pemeriksaan usus terhadap pendekatan yang lebih disesuaikan untuk mengambil menyelam mendalam ke dalam perbelanjaan anda. Adakah anda pergi dari nasihat standard atau cukup rapat? Tetapi ia juga boleh digunakan sebagai titik permulaannya sendiri, dari mana anda boleh menggoyangkan nombor-nombor itu.
3. Gunakan kalkulator persaraan
Sekiranya anggaran anda adalah betul, kalkulator persaraan yang baik akan memberi anda penilaian tentang tempat anda berada dalam kemajuan tabungan anda, dengan menggabungkan anggaran perbelanjaan tahunan dengan unjuran. Kebanyakan kalkulator yang menyeluruh membakar andaian yang berasaskan penyelidikan: Akan ada mungkir untuk unjuran inflasi, jangka hayat dan pulangan pasaran.
»Jalankan nombor: Gunakan Kalkulator persaraan tapak kami untuk menganggarkan keperluan masa depan anda
Untuk mendapatkan hasil yang paling tepat, anda harus mempertimbangkan sama ada andaian-andaian itu adalah tepat memandangkan keadaan anda: Adakah strategi pelaburan anda bersedia untuk memukul pulangan piawai yang digunakan oleh kalkulator, yang mungkin berlegar sekitar 6% atau 7%? Sekiranya anda mencuba ke arah bon, anda akan mahu menyesuaikannya. Adakah nenek anda dan nenek nenek anda hidup hingga 110? Anda mendapat baik - tetapi mahal - gen. Ambil tahun-tahun tambahan yang boleh anda pertimbangkan dalam unjuran anda.
4.Semakan semula secara teratur
Keadaan berubah dan keperluan persaraan anda akan berubah dengan mereka. Sama ada pekerjaan baru, bayi baru atau keghairahan baru untuk mengembara ke dunia sebaik sahaja anda melanda 65, masuk akal untuk melakukan perhitungan persaraan ini agak kerap. Ia sentiasa lebih baik untuk menyesuaikan diri apabila anda pergi, bukannya berjuang untuk mengejar di jalan.
Jika anda merasa terharu, mudah untuk mendapatkan bantuan dengan mengimbangi matlamat kewangan anda. Pilihannya terdiri daripada penasihat robo talian murah kepada penasihat kewangan yang menawarkan pelbagai perkhidmatan. Ketahui lebih lanjut tentang cara memilih penasihat kewangan yang sesuai untuk anda.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Lihat pilihan kami untuk akaun IRA terbaik
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Tentukan yang terbaik untuk anda: Roth atau IRA tradisional?
- Ingin menjelajah berkaitan?
Semak pilihan utama kami untuk penasihat robo, yang menguruskan pelaburan anda untuk anda
Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.
Dikemaskini pada 9 Ogos 2017.
