Bagaimana Membina 'Oh, Crap!' Dana

Dana kecemasan adalah payudara.

Jutaan rakyat Amerika tidak mempunyai satu, dan beberapa orang yang menolak menoreh apa yang mereka telah simpan. Saya ingin mencadangkan alternatif untuk kedua-dua set orang: Dana "oh, omong kosong!", Akaun simpanan untuk perbelanjaan tidak cukup-kecemasan.

Salah satu sebab mengapa orang tidak mempunyai dana kecemasan adalah keyakinan yang salah. Orang berfikir bahawa jika mereka sihat, mereka akan tetap sihat. Sekiranya mereka bekerja, sila layari. Kereta itu akan terus berjalan, bumbung tidak akan perlu diganti dan, kerana semua orang adalah pemandu yang lebih baik daripada purata, tidak akan ada apa-apa kemalangan. Para saintis tingkah laku menyebut bahawa "kecenderungan kecenderungan," yang merupakan kebingungan bahawa apa yang berlaku pada masa lalu baru-baru ini akan terus ke masa depan yang tidak terbatas.

Semua orang, bagaimanapun, telah mengalami "oh, omong kosong!" Saat: tanda tiada parkir yang tidak mereka lihat, mahkota doktor gigi yang mereka perlukan, telefon pintar itu jatuh ke dalam tandas. Jumlah yang agak kecil dalam dana sedemikian boleh membuat orang ramai beralih kepada kad kredit mahal atau pinjaman habis bulan.

"Kuasa hanya beberapa ratus dolar penjimatan dapat membantu mengurangkan penggunaan pinjaman jangka pendek, tinggi," kata John Thompson, ketua pegawai program Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan, sebuah untung yang menggalakkan kesihatan kewangan.

Mempunyai kusyen sangat penting jika anda seorang pemilik rumah. Dalam survei Harris Poll baru-baru ini yang ditugaskan oleh Investmentmatome, hampir dua pertiga pemilik rumah mengatakan bahawa mereka telah mengalami kebimbangan mengenai rumah mereka, dengan pembaikan rumah yang tidak dijangka menyebabkan penyebab utama kebimbangan.

Dana "oh, omong kosong!" Direka untuk dibelanjakan, tidak ditimbun. Dana kecemasan juga perlu dibelanjakan, tetapi orang sering enggan berpisah dengan wang yang dilabel sebagai penjimatan, kata pakar celik kewangan dan profesor Universiti Rutgers Barbara O'Neill.

"Orang yang tidak suka mengalami kerugian, [dan] mengeluarkan wang dari akaun simpanan terasa seperti kerugian," kata O'Neill.

Ramai orang juga menyerah pada idea dana kecemasan kerana apa-apa wang yang mereka keluarkan diketepikan dengan cepat dihapuskan oleh perbelanjaan yang tidak dijangka. Mereka tidak menyedari bahawa dana kecemasan melakukan tugasnya dengan mengekalkan perbelanjaan mereka daripada melakukan kad kredit, atau penjimatan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka adalah "bilas dan ulangi" kesepakatan. Anda tidak hanya memukul matlamat simpanan dan anda sudah selesai. Anda menyimpan, anda berbelanja, dan kemudian anda menyimpan semula.

Dana "oh, omong kosong!" Boleh membantu orang membina otot itu. Ia boleh dilihat sebagai akaun urus niaga dengan penambahan dan penolakan yang berterusan apabila kehidupan dibentangkan. Dana ini juga boleh membantu orang yang sudah mempunyai tabungan yang mereka tidak mahu menyentuh kecuali dalam keadaan kecemasan yang besar, seperti kehilangan pekerjaan.

Matlamat "oh, omong kosong!" Yang pertama boleh menjadi agak sederhana, katakan $ 500. Bagi mereka yang baru menjimatkan, inilah cara untuk ke sana.

Sediakan akaun berdedikasi. Pertimbangkan menggunakan bank dalam talian, kerana kebanyakannya tidak mempunyai keperluan baki minimum atau yuran akaun dan mereka akan memberitahu anda nama hampir apa sahaja yang anda suka (walaupun apa-apa yang lebih kuat daripada perkataan "omong kosong" mungkin membuat anda "tut tut - mari kita bersihkan "respon auto dari bank). Beberapa kad prabayar, seperti American Express Bluebird dan WalMart MoneyCard, mempunyai ciri simpanan jika anda tidak menggunakan akaun bank.

Automate itu, jika boleh.Mereka yang mempunyai gaji tetap dan akaun bank boleh menyediakan pemindahan automatik, jadi $ 10 atau $ 20 atau apa sahaja yang anda suka akan disapu ke dalam akaun simpanan setiap tempoh bayar. Atau anda boleh menggunakan teknologi yang secara automatik melengkapkan pembelian anda ke dolar terdekat dan deposit wang dalam simpanan. Bank Simpan Keep Debit Card dan Chime, akaun bank mudah alih, kedua-duanya menawarkan pilihan ini. Atau cuba Digit, aplikasi yang menganalisis perbelanjaan anda dan mengalihkan dana yang tidak diperlukan ke akaun simpanan.

Jika anda tidak boleh mengautomasikan, buat peraturan. Tentukan untuk mengetepikan amaun dolar atau peratusan daripada setiap cek atau pendapatan lain yang anda terima. Contohnya: "Saya akan menjimatkan $ 10 dari setiap gaji dan 10 peratus daripada apa-apa gulung."

Jangan berhenti. Sebaik sahaja anda berada dalam kebiasaan menyimpan, teruskan. Matlamat anda yang seterusnya ialah $ 2,000, yang merupakan median kos kejutan kewangan terbesar yang dialami oleh isi rumah yang dipelajari oleh Amanah Amal Pew. Selepas itu, anda boleh merakam cadangan tradisional dana kecemasan membina dana yang sama dengan perbelanjaan tiga bulan.

Walaupun seperti yang anda lakukan, walaupun, anda mungkin masih ingin menyimpan dana berasingan untuk kecacatan setiap hari. Kerana sampah berlaku.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.