Cara Pilih Akaun Pelaburan

Anda telah memutuskan untuk membuka akaun pelaburan pertama anda. Anda bandingkan kos komisen dan minimum akaun dan - boom - misi dicapai. Anda sudah bersedia untuk melabur dalam stok. Tetapi kemudian …

Ia boleh jadi apa-apa, benar-benar: Yuran kejutan. Pilihan terhad. Antara muka yang canggung. Atau perkhidmatan pelanggan yang buruk. Pada suatu hari, anda sedar bahawa broker yang paling sesuai dengan saiz yang anda gunakan hanya tidak sesuai.

Anda tidak perlu menyelesaikan "hampir betul." Beberapa analisis diri kewangan terdahulu akan mengarahkan carian anda untuk akaun pembrokeran yang betul.

Jika anda sudah mempunyai idea …

Kami telah melakukan penyelidikan yang luas ke broker teratas, memilih yang terbaik untuk pelbagai jenis pelabur, termasuk:

• Terbaik untuk pemula
• Terbaik untuk perdagangan saham
• Terbaik untuk dagangan saham percuma
• Terbaik untuk dana bersama

Pelabur, tahu diri anda (dan broker anda juga)

Mari kita bincangkan tentang keperluan anda - khususnya, apa yang perlu anda pertimbangkan semasa membeli untuk akaun pelaburan pertama anda:

• Berapa banyak wang yang anda ada. Jenis akaun boleh menentukan minimum broker memerlukan bahkan membuka akaun.
• Apakah jenis aset yang anda ingin beli. Saham individu adalah tambang standard. Dagang bursa dan dana bersama juga, tetapi pemilihan boleh berubah secara meluas. Semak barisan broker jika anda mempunyai pelaburan tertentu dalam fikiran.
• Berapa kerap (atau tidak) anda bercadang untuk berurus niaga. Pelabur beli-dan-pemegang boleh meletakkan kos komisen lebih rendah pada senarai keutamaan daripada pelabur yang aktif.
• Tahap perkhidmatan yang anda perlukan. Pelabur kali pertama harus mempertimbangkan ketersediaan alat pendidikan, bimbingan pelaburan, penyelidikan saham dan akses kepada manusia kehidupan sebenar.
• Sebaik sahaja anda dan broker "klik". Platform dan gaya pelaporan broker harus intuitif dan mudah dinavigasi.

Misalignment pada mana-mana di atas dapat dengan cepat menjadikan hubungan broker-pelabur masam. Untuk mengelakkan sebarang ketidakpuasan di masa hadapan, cuba mengenal pasti masalah yang berpotensi sebelum anda komit ke broker dalam talian.

Inilah yang perlu dicari.

Berapa banyak diperlukan dimuka?

Yuran masuk broker mungkin bergantung pada jenis akaun yang anda buka. Minimum $ 500 hingga $ 2,500 untuk akaun biasa (aka, tidak bersara) tidak biasa. Bagaimanapun, bar sering ditetapkan jauh lebih rendah (seperti minimum $ 0) semasa membuka akaun persaraan, seperti IRA tradisional atau Roth IRA. Sesetengah broker mengetepikan keperluan deposit awal untuk pelanggan yang mendaftar untuk deposit bulanan automatik.

Petua: Sekiranya keperluan baki permulaan adalah satu-satunya perkara yang berdiri di antara anda dan broker yang sesuai dengan semua kriteria anda yang lain, mungkin berbaloi untuk menangguhkan tarikh mula pelaburan anda sehingga anda telah mengumpulkan cukup untuk membuka akaun.

»LEBIH: Broker terbaik untuk IRA

Adakah terdapat pelaburan minimum?

Membayar caj penutup membawa anda ke pintu depan broker. Untuk bergerak di luar ruang serambi, anda mesti memenuhi minimum pelaburan awalnya.

Bagi pelabur saham, mengira pelaburan minimum yang diperlukan adalah cukup mudah: Anda perlu membayar harga saham serta komisen. Sama untuk pelabur ETF. Ia lebih rumit dengan dana bersama, di mana keperluan minimum pelaburan permulaan boleh berjalan setinggi $ 1,500 hingga $ 2,000, bergantung kepada dana. Yang berkata, selepas memenuhi minimum dana untuk sumbangan awal anda, pelaburan tambahan pada jumlah dollar yang lebih rendah dibenarkan.

Petua: Jika selepas mengira kos pelaburan dan keperluan minimum ternyata bahawa pilihan pertama anda tidak dapat dicapai dari segi kewangan, jangan hanya berjalan kaki. Lebih baik memulakan pelaburan sesuatu sekarang (dan dapatkan penggabungan faedah kompaun) dengan broker yang sesuai dengan realiti kewangan masa depan anda dan dekat masa depan daripada terlalu lama.

Apakah kos perdagangan?

Para pelabur membeli-dan-mampu mampu membayar lebih sedikit untuk komisen dalam pertukaran untuk akses kepada ciri-ciri lain yang mereka nilai lebih. Katanya, apabila anda baru memulakan dan membina portfolio saham yang pelbagai, merancang untuk kos perdagangan yang lebih tinggi di hadapan semasa anda membiak akaun anda. Selepas anda menetapkan kedudukan anda, kesan komisen akan berkurangan.

Kos komisen yang rendah adalah lebih penting bagi mereka yang merancang untuk berdagang dengan kerap (10 atau lebih perdagangan sebulan) secara berterusan. Meletakkan 10 dagangan sebulan pada $ 9.99 sesaham menambah sehingga $ 1,198.80 setahun dalam komisen. Pada $ 4.99 setiap perdagangan tab tahunan ialah $ 598.80 - tetapi anda boleh "membayar" untuk perbezaan di tempat lain: Beberapa broker diskaun mendalam tidak boleh menawarkan alat penyelidikan atau sokongan pelanggan yang mantap. Apl dagangan percuma sepenuhnya adalah perkhidmatan tulang belakang di mana dividen tidak dilaburkan semula secara automatik dan hanya akaun yang boleh dikenakan cukai (bukan IRA) disokong.

Terdapat yuran lain untuk dipertimbangkan juga: Yuran pentadbiran IRA tahunan atau suku tahunan (kerana tidak mengekalkan baki akaun tertentu atau menubuhkan deposit auto), yuran tidak aktif (kerana tidak meletakkan bilangan dagangan minimum dalam tempoh tertentu) mengenai bayaran untuk data atau laporan premium ($ 5 sebulan kepada ratusan ringgit untuk laporan premium), yuran platform dagangan (terutamanya oleh broker yang menyediakan kepada pelabur pilihan dan niaga hadapan dan peniaga komoditi).

Petua: Bonus pendaftaran adalah penyelesaian yang baik untuk pelabur yang tidak mahu deposit awal mereka dimakan oleh komisen.Banyak broker menawarkan tawaran yang sangat manis, seperti sekumpulan perdagangan bebas komisen atau bonus tunai / kredit akaun untuk membuka akaun baru. Nilai bonus pendaftaran boleh didasarkan pada jumlah pelaburan permulaan atau menghendaki pelanggan membuat deposit bulanan automatik. Akhirnya, jangan dibutakan oleh bonus yang cukup: Ini adalah apa yang ada di dalamnya untuk jangka panjang. Pastikan broker tetap sesuai selepas tempoh promosi berakhir.

»LEBIH: Broker dalam talian terbaik tahun ini

Bolehkah anda mendapatkan bantuan yang anda cari?

Khidmat pelanggan boleh menjadi lifesaver - dan wang penyelamat - untuk pelabur pemula. Perbuatan mudah untuk mengklik "beli" untuk kali pertama boleh menjadi penuh dengan kecemasan jika anda tidak pasti anda melakukannya dengan betul. Semua penyelidikan dan alat di planet ini tidak bernilai jika anda tidak tahu bagaimana menggunakannya. (Lihat langkah kami untuk membeli saham untuk memahami asas-asas proses tersebut.)

Pertimbangkan tahap perkhidmatan dan bimbingan yang anda mahu, dan semak sama ada ada kos untuk mendapatkan sokongan yang anda fikir anda perlukan. Sebagai contoh, perdagangan dibantu oleh broker boleh dikenakan biaya dari $ 10 hingga $ 45. Sesetengah syarikat hanya menawarkan sokongan telefon dan e-mel.

Petua: Sokongan klien boleh dihantar dalam beberapa cara: Soalan Lazim, tutorial video, sembang masa nyata, e-mel, nasihat one-on-one secara peribadi. Beberapa pembrokeran yang lebih besar mempunyai cawangan fizikal di mana para pelanggan boleh menjadualkan perundingan dan menghadiri seminar tempatan dan pelabur bertemu dan menyambut. Sebelum anda menjadi pelanggan, berhenti di salah satu cawangan dan mempunyai wakil yang berjalan anda melalui ujian ujian dari platform dagangan broker.

Betapa mudahnya berhenti?

Akaun pelaburan pertama anda tidak perlu menjadi broker "selama-lamanya" anda. Ia berlaku: Mungkin anda fikir anda akan berdagang saham tetapi kemudian memutuskan bahawa pelaburan indeks lebih banyak kelajuan anda. Atau anda tidak boleh membiayai minimum pelaburan broker pilihan pertama anda dan kemudian menjadi cukup siram untuk bertukar. Atau mungkin selepas setahun latihan roda perdagangan anda sudah bersedia untuk lulus ke strategi pelaburan yang lebih canggih yang lebih mahal untuk dilaksanakan di broker yang anda pilih pada hari pemula anda.

Akaun pertama ini mungkin bertukar menjadi setara dengan perkahwinan permulaan. Hanya kurang menyedihkan … dan - sisi terang! - kos yang tidak jual juga lebih rendah.

Jika anda tahu bahawa anda akan bergerak dalam masa depan yang tidak terlalu jauh, lakukan beberapa penyelidikan terdahulu ke dalam pemindahan akaun dan yuran pembubaran. Ini boleh berkisar dari $ 20 untuk pemindahan separa kepada $ 75 untuk perpindahan penuh, dan amaunnya sering berdasarkan jenis akaun, di mana wang IRA yang bergerak lebih murah daripada memindahkan keluar dari akaun pembrokeran bercukai yang tetap.

»JUMP BACK: Kembalikan semula pilihan kami broker terbaik »LEBIH: Gunakan alat kami untuk mencari broker terbaik

Petua: Biarkan broker anda seterusnya mengambil tab untuk memindahkan akaun anda. Semua broker akan membantu anda dalam membuat pemindahan, dan sesetengahnya akan membayar balik sepenuhnya bayaran pindahan anda sepenuhnya atau sebahagiannya.

Dayana Yochim adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.