Cara Melabur $ 50,000

Semua orang mempunyai definisi keselesaan kewangan yang berbeza, tapi katakan saja tidak ada banyak yang tidak selesa tentang pendaratan $ 50,000 di pangkuan anda - kecuali, mungkin, berat semua kertas itu. Memutuskan bagaimana untuk melabur jumlah wang tunai ini boleh menjadi terlalu berat, terutamanya jika anda - seperti kebanyakan orang - tidak digunakan untuk banjir wang sekaligus.

Jangan biarkan kebimbangan menimbang anda. Sebaliknya, kami mencadangkan pendekatan diukur. Mula-mula, pastikan anda mengetahui sama ada wang ini akan dikenakan cukai - IRS dengan cepat boleh menghidupkan $ 50,000 itu menjadi $ 35,000 yang masih menarik tetapi lebih langsing. Kemudian periksa dua kotak kewangan penting: mempunyai dana kecemasan dan tidak mempunyai hutang bunga tinggi.

Sekarang anda sudah bersedia untuk mempertimbangkan beberapa pilihan pelaburan. Pertimbangkan lima cadangan berikut untuk cara melabur $ 50,000 seperti bufet - ambil sedikit setiap atau memuatkan yang anda suka.

Letakkan wang anda di tempat yang betul

Berdasarkan tabungan dan gaya hidup anda, kami akan membantu anda memahami di mana untuk melabur wang anda - akaun yang anda perlukan dan cara menggunakannya - supaya anda boleh ke tempat yang anda mahu.

Bermula - ia percuma

Mula melabur di pasaran - sekarang

Pelajaran yang paling penting untuk melabur 101: Masa penting - khususnya, masa di pasaran. Terdapat satu peluang peluang untuk menyimpan wang anda secara tunai kerana walaupun hari dan minggu masalah pertumbuhan pelaburan.

Walaupun anda mungkin tergoda untuk menyeret wang ini sedikit demi sedikit, strategi terbaik adalah untuk memasuki babi secara keseluruhan - itu menurut Vanguard, salah satu syarikat pelaburan terbesar di dunia. Melompat masuk biasanya akan mengatasi purata harga dolar, satu istilah mewah untuk strategi dribble untuk melaburkan jumlah yang ditetapkan pada selang masa yang tetap dalam usaha untuk melicinkan tahap tinggi dan rendah pasaran.

Ok, jadi kami telah meyakinkan anda bahawa masa adalah intipati. Jangan tinggalkan kerja keras yang diperlukan untuk mengetahui strategi perdagangan saham yang terbaik untuk anda - dan ingat, anda tidak perlu melabur keseluruhan $ 50,000 di pasaran sendiri. Sebaik sahaja anda telah membangunkan pelan anda, anda perlu membuka akaun pembrokeran untuk mendapatkan akses kepada pelbagai jenis aset (seperti saham, dana bersama, dana dagangan dan bon yang diperdagangkan).

»Siap untuk bermula? Kami telah menyempitkan pilihan untuk anda. Semak pilihan Investmentmatome untuk broker saham dalam talian yang terbaik untuk pemula.

Semak pengawal robo

Sekiranya prospek memilih pelaburan adalah menakutkan, anda mungkin mahu seseorang - atau sesuatu - untuk menyelam jauh ke dalam kehidupan kewangan anda. Hari-hari ini, anda boleh mendapatkan penasihat kewangan untuk lebih kurang daripada yang anda telah bayar lima atau 10 tahun lalu, terima kasih kepada perkhidmatan seperti Wealthfront and Betterment, pilihan Investmentmatome untuk penasihat robo terbaik. Anda $ 50,000 lebih daripada memenuhi keperluan baki minimum untuk kedua-duanya.

Syarikat-syarikat ini mempunyai algoritma komputer yang banyak melakukan kerja-kerja kotor pengurusan portfolio, tetapi di barisan hadapan adalah penasihat manusia yang boleh memandu anda melalui cadangan yang dibuat oleh komputer tersebut dan membuat penyesuaian berdasarkan maklum balas anda. (Tidak pasti sama ada anda mahukan robot atau manusia? Ketahui lebih lanjut tentang cara memilih penasihat.)

Kebangkitan penasihat robo telah membuka pelbagai pilihan kos rendah bagi semua jenis pelabur. Komputer membuat perkhidmatan lebih murah daripada hubungan langsung dengan penasihat kewangan, tetapi elemen manusia masih sangat banyak di sana - jika itu yang anda cari. Sebagai contoh, di Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, anda akan membayar 0.30% daripada baki akaun anda dan bekerjasama dengan pasukan penasihat. Sementara itu, Penasihat Pintar Schwab mengenakan 0.28% dan menawarkan pelantikan tanpa had pelanggan dengan perancang kewangan yang disahkan.

»Semak kami memilih untuk penasihat robo terbaik merentas pelbagai kategori.

Maksima persaraan

Adakah anda hari esok yang padat: Pad akaun persaraan anda.

Jika syarikat anda menawarkan 401 (k) yang sepadan dengan sumbangan pekerja, dan anda belum menyumbang cukup untuk mendapatkan perlawanan itu, biarkan kemasukan tunai ini membebaskan anggaran anda supaya anda dapat melakukannya. (Malangnya, anda tidak boleh membuang wang ini di sana dalam satu pukulan, walaupun nasihat di atas. 401 (k) mempunyai had sumbangan tahunan sebanyak $ 18,500 untuk 2018 - $ 24,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih - dan dibiayai menerusi penangguhan dari gaji anda, kebanyakannya tidak menerima sumbangan sekaligus.)

Biarkan kemasukan wang tunai ini membantu anda memperoleh 401 (k) perlawanan penuh anda, jika anda mempunyai satu.

Pilihan lain, jika anda tidak mempunyai 401 (k) atau anda sudah membiayai sepenuhnya, adalah akaun persaraan individu seperti Roth atau IRA tradisional. Ini juga mempunyai had sumbangan tahunan - gabungan $ 5,500 ($ 6,500 jika 50 atau lebih tua). Adakah patut menghilangkan perubahan chump seperti sekarang bahawa anda seorang pemain bola sepak? Kalkulator Roth IRA ini, yang menjadikan matematik memperlihatkan nilai sumbangan anda ke baris, akan memberitahu anda bahawa jawapannya adalah "ya."

»Perlu maklumat lanjut? Baca tentang IRAs vs 401 (k) s.

Pelbagai pelaburan anda

Banyak perkara yang menjadi lebih mudah apabila anda mempunyai lebih banyak wang, dan kepelbagaian adalah salah satu daripada mereka.

Bagaimana untuk melabur wang Jika anda ingin membuat wang anda berkembang, anda perlu melaburnya. Ketahui fundamental, cara terbaik untuk mencapai matlamat anda, serta merancang untuk melabur jumlah tertentu, dari kecil ke besar. Baca lebih lanjut »

Dengan $ 50,000, anda benar-benar boleh mendapatkan permainan kepelbagaian anda - adakah kami membuat bunyi yang menyeronokkan? - dan melihat semua perkara yang pelan aset aset yang baik mempertimbangkan: cukai, matlamat pelaburan, masa lapang dan toleransi risiko.

Untuk bersara, anda mungkin akan meletakkan kebanyakan portfolio anda ke dalam dana indeks S & P 500. Tetapi anda juga akan mempunyai wang yang tersisa untuk disebarkan.

Kami telah mendedikasikan keseluruhan jawatan kepada pelbagai cara untuk melabur dalam stok. Ramai orang akhirnya memilih dana dengan peruntukan aset terbina dalam, seperti dana sasaran, atau dana indeks 500 Standard & Poor, yang memegang beberapa syarikat terbesar di Amerika Syarikat. Jika matlamatnya bersara, anda mungkin akan masih meletakkan kebanyakan portfolio anda dalam dana indeks S & P 500. Syarikat-syarikat besar itu besar demi sebab, dan pertumbuhan dan kestabilan mereka terus menjadi sauh yang baik. Semak senarai broker kami yang terbaik untuk dana bersama jika anda lebih memilih laluan ini.

»Ingin mempelbagaikan segera?Fahami bagaimana dana indeks berfungsi

Tetapi anda juga akan mempunyai wang yang tersisa untuk disebarkan kepada dana yang memegang syarikat-syarikat kecil dan sederhana, dan ke pasaran antarabangsa dan baru muncul. Untuk matlamat jangka pendek, atau untuk mengimbangi risiko, anda boleh memilih dana bon. Akhirnya, kini mungkin merupakan masa untuk mencuba tangan anda untuk melabur dalam syarikat tertentu. Tertarik? Ketahui lebih lanjut mengenai cara membeli saham individu.

Kerana wang tunai yang anda miliki adalah lebih daripada 401 (k) dan had sumbangan IRA, anda akan mahu membuka akaun pembrokeran itu yang kami sebutkan tadi supaya anda boleh melabur yang lain. (Ini lebih lanjut mengenai cara membuka akaun pembrokeran.)

Anda harus melihat semua wang jangka panjang anda sebagai satu portfolio yang lebih besar, tidak kira berapa banyak akaun yang anda ada. Sebagai contoh, anda boleh mengisi jurang dalam subpar 401 (k) pemilihan pelaburan dengan pelaburan yang anda pilih dalam IRA atau akaun yang boleh dikenakan cukai anda.

Anda juga ingin mengoptimumkan kecekapan cukai. Oleh kerana akaun pembrokeran yang dikenakan cukai adalah, baik, dikenakan cukai, masuk akal untuk memegang pelaburan yang membawa beban pajak yang rendah - seperti dana indeks saham dan dana bon perbandaran - dalam akaun itu. Pelaburan yang dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa atau yang menjana keuntungan modal, seperti dana bon korporat dan dana bersama dengan saham saham yang tinggi, harus masuk dalam akaun yang ditangguhkan cukai seperti IRA tradisional atau 401 (k).

Petua Nerd:

Tidak ada peruntukan aset yang betul atau salah, tetapi anda ingin menyelesaikan campuran pelaburan terbaik untuk keperluan anda - dan dengan "keperluan," kami bermaksud keupayaan anda untuk perut, risiko matlamat pelaburan dan masa anda.

»Lihat pilihan kami untuk broker terbaik

Melabur lebih daripada persaraan

Setakat matlamat kewangan, persaraan memelihara semua perhatian. Tetapi kejatuhan boleh merasakan keizinan untuk mempertimbangkan matlamat-matlamat sekunder, seperti bayaran ke rumah atau kolej untuk anak-anak anda.

Rumah bukan pelaburan, tetapi ia adalah aset. Dengan mengandaikan nilai rumah anda, pembayaran hipotek bulanan anda membina periuk ekuiti yang anda boleh tekan satu hari. Tetapi pertama-tama anda memerlukan bayaran pendahuluan, dan boleh mengambil masa beberapa tahun untuk menjimatkan 20% yang disyorkan untuk mengelakkan insurans gadai janji persendirian, yang boleh menambah $ 100 atau lebih kepada pembayaran bulanan anda, bergantung pada nilai rumah anda. Wang tunai tambahan ini boleh pergi jauh untuk mempercepatkan proses itu.

Persaraan biasanya memarahi semua perhatian, tetapi kejatuhan boleh merasakan keizinan untuk menghadiri matlamat lain.

Bagi dana kolej, IRS membenarkan anda untuk sumbangan pelan 529 pelan depan, yang tertakluk kepada pengecualian cukai hadiah tahunan. Anda boleh memasukkan sumbangan lima tahun pada satu masa - itulah $ 70,000; atau $ 140,000 untuk pasangan suami isteri - tanpa membayar cukai hadiah.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Ketahui apa yang perlu dipertimbangkan ketika membuka akaun broker baru

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Belajarlah bagaimana untuk menyelidik stok sebelum anda membeli.

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Lihat jika anda boleh melaraskan matlamat persaraan anda ke atas.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.