Inflasi Erodes Simpanan Anda. Berikut adalah Cara Shore Them Up

Satu juta dolar mungkin terdengar seperti cukup untuk bersara dengan hari ini, tetapi pada masa anda mencapai hari kerja terakhir anda, ia akan bernilai kurang daripada yang anda fikirkan.

Alasannya adalah inflasi, dan ia memberi kesan kepada bagaimana anda merancang untuk masa depan. Inilah pandangan inflasi dan bagaimana untuk menyimpannya daripada menguras simpanan jangka pendek dan jangka panjang anda.

Inilah inflasi …

Secara umum, inflasi adalah kenaikan harga keseluruhan barangan dan perkhidmatan dalam ekonomi. Anda akan memerlukan lebih banyak wang esok untuk membeli perkara yang sama yang anda beli hari ini.

"Inflasi adalah pembunuh senyap pelan kewangan anda," kata Derek Brainard, pengurus perkhidmatan pendidikan di AccessLex Institute, sebuah untung yang membantu pelajar undang-undang memahami kewangan mereka.

Apabila meletakkan wang untuk persaraan, Brainard berkata, "Anda mungkin perlu menyimpan lebih banyak daripada yang anda fikirkan kerana inflasi."

Kadar purata inflasi jangka panjang adalah antara 2% dan 4% setiap tahun, berdasarkan data daripada Indeks Harga Pengguna Indeks Biro Buruh, salah satu ukuran inflasi yang paling biasa. Oleh itu, jika anda menyimpan wang dengan selamat, ia akan bernilai 2% hingga 4% kurang setahun.

… dan inilah cara untuk mengalahkannya

Anda tidak boleh menghentikan inflasi, tetapi anda boleh membuat wang anda lebih baik untuk anda. Kedua strategi ini boleh membantu:

Melabur wang anda untuk bersara dengan 401 (k) atau IRA. Anda mungkin telah melakukan ini, tetapi anda mungkin tidak tahu mengapa ia penting: Akaun-akaun ini merupakan taruhan terbaik anda untuk mendapatkan pulangan jangka panjang yang mengalahkan inflasi.

Melabur dalam pasaran saham melalui akaun pembrokeran seperti 401 (k) dan IRA telah membawa pulangan purata pada abad lalu kira-kira 10% setahun. Apabila anda faktor inflasi, yang meninggalkan pulangan sebenar lebih dekat kepada 6% hingga 8%.

Untuk simpanan jangka pendek, dapatkan sijil hasil tinggi deposit. Beberapa bank dalam talian dan kesatuan kredit mempunyai CD satu tahun dengan peratusan tahunan menghasilkan lebih tinggi daripada 2% dan CD lima tahun dengan APY lebih 3%. Akaun bank yang diinsuranskan federal ini mengunci dana untuk tempoh yang tetap, jadi ia adalah yang terbaik untuk wang yang anda tidak perlukan selama berbulan atau tahun.

"Anda boleh mengalahkan inflasi dengan sedikit sekarang jika anda memilih CD yang bagus," kata Robert Frick, ahli ekonomi korporat di Federal Credit Union Union.

Untuk membantu membandingkan, berikut tiga bank dengan kadar CD teratas:

Rating bank Investmentmatome: Ketahui lebih lanjut	Rating bank Investmentmatome: Ketahui lebih lanjut	Rating bank Investmentmatome: Ketahui lebih lanjut
APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Deposit minimum $500	APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Deposit minimum Tiada minimum	APY 1 tahun 2.50% APY 3 tahun 2.85% APY 5 tahun 3.10% Deposit minimum $2,000
Bandingkan lebih banyak bank dan kadar CD di sini

Tetapi pastikan dana kecemasan anda berasingan

Melabur untuk mengekang kesan inflasi adalah bijak, tetapi anda juga memerlukan penjimatan di luar CD dan akaun broker untuk menampung kecemasan.

Dana Twight, perancang kewangan bersertifikat Seattle dan pemilik Twight Financial Education, berkata "tujuan dana kecemasan anda bukanlah untuk mengalahkan inflasi." Sebaliknya, ia adalah untuk memudahkan akses kepada wang apabila anda memerlukannya. Akaun simpanan biasa adalah lebih mudah untuk mengeluarkan wang daripada CD atau akaun pelaburan.

Dana kecemasan harus meliputi tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup, tetapi "itu berdasarkan kos hari ini," kata Brainard. "Adalah penting untuk mengkaji semula [nombor] setiap tahun." Inflasi kemungkinan akan meningkatkan kos tersebut.

Sekiranya saya bimbang tentang inflasi?

Inflasi kecil bukanlah perkara yang buruk. "Sekitar 2%" biasanya kadar yang boleh diterima, menurut Rizab Persekutuan. Dan ia membantu menahan deflasi, iaitu ketika harga keseluruhan dan bahkan upah dapat menurun, yang berlaku semasa Kemelesetan Besar.

Sejak kemelesetan 2008, inflasi telah rendah pada sejarah. Tetapi "ada tanda bahawa inflasi sedang berdetik," kata Jim Benedict, perancang kewangan bersertifikat di North Carolina dan ahli strategi kekayaan kanan di PNC Wealth Management.

Walau bagaimanapun, "ia pasti tidak terkawal," kata Frick dari Navy Fed, "tetapi ia harus memasuki pengambilan keputusan rakyat apabila mereka melabur jangka panjang."