Cara Menulis Pelan Persaraan

Ia mungkin tidak akan mengejutkan anda untuk mendengar bahawa orang yang mempunyai pelan persaraan bertulis merasa lebih bersedia untuk bersara.

Sebenarnya, satu laporan baru-baru ini oleh LIMRA, sebuah perkhidmatan kewangan dan persatuan insurans mendapati bahawa 50% orang yang mempunyai rancangan bertulis merasa sangat bersedia untuk bersara, berbanding 17% daripada mereka yang tidak mempunyai rancangan bertulis.

Apa yang mungkin mengejutkan anda ialah betapa mudahnya untuk mendapatkan rancangan yang akan mendorong anda untuk menyimpan lebih banyak dan merasa lebih yakin tentang masa depan anda. Ini tidak perlu menjadi dokumen multipage - walaupun jika itu kelajuan anda, ada padanya. Bagi kami yang lain, beberapa nota ringkas yang serupa dengan senarai tugasan boleh berfungsi hampir juga.

"Beberapa kajian mengenai petunjuk ini pada hakikat bahawa selagi anda menuliskannya sendiri, ia mungkin mengubah tingkah laku anda," kata Timothy LaPean, pengasas Perancangan Kewangan yang Memikirkan di Minneapolis. "Jika anda bersetuju dengan sesuatu, walaupun dengan menulisnya, anda lebih cenderung untuk melakukannya."

Jadi bagaimana anda membuat rencana di atas kertas? Berikut adalah perkara yang perlu anda pertimbangkan, dan data untuk dikumpulkan untuk setiap:

Dapatkan pegangan pada kewangan semasa anda

Jika anda seorang pemodal, ini akan menjadi mudah bagi anda. Sekiranya anda tidak, ia mungkin menjadi tarikan yang perlu anda mulakan, sama ada yang bermakna mewujudkan rangka kerja yang kasar untuk pendapatan dan perbelanjaan anda dengan tangan atau menggunakan apl anggaran untuk log semua.

Apa yang anda mahu keluar dari latihan ini adalah idea yang berpatutan tentang apa yang anda peroleh dan belanja sekarang, sehingga anda dapat dengan mudah memproyeksikan kebutuhan dan perbelanjaan anda di masa depan.

Apa yang hendak ditulis: Perbelanjaan dan pendapatan bulanan semasa anda, yang kemudiannya boleh berubah menjadi angka tahunan.

Ramalkan perbelanjaan masa depan

Ini adalah jenis crapshoot. Anda tidak mungkin mengutip seberapa banyak yang anda mahukan atau perlu dibelanjakan semasa bersara. Tetapi membuat tebakan berpelajaran lebih baik daripada apa-apa.

Untuk melakukan itu, anda perlu memikirkan bagaimana setiap perbelanjaan semasa anda mungkin berubah. Adakah anda merancang untuk membayar gadai janji anda sebelum bersara? Singkirkannya. Adakah anda fikir anda akan pergi lebih banyak? Tambah dalam beberapa padding untuk itu. Orang boleh menganggap anda akan menghapus pinjaman pelajar anda pada masa itu, tetapi anda masih memerlukan asas seperti elektrik. Pertimbangkan bahawa anda tidak akan lagi menyimpan untuk persaraan, jadi anda boleh mengeluarkannya daripada belanjawan anda, tetapi kos penjagaan kesihatan anda mungkin lebih tinggi.

Melalui belanjawan semasa anda cukup sering untuk mendapatkan gambaran kasar keperluan masa depan anda. Apa yang anda cari ialah sama ada perbelanjaan semasa anda akan berubah, dan berapa banyak. Tetapi jika latihan itu membiarkan anda membingungkan, anda mungkin mahu menggunakan peraturan praktikal: Ramai pakar mengatakan bahawa ia selamat untuk merancang untuk menggantikan 80% pendapatan pendapatan tahunan anda semasa bersara.

Apa yang hendak ditulis: Jumlah pendapatan yang anda perlukan setiap tahun dalam persaraan, berdasarkan sama ada pada perbelanjaan anda yang diproyeksikan atau peraturan 80%.

Jalankan nombor

Menurut data dari Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja, kurang daripada separuh pekerja telah berusaha untuk mengira keperluan persaraan mereka.

Inilah satu sebab: Ia menakutkan. Anda mungkin akan mendapat nombor yang menakutkan anda - jumlah yang lebih daripada yang anda bayangkan mempunyai nama anda. Tetapi dengan menganggap bahawa jumlah itu lebih mudah untuk disimpan.

Kalkulator persaraan atau kalkulator 401 (k) akan melakukan kebanyakan pengangkat berat. Kerana anda kini mempunyai idea kasar mengenai berapa pendapatan yang anda perlukan dalam persaraan, anda boleh dengan cepat memasangkan beberapa nombor untuk mendapatkan perkiraan telur sarang yang anda patut bina.

Salah satu daripada jumlah tersebut akan memerlukan anggaran berapa lama wang anda perlu bertahan - dengan kata lain, berapa lama anda akan hidup. Buat tekaan terbaik anda berdasarkan sejarah keluarga dan status kesihatan anda, atau gunakan anggaran jangka hayat.

Apa yang hendak ditulis: Matlamat telur sarang persaraan anda, yang mungkin akan menakutkan dan berjuta-juta.

Mula bekerja di sana

Di sinilah sihir berlaku, kata LaPean. "Inilah perancangan yang sebenarnya: mengambil fantasi abstrak dan menjadikannya realiti yang nyata," katanya.

Kini, anda mempunyai matlamat akhir, anda boleh bekerja mundur dan mengetahui berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan setiap tahun, bulanan atau bahkan setiap minggu, berdasarkan anggaran pulangan pelaburan tahunan dan jangka masa anda. Kalkulator faedah kompaun boleh membantu dengan ini.

LaPean mencadangkan memberi tumpuan kepada pencapaian yang lebih singkat ini. "Anda mahukan rancangan jangka panjang menyokong segala-galanya, tetapi tidak semestinya membuat kemajuan dan bukannya menyelesaikan sepenuhnya matlamat anda," katanya.

Untuk melakukan itu, melihat sejauh mana yang dapat anda simpan sekarang, dan kemudian selar peluang untuk meningkatkan keupayaan anda untuk menyelamatkan di masa depan. Ini mungkin bermakna membuat banyak kenaikan atau bonus. Ia mungkin membayar pinjaman kereta dan kemudian membuat keputusan untuk mengalihkan pembayaran ke IRA ke depan, atau menandatangani untuk menambahkan 401 (k) sumbangan anda secara automatik setiap tahun.

Apa yang hendak ditulis: Terdapat peluang yang baik untuk anda tidak menyimpan cukup sekarang, jadi tuliskan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan setiap bulan, kemudian senaraikan langkah-langkah yang anda merancang untuk diambil untuk mendapatkan nombor itu, walaupun mereka beberapa tahun lagi.Contoh: "Bayar pinjaman kereta saya $ 310 sebulan pada bulan Mei 2017, kemudian masukkan jumlah yang sama ke arah persaraan setiap bulan" atau "Bayarkan pinjaman pelajar pada tahun 2019 dan taruh $ 450 sebulan ke arah persaraan."

Akhirnya, siarkan rancangan baru yang ditulis di mana anda dapat melihatnya, jika itu jenis perkara yang membuat anda termotivasi, dan semak semula secara teratur, membuat tweak sebagai kehidupan kewangan anda berkembang seiring dengan masa.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Imej melalui iStock.