Berapa Banyak Strategi Pelaburan Anda Boleh Menjimatkan Anda?

Oleh Matthew Fassnacht

Ketahui lebih lanjut mengenai Matthew pada Investmentmatome meminta Penasihat

Salah satu daripada pelabur paling kaya dan paling berjaya di dunia, Warren Buffett, sering ditanya bagaimana orang biasa harus melabur. Saranannya yang paling biasa adalah untuk melabur dalam dana indeks S & P 500 yang rendah kerana kecenderungannya meningkat dari masa ke masa untuk pelabur dengan hala tuju yang lama. Ini adalah pendekatan yang baik untuk pelabur dengan kurang daripada $ 50,000 dan merupakan alternatif yang unggul untuk standard beban beban 5% untuk dana bersama yang dijual oleh beberapa firma besar.

Apabila menimbangkan berapa banyak yuran beban 5% dan nisbah perbelanjaan dana 1.5% bersama akan menghina pelabur kembali dari masa ke masa, nombor-nombor itu tidak boleh dibohongi.

Untuk tujuan contoh ini, biarkanlah dana bersama dan pulangan indeks S & P 500 sama sebelum bayaran, walaupun pada hakikatnya 80% dana bersama berasaskan saham tidak melaksanakan serta S & P 500. Pelaburan A $ 50,000 Kompaun pada S & P 500, 13.3% pulangan tahunan sejarah akan menghargai lebih daripada $ 3.8 juta selama 35 tahun. Bagaimanapun, pelaburan $ 50,000 yang sama dalam dana bersama selama 35 tahun hanya akan menghasilkan $ 2.35 juta, perbezaan hampir $ 1.5 juta.

Pelabur agresif dengan lebih daripada $ 50,000 dan hala tuju lama dapat menyedari pulangan yang lebih tinggi daripada pendekatan yang lebih strategik yang dibangunkan oleh pengurus pelaburan profesional. Dengan menggunakan prinsip pelaburan Buffett, dipertingkatkan dengan kepelbagaian global dan penggunaan leverage berhemat, sangat mungkin pelaburan anda dapat mengatasi S & P 500. Walaupun pelabur menyedari pulangan yang purata beberapa peratusan lebih tinggi daripada dana indeks setiap tahun, nilai kepentingan pengkompaunan boleh memberi manfaat yang luar biasa.

Seperti yang kita lihat dalam contoh terdahulu, melabur dalam dana indeks boleh mengubah pelaburan $ 50,000 menjadi $ 3.8 juta selama 35 tahun. Dengan menggunakan perkhidmatan pengurus pelaburan strategik yang dengan tepat dapat memperuntukkan prinsipal dalam pelbagai ekuiti global, $ 50,000 yang sama boleh menghasilkan kira-kira $ 13 juta dalam tempoh yang sama.

Untuk menggambarkan manfaat lanjut mengenai pendekatan ini, sekali lagi mempertimbangkan Buffett. Selama 35 tahun, syarikatnya, Berkshire Hathaway, telah menghasilkan pulangan purata tahunan sebanyak 22.4% dan mengatasi indeks S & P 500 dengan 11.1% yang luar biasa setiap tahun. Perbezaan dalam $ 50,000 yang dilaburkan di Berkshire Hathaway pada 1 Januari 1979, (35 tahun yang lalu) berbanding indeks S & P 500 adalah $ 56 juta yang mengejutkan.

Adakah saya mencadangkan agar mengupah seorang pengurus pelaburan yang mahir akan menjadikan pelaburan anda $ 50,000 menjadi $ 56 juta dalam 35 tahun? Tidak. Bergantung kepada keadaan ekonomi dan pasaran, pelabur mungkin tidak mencecah $ 13 juta yang dapat dicapai selama 35 tahun terakhir. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa prinsip penting yang boleh digunakan untuk membantu memaksimumkan pulangan:

1. Dana runcit mempunyai yuran up-depan dan tahunan yang boleh memotong pulangan anda dan memberi kesan kepada nilai pelaburan anda dari semasa ke semasa
2. Bagi pelabur biasa, nasihat Buffett untuk melabur dalam dana indeks membuat banyak akal, meskipun fakta bahawa tidak mengikuti pendekatan ini sangat menguntungkan baginya.
3. Para pelabur dengan jumlah wang tunai yang besar ($ 50,000 dan ke atas) dapat memaksimumkan pulangan mereka melalui pelbagai pelaburan global selain dana indeks.