Perancangan Pelaburan dalam Dunia Tidak Menentu

Oleh Dave Anthony

Ketahui lebih lanjut mengenai Dave di laman web kami Tanya Penasihat

Peluang yang baik jika anda menghidupkan berita malam atau menarik akhbar kegemaran anda pada iPad anda, salah satu daripada cerita teratas akan dikaitkan dengan risiko baru muncul di seluruh dunia. Sama ada persengketaan di Timur Tengah, ketegangan dengan Rusia, atau keseimbangan kuasa yang sentiasa berubah di kalangan pemimpin global, ini kelihatannya nyata: Kita hidup dalam masa yang rumit global yang belum pernah terjadi sebelumnya dan keupayaan teknologi untuk menonton peristiwa-peristiwa yang berlaku dalam masa nyata.

Apabila rumah pelaburan yang besar mula bercakap mengenai risiko geopolitik, mungkin idea yang baik untuk diperhatikan. Pengurus wang biasanya menghabiskan sedikit masa membincangkan kemungkinan bahawa dasar-dasar di kalangan negara-negara boleh membawa kepada situasi yang tidak menggembirakan, tetapi pada akhir tahun 2014, pengerusi RIT Capital Partners, dana $ 3.5 bilion, mengeluarkan kenyataan bahawa risiko geopolitik "berbahaya seperti mana-mana masa yang kita hadapi sejak Perang Dunia II."

Sama ada amaran yang sangat mengerikan terlalu pesimis tidak semestinya titik. Apa yang penting ialah ia mendedahkan bahawa pengurus wang besar mula memberi perhatian yang besar kepada risiko global.

Tetapi bagaimana anda menangani risiko ini? Bergerak 100% ke dalam tunai atau bon kerajaan bukan merupakan cara terbaik untuk mencapai pertumbuhan sepanjang 100 tahun yang lalu atau lebih, satu tempoh yang telah menyaksikan lebih banyak daripada bahagian yang tidak seimbang dalam ketidakstabilan global. Tanpa berpindah ke pelaburan semata-mata defensif dan membuat terlalu banyak rancangan konservatif, bagaimana anda boleh merancang untuk esok ketika sedang memperhatikan risiko hari ini?

Sering kali dikatakan bahawa tanpa risiko tidak ada ganjaran, dan apabila merancang kewangan, pepatah ini adalah benar. Bagi mereka yang mencuba mencapai matlamat jangka panjang, seperti persaraan atau perancangan harta tanah, sering berisiko untuk mengelakkan semua risiko.

Keadaan yang berisiko tinggi terhadap saham boleh mengakibatkan pulangan rendah yang tidak mencukupi dengan inflasi, yang seterusnya meningkatkan risiko kehabisan wang sebelum anda mati atau gagal membiayai sepenuhnya harta pusaka. Bagi kebanyakan pelabur, wang tunai dan bon sahaja tidak menawarkan pulangan pemukul inflasi yang diperlukan untuk menggantikan pendapatan atau memberikan warisan kepada generasi akan datang.

Mujurlah pelan kewangan pintar yang mengambil risiko global tetapi masih mencari pertumbuhan jangka panjang, boleh membantu mengelakkan keputusan berat sebelah ini terlalu berat hati.

Dengan semua ketidakpastian dalam berita, sekarang adalah masa yang tepat untuk menilai pelan kewangan anda untuk melihat apakah ia menguruskan risiko dengan cara pintar.

Adakah pelan anda:

• Abaikan hubungan antara ganjaran (pelaburan) dan pengurusan risiko (insurans), atau adakah ia menangani kedua-dua pelaburan dan insurans secara komprehensif?
• Mempelbagaikan pelaburan dan insurans untuk menyediakan pelbagai sumber pulangan dan pendapatan?
• Reaksi kepada berita utama atau mengambil emosi daripada proses membuat keputusan?
• Bergantung terlalu banyak pada satu syarikat atau negara? (Nota: Jika pencen anda, 401 (k), dan insurans nyawa semua disediakan oleh majikan anda atau dilaburkan dengan banyaknya dalam satu negara, keadaan ini boleh menjadi risiko besar.)

Cara terbaik untuk memastikan rancangan anda disediakan dengan baik untuk risiko dan ganjaran ekonomi global adalah untuk bercakap dengan perancang profesional hari ini.

Lagipun, tidakkah baik untuk menonton atau membaca berita dan tidak bimbang tentang tajuk utama negatif kerana anda tahu anda mempunyai rancangan yang betul - dan perancang yang betul - di pihak anda?