Kenapa Anda Perlu Dokumen Perancangan Harta Kunci Utama

Oleh Jim Ludwick, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Adakah saya memerlukan kehendak? Bagaimana saya mendapatkannya? Perancang kewangan seperti saya sering kali bertanya soalan ini. Jawapan saya ialah ia bergantung. (Saya bukan peguam, selepas semua) Tetapi secara umumnya, anda perlu mempunyai up to date, serta kuasa yang kuat untuk peguam untuk penjagaan kesihatan, juga dikenali sebagai proksi penjagaan kesihatan, dan kesihatan awal arahan penjagaan, juga dikenali sebagai kehidupan akan, untuk tujuan perancangan harta tanah.

Kejelasan pemindahan harta

Tabloid penuh dengan cerita tentang kejatuhan bencana apabila selebriti mati tanpa wasiat atau dokumen penting lain. Elvis Presley mungkin menjadi contoh yang paling terkenal, tetapi terdapat banyak orang lain, termasuk Marlon Brando dan Michael Jackson. Drama yang mengelilingi keluarga selebriti dan estet mereka mungkin lebih sensasi daripada apa yang biasa dihadapi oleh individu biasa, tetapi saya masih tidak mahu mana-mana keluarga klien saya mengalami kekacauan.

Memiliki kehendak dapat membuat pemindahan aset menjadi tugas yang jauh lebih rumit dan sukar. A akan memberitahu wasiah pembela atau wakil diri bagaimana asetnya dibahagikan. A akan juga boleh menunjukkan dalam apa urutan ahli waris harus menerima aset ini, dalam kes dana habis sebelum semua bequest dipenuhi.

Wasiat anda boleh meletakkan keinginan anda untuk beberapa barangan anda, tetapi perlu diingat bahawa harta umumnya bergerak ke pemilik baru dalam salah satu daripada tiga cara: dengan tajuk, benefisiari atau hakim melalui probet.

Apabila harta tersebut dimiliki secara bersama - dan terdapat dua nama pada tajuk - ia secara automatik melewati pemilik yang masih hidup. Aset kewangan lain, seperti kutipan insurans hayat dan dana dari rancangan persaraan, akan dipindahkan secara automatik kepada benefisiari atau benefisiari yang dinamakan, jadi pastikan ini adalah terkini. Jika kedua-dua situasi ini tidak terpakai dan tidak akan dikemukakan kepada mahkamah yang sesuai, hakim memuktamadkan pemindahan harta dalam probet mengikut kehendak atau undang-undang negara.

Sekiranya ketidakupayaan

Untuk membantu pelanggan memahami akibat tidak memiliki kehendak hidup, saya hampir selalu berkongsi kisah seorang wanita muda Florida bernama Terri Schiavo. Bulan selepas dia mengalami kerosakan otak yang teruk, Schiavo kekal dalam keadaan vegetatif yang berterusan. Suaminya mahu mengeluarkan tiub makan menjaga hidupnya, dengan alasan bahawa dia tidak mahu berada pada sokongan kehidupan tiruan. Tetapi ibu bapanya menentang gerakan itu, dan dia tidak meninggalkan dokumen perancangan harta untuk menunjukkan hasratnya. Saga itu berlangsung hampir sedekad, dan mahkamah, Kongres dan juga Presiden George W. Bush akhirnya terlibat.

Sekiranya anda menjadi tidak berkesudahan, dua dokumen undang-undang boleh membantu menyatakan hasrat anda. Kehidupan akan - juga dipanggil arahan penjagaan kesihatan awal - menerangkan bagaimana anda mahu dirawat di akhir hayat, supaya ejen yang dilantik anda boleh membuat keputusan mengikut kehendak anda. Dengan kuasa pengawal keselamatan yang tahan lama, anda namakan orang yang akan membuat keputusan itu bagi pihak anda.

Di mana untuk mendapatkan dokumen harta tanah

Dengan kisah-kisah ini, anda akan segera menyedari mengapa ia sangat penting untuk memiliki dokumen merancang harta tanah terkini. Anda boleh mendapatkan dokumen undang-undang ini dari peguam yang pakar dalam perancangan harta tanah. Peguam ladang dan amanah boleh membantu anda memindahkan harta kepada pewaris anda dengan cara yang paling cekap cukai yang mungkin dan memastikan pelan anda mematuhi undang-undang harta pusaka, yang berbeza mengikut negeri.

Terdapat juga perkhidmatan dalam talian yang menyediakan templat untuk wasiat, kuasa wakil dan arahan penjagaan kesihatan. Saya sering ditanya sama ada orang harus menggunakan laman web sedemikian. Sekali lagi, ia bergantung. Walau bagaimanapun, sepanjang karier saya, saya telah melihat bahawa lebih selamat untuk memiliki harta pusaka yang berpengalaman dan peguam yang memahami keadaan tertentu keluarga anda menyediakan dokumen-dokumen ini. Kes-kes yang lebih keliru hasil daripada dokumentasi undang-undang yang dilakukan sendiri daripada daripada yang dikendalikan secara profesional.

Sekiranya anda memerlukan kehendak atau membantu menentukan apa yang akan berlaku kepada harta anda apabila anda tidak lagi, saya cadangkan anda bercakap dengan peguam yang merancang harta pusaka. Lagipun, ini "membayar saya sekarang atau bayar saya (lebih) kemudian" keadaan. Berhati-hati, dan keluarga anda akan berterima kasih.

Imej melalui iStock.