3 Perubahan yang Dapat Menjelaskan Penilaian Semula Insurans Hayat

Insurans hayat tidak dikehendaki oleh undang-undang, tetapi jika anda memegang gadai janji dan mempunyai keluarga, ia mesti ada. Dan jika anda membeli polisi semasa anda masih muda dan sihat, ia juga murah. Seorang wanita berusia 30 tahun boleh membeli insurans hayat bernilai $ 500,000 dengan tempoh 20 tahun bermula hanya kira-kira $ 18.50 sebulan, menurut penyelidikan laman web kami.

Tetapi jika anda menunggu untuk membeli polisi, usia dan kesihatan anda, bersama-sama dengan faktor gaya hidup yang lain, dapat menampung kosnya. Jika wanita yang sama menunggu umur 45 tahun untuk membeli insurans hayat, dia akan membayar $ 40 sebulan atau lebih untuk polisi yang sama, dan jika dia mempunyai sejarah penyakit jantung dan mengambil ubat tekanan darah, dia akan membayar sekurang-kurangnya $ 55 sebulan untuk liputan.

Sekiranya kesihatan anda meningkat dengan ketara sejak anda membeli dasar anda, anda mungkin mahu menilai semula insurans hayat anda. Anda sentiasa boleh meminta untuk diberi penilaian semula. Mendapatkan semula nilai tidak dijamin, tetapi tidak menyakitkan untuk meminta penanggung insurans anda, dan kadar anda tidak boleh naik dalam keadaan sesuatu yang baru ditemui dalam proses.

Untuk penarafan semula, anda menjalani peperiksaan perubatan insurans hayat baru dan, jika penanggung insurans anda melihat anda sebagai risiko yang lebih rendah, ia akan menurunkan premium anda.

Apa yang membenarkan permintaan semula untuk syarikat insurans hayat anda? Berikut adalah beberapa contoh:

• Anda telah berhenti merokok selama sekurang-kurangnya beberapa tahun.
• Anda telah kehilangan berat badan dan boleh menunjukkan bahawa anda telah mematikannya.
• Anda mempunyai keadaan perubatan yang telah bertambah baik.

Berikut adalah penampilan yang lebih dekat.

Kurangkan berat badan

Berat badan atau obes adalah faktor risiko utama bagi banyak masalah kesihatan yang serius, termasuk serangan jantung dan strok. Syarikat-syarikat insurans hayat mungkin tidak mengarahkan anda untuk membawa beberapa pound tambahan, tetapi mereka bimbang jika anda layak sebagai kelebihan berat badan atau obes. Wanita berusia 45 tahun di atas akan membayar premium yang sama ($ 40 sebulan) untuk liputannya sama ada beratnya 140 atau 160, pada bingkai 5'7 ". Sekiranya beratnya 220, dia akan membayar sekurang-kurangnya $ 66 sebulan untuk perlindungan.

Mempunyai (dan mengekalkan) penurunan berat badan yang ketara adalah alasan yang baik untuk meminta diberi nilai semula.

Ambil ubat anda

Kadang-kadang hanya kehilangan berat badan cukup untuk menurunkan risiko kesihatan anda (dan meminta penilaian semula kadar insurans hayat anda). Masa lain, anda memerlukan sedikit lagi bantuan. Mungkin keadaan kesihatan anda, seperti tekanan darah tinggi atau kemurungan, boleh dikendalikan melalui ubat.

Jika anda telah ditetapkan pil, bawa mereka! Sebaik sahaja penanggung insurans anda melihat bahawa gejala anda diurus dengan baik, anda lebih cenderung untuk memperoleh kadar yang baik - walaupun selepas masalah perubatan yang utama.

Berhenti merokok

Sekiranya anda telah memohon insurans hayat, anda tidak ragu-ragu melihat bahawa penanggung insurans tidak melihat dengan baik pada perokok. Salah satu soalan pertama yang ditanya oleh penanggung insurans ialah sama ada anda merokok atau menggunakan produk nikotin lain. Jika anda seorang perokok, anda akan membayar premium yang lebih tinggi dengan ketara - sekurang-kurangnya $ 160 sebulan untuk 45 tahun di atas.

Jika anda berhenti merokok, kebanyakan penanggung insurans akan menilai semula anda untuk kadar tidak merokok jika anda bertanya, walaupun keperluan masa berbeza untuk memenuhi syarat sebagai "tidak senonoh." Sebagai contoh, pelanggan MetLife mestilah bebas merokok selama lima tahun untuk mendapatkan yang terbaik kadar, menurut penyelidikan Investmentmatome. Kebanyakan syarikat tidak akan menganggap anda seorang yang tidak merokok sama sekali sehingga anda berhenti sekurang-kurangnya setahun.

Tidak semua perubahan membenarkan penilaian semula

Kesihatan dan umur anda membentuk bahagian terbesar dari kadar anda, tetapi bukan satu-satunya faktor yang digunakan oleh syarikat insurans hayat ketika menentukan berapa banyak untuk mengenakan anda, atau sama ada untuk menjual anda dasar sama sekali. Penanggung insurans juga mempertimbangkan rekod memandu anda, maklumat kredit dan sama ada anda mempunyai hobi berisiko - seperti menyelam skuba - semasa proses permohonan anda. Mempunyai DUI dalam tempoh lima tahun yang lalu akan membuat anda penafian dari hampir mana-mana syarikat.

Tetapi bahagian yang rumit ialah faktor-faktor ini biasanya tidak cukup untuk premium anda untuk membenarkan permintaan penilaian semula.

Jika anda telah ditolak untuk insurans hayat kerana DUI, pertaruhan terbaik anda adalah untuk menunggu ia jatuh rekod anda dan kemudian memohon semula.

Dan seperti mana-mana produk insurans, anda boleh menjimatkan insurans hayat dengan membeli-belah. Setiap syarikat mempunyai "garis panduan pengunderaitan" sendiri yang menetapkan harga bagi setiap risiko. Anda boleh dengan mudah menyelidik sebut harga dalam talian, atau bercakap dengan ejen bebas, yang boleh menjalankan sebut harga untuk beberapa syarikat dan membantu anda menentukan keperluan insurans hayat anda.

Alat penganggar insurans hayat laman web kami boleh membuat anda bermula pada carian anda.

Alice Holbrook adalah penulis kakitangan yang meliputi insurans dan melabur untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @aliceInvestmentmatome dan di Google+.

Foto melalui iStock.