Banyak Millennials Mengambil Pas Kredit

Antara pengguna muda, kad kredit mungkin akan keluar dari fesyen secepat UGGs, menurut kajian FICO baru-baru ini. Bilangan milenium yang tidak membawa kad kredit meningkat dari 9 peratus kepada 16 peratus antara Oktober 2005 dan Oktober 2012. Trend ini mempunyai penganalisis yang tertanya-tanya jika orang ramai lebih muda adalah anti hutang, anti bank atau hanya mencari jalan baru untuk belanja.

Kurus

Walaupun kemelesetan seolah-olah telah mengambil gigitan daripada keyakinan belanja di semua peringkat umur, set 18 hingga 29 tahun menunjukkan penurunan paling ketara dalam penggunaan kad kredit, kata FICO's Frederic Huynh. Penurunan ini mungkin sebahagiannya disebabkan Akta Transaksi Kredit yang Adil dan Tepat pada tahun 2003, kata Huynh, yang membolehkan pengguna meletakkan kibosh pada pemasaran pemangsa. Selain itu, ia lebih sukar untuk diluluskan untuk kad kredit pada hari ini kerana garis panduan pinjaman yang ketat. Malah, Akta Kad Kredit 2009 menjadikannya tidak sah untuk mengeluarkan kad kredit kepada sesiapa sahaja di bawah 21 kecuali dia mempunyai penanda bersama atau menulis surat yang membuktikan dia mempunyai cara untuk membuat pembayaran. Akta CARD juga menyekat syarikat daripada membuat tawaran kad kredit pra-ditapis kepada sesiapa di bawah 21, menurut FDIC.

Namun, pinjaman yang lebih ketat bukan satu-satunya sebab penurunan penggunaan kad kredit. Terdapat 11 peratus penurunan jumlah pengguna muda yang mempunyai pertanyaan kredit pada fail antara Oktober 2007 dan Oktober 2012, menurut Huynh, seperti yang diposting di komen blognya, yang bermaksud bahawa banyak milenium tidak lagi memohon untuk kad kredit. Ini mungkin sebagai tambahan kepada kemelesetan kemelesetan, kumpulan ini berasa anti-bank yang jelas, atau hanya menikmati kemudahan perbankan mudah alih baru. Berita baik di sini adalah bahawa pengguna muda mungkin mengambil sikap yang lebih bertanggungjawab terhadap kredit berbanding pendahuluan yang membawa hutang mereka.

Bahagian flip

Berita buruk: Walaupun milenial menurunkan hutang kad kredit mereka dengan purata $ 986 antara 2007 dan 2012, mereka juga meningkatkan hutang pinjaman pelajar dengan purata $ 4,954 pada tahun-tahun yang sama, menurut kajian FICO. Tuisyen kolej bagaimanapun tidak meningkat pada kadar yang sama, menurut kajian oleh Michael Greenstone dan Adam Looney dari Projek Hamilton di Brookings Institution. Ini bermakna pelajar tidak lagi meminjam lebih banyak wang untuk membayar tuisyen yang lebih tinggi. Dalam catatan blog mereka, Greenstone dan Looney menawarkan beberapa cadangan tentang mengapa pinjaman hutang pelajar meningkat dengan ketara. Satu kemungkinan Greenstone dan Looney tidak menyebut bahawa belanja muda mungkin bertukar hutang kad kredit untuk hutang pinjaman pelajar, menggunakan pinjaman untuk membayar barang-barang yang, pada masa lalu, akan dibeli dengan kad kredit. Ini menjadi isu apabila bukannya berbayar dalam kitaran bil seterusnya, makan malam sushi $ 30, contohnya, mengumpul faedah selama beberapa tahun dan kos pengguna lebih banyak wang.

Kebimbangan lain ialah lebih banyak milenial menggunakan kad prabayar dan bukan kad debit atau kad kredit, menurut satu kajian oleh Javelin Strategy & Research. Malangnya, banyak kad prabayar datang dengan sejumlah yuran tersembunyi dan sedikit atau tiada perlindungan pengguna, yang menjadikan mereka lebih berisiko dan lebih mahal daripada kad kredit atau kad debit mereka.

The takeaway

Walaupun hidup bebas hutang adalah usaha yang mulia, penting bagi setiap tahun untuk mengingati bahawa kad kredit mempunyai kelebihan mereka, selagi prinsipal dibayarkan setiap bulan supaya tidak ada faedah yang terakru. Beberapa kelebihan ini termasuk: mewujudkan skor kredit yang baik, yang berguna apabila memohon pinjaman rumah atau kereta, perlindungan daripada penipuan, kecurian identiti, dan kegagalan pemberi pinjaman, dan mempunyai jaring keselamatan dalam keadaan kecemasan. Ia juga penting untuk melakukan penyelidikan sebelum menentukan kad yang sesuai dengan keperluan anda dan menawarkan pulangan terbaik untuk pelaburan anda. Kad kredit, seperti UGGs, mungkin keluar dari fesyen dengan pengguna muda, tetapi ia masih mempunyai kegunaan praktikal.

Imej Uggs melalui Shutterstock