Millennials: Memikirkan semula Pendekatan Boomer untuk Persaraan

Oleh Rachel Podnos, JD, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Rachel di laman web kami Tanya Penasihat.

Untuk menguraikan salah satu musings besar ahli perniagaan dan pelabur Amerika Charlie Munger, anda tidak perlu menyentuh pagar elektrik untuk belajar untuk tidak melakukannya. Dalam erti kata lain, lebih baik untuk belajar melalui pemerhatian dan kesilapan orang lain daripada melalui membuat kesalahan sendiri.

Atas sebab ini, ribuan tahun harus mengambil perhatian tentang keadaan yang banyak boomer bayi mendapati diri mereka pada hari ini ketika mereka hampir bersekolah.

Akhir-akhir ini, tajuk-tajuk utama tentang krisis persaraan Amerika yang akan menjadi lebih kerap, dan mereka berputar di sekitar hakikat bahawa secara purata, generasi boomer bayi sangat ketara diselamatkan untuk persaraan.

Nasib baik untuk mereka, nampaknya mereka mungkin akan menerima sekurang-kurangnya beberapa tahap manfaat Keselamatan Sosial, sekurang-kurangnya untuk masa sekarang. Ada juga yang mempunyai pencen. Ini akan mengurangkan pukulan persaraan.

Milenium mungkin tidak begitu bernasib baik. Pencen adalah hampir semua perkara yang lalu. Keselamatan Sosial berada dalam kedudukan yang lemah, dan sementara ia mungkin berfungsi dengan baik, tidaklah bijak bagi kami untuk mengiranya.

Bagi kami ribuan tahun, persaraan dana jatuh tepat pada bahu kami, dan bersyukur, tidak terlalu terlambat untuk mengubah cara kami berfikir tentang persaraan supaya kami dapat mengelakkan melakukan kesilapan yang sama yang dilakukan oleh generasi ibu bapa kami.

Jadi, apakah maksudnya untuk kita? Berikut adalah beberapa tip untuk memastikan kedudukan milenium mereka sendiri untuk persaraan walaupun halangan-halangan ini.

Bergantung kepada diri sendiri, kebanyakannya

Ramai ahli generasi boomer bayi telah menghabiskan seluruh kehidupan mereka mengira aliran pendapatan masa hadapan daripada Jaminan Sosial, pencen, atau kedua-duanya, bermula pada usia 65 tahun dan meneruskan sepanjang hidup mereka. Tetapi apabila penyedia kerajaan dan pencen mencipta program manfaat persaraan, mereka tidak bergantung kepada orang yang menghabiskan masa 30 tahun untuk bersara, yang menjadi lebih dan lebih biasa.

Atas sebab ini dan yang lain, jenis program ini memberikan pembiayaan kurang dari masa ke masa.

Bagaimana pula persaraan kita dibiayai? Oleh kita - itu cukup banyak. Itu bermakna kita harus menyelamatkan sekurang-kurangnya 15-20% pendapatan kita sekarang. Sekiranya anda mempunyai hutang, tudakan ke bawah ke arah matlamat simpanan 15-20% anda.

Sekiranya anda mempunyai pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k), menyumbang adalah seorang yang tidak berfikir. Ia akan mengurangkan bil cukai anda dan jika anda mempunyai perlawanan majikan, itulah wang percuma. Jika anda tidak mempunyai pelan persaraan yang ditaja majikan, menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth.

Setiap kali anda mendapat kenaikan gaji, simpan sekurang-kurangnya separuh. Anda akan terbiasa hidup kurang dari yang anda buat dan anda tidak akan terlepas wang yang anda "tidak pernah ada."

Rancang untuk bekerja lebih lama

Konsep 65 sebagai umur persaraan seolah-olah jenis sewenang-wenang sekarang bahawa ramai daripada kita akan hidup ke dalam 90-an (dan semakin 100-an). Persaraan tahun 30-an seolah-olah sedikit melampau dan akan menjadi bencana kewangan bagi kebanyakan rakyat Amerika.

Jadi mari kita buang idea ini tentang umur persaraan. Sebaliknya, seperti kata ayah saya, kita harus berusaha untuk "bekerja lebih lama, hidup lebih banyak." Daripada menyelamatkan semua tujuan perjalanan dan masa lapang anda untuk bersara, mula mengejar mereka sekarang dan merancang untuk bekerja lebih lama, sekurang-kurangnya sambilan. Ia tidak semestinya dalam profesion anda - apa-apa aliran pendapatan yang diperoleh akan memberi anda lebih banyak jaminan kewangan daripada tidak ada sama sekali.

Ramalan perbelanjaan persaraan dengan tepat

Ramai orang mengandaikan bahawa mereka akan menghabiskan kurang semasa tahun-tahun persaraan mereka daripada yang mereka lakukan semasa mereka bekerja. Pada hakikatnya, ini jarang berlaku. Sebenarnya, banyak orang menghabiskan lebih banyak masa pada tahun persaraan awal mereka dalam perjalanan, makan dan aktiviti riadah. Banyak boomer bayi yang telah menjimatkan selama beberapa dekad menyedari bahawa telur sarang bersara mereka mungkin akan habis sebelum mereka mati kecuali mereka membuat perubahan gaya hidup yang ketara. Ini bukan tempat yang baik.

Jadi apa yang boleh kita lakukan untuk mengelakkan senario ini? Selain bekerja lebih lama, kita harus berfikir secara jujur ​​tentang berapa banyak kita benar-benar membelanjakan dan melakukan matematik untuk mengetahui apa jenis wang yang kita perlu simpan untuk menampung kita melalui persaraan, dengan perbelanjaan tahunan yang mungkin.

Bagi ramai orang, jumlah ini berjuta-juta. Menjadi sedar bahawa sekarang memberi anda pilihan dan masa untuk mengetahui bagaimana untuk sampai ke sana.

Mari belajar dari kesilapan generasi ibu bapa kita dan mengambil tindakan untuk memastikan kita tidak berakhir dalam kedudukan yang lebih tidak menentu.

Rachel Podnos, JD, CFP adalah perancang kewangan dengan Wealth Care LLC.