Kadar Gadai Janji Nudge Tinggi; Mengapa Ia Tidak Mungkin Lebih Mudah Beli Rumah

Kadar gadai janji naik sedikit lebih tinggi minggu ini tetapi kekal di bawah 4% ketika musim musim bunga musim melanda masa utama. Dan berita yang lebih baik: Pembeli rumah kali pertama mungkin lebih mudah mendapatkan persetujuan pinjaman rumah apabila sistem pengunderaitan automatik baru berkuat kuasa pada bulan Jun.

Tinjauan mingguan Freddie Mac yang baru dikeluarkan para pemberi pinjaman menunjukkan kadar purata berikut untuk istilah pinjaman rumah yang paling popular:

• Gadai janji kadar tetap 30 tahun purata 3.66% dengan purata 0.6 mata untuk minggu yang berakhir pada 28 April 2016. Setahun yang lalu, kadar purata ialah 3.68%.
• Kadar tetap 15 tahun purata 2.89% dengan purata 0.6 mata. Istilah yang sama berharga pada 2.94% setahun yang lalu.
• Gadai janji kadar larasan 5 tahun harga pada 2.86% dengan purata 0.5 mata. Tahun lepas pada masa ini, ARM yang sama rata-rata 2.85%.

Bandingkan kadar gadai janji

"Hasil Perbendaharaan bergerak lebih tinggi minggu ini. Akibatnya, kadar gadai janji 30 tahun melonjak tujuh mata asas kepada 3.66%, "kata ketua ekonomi untuk Freddie Mac, Sean Becketti. "Keputusan Federal Reserve untuk meninggalkan kadar dana Persekutuan tidak berubah menyebabkan penurunan sebanyak sembilan mata asas dalam hasil Perbendaharaan 10 tahun pada hari Rabu; Walau bagaimanapun, penurunan itu terlambat untuk memberi kesan pada tinjauan minggu ini."

Sementara itu, pasaran pinjaman rumah yang lemah sebagai aplikasi gadai janji turun 4.1% untuk minggu berakhir 22 April 2016, menurut Persatuan Peminjam Gadai Janji.

Aplikasi belian turun 2%, kerana permohonan refi menurun 5% dari minggu sebelumnya. Secara keseluruhan, aplikasi pembelian rumah kekal 14% lebih tinggi daripada minggu yang sama setahun yang lalu.

Sistem analisis kredit baru boleh membantu pembeli rumah yang pertama layak untuk gadai janji

Apabila anda memohon untuk gadai janji, ada masa yang janggal - selepas semua data peribadi anda telah dikumpulkan - apabila permohonan anda diserahkan untuk kelulusan kepada pihak berkuasa yang lebih tinggi: Algoritma komputer.

Sebelum pakej pinjaman anda di atas meja di jabatan pengunderaitan pemberi pinjaman, nasibnya ditentukan dalam masa beberapa saat oleh sistem automatik yang dikaitkan dengan jentera gadai janji tersembunyi yang menguatkan sistem perumahan A.S.: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA dan selebihnya. Tanpa cap kelulusan dari salah satu daripada entiti semata-kerajaan ini, impian anda tentang homeownership adalah lebih banyak tanggapan daripada realiti.

Tetapi pada 25 Jun, beberapa kecerdasan tiruan akan bekerja lebih keras bagi pihak anda.

Pada tarikh itu, Fannie Mae, yang menyediakan kira-kira $ 516 bilion kecairan kepada pasaran gadai janji pada tahun 2015, akan mula menggunakan "data kredit pengguna yang trendi" sebagai sebahagian daripada penilaian automatik pemohon gadai janji. Itu bermakna mencari di luar skor kredit anda dan mempertimbangkan hanya bagaimana anda membayar hutang pengguna anda.

Data baru akan menyusun sehingga 30 bulan sejarah pembayaran dan menentukan tingkah laku hutang sebenar. Perkara-perkara seperti: Adakah anda membayar baki kredit pengguna setiap bulan - atau hanya menghantar bayaran minimum?

Firma pelaporan kredit TransUnion berkata impak analisis sedemikian boleh memberikan pengguna "harga yang lebih baik dan akses kepada pinjaman gadai janji." Malah, bilangan pemohon yang umumnya mempunyai akses yang paling banyak kepada pinjaman baru dan layak untuk kadar paling rendah boleh meningkat dari 12% daripada penduduk hingga hampir 21%, kata TransUnion.

Ia juga akan memberi manfaat kepada pemohon "file tipis" - calon pemilik rumah pertama yang berpotensi, seperti milenial, yang tidak mempunyai sejarah kredit yang luas atau skor kredit yang tinggi.

Lagi dari Investmentmatome Berapa banyak rumah yang saya dapat? Bandingkan kadar gadai janji Cari broker gadai janji

Hal Bundrick adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.