Definisi Pelunasan Negatif & Contoh |

Apa itu:

Pelunasan negatif berlaku apabila baki utama pinjaman (biasanya gadai janji) meningkat kerana

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita asumsikan bahawa John mahu meminjam $ 100,000 dari Bank XYZ untuk membeli sebuah rumah. Kadar faedah atas pinjaman 30 tahun adalah 5%. Biasanya, ini bermakna bahawa John perlu membayar 360 bayaran bulanan sebanyak $ 536.82 untuk membayar pinjaman dalam tempoh 30 tahun. Inilah bagaimana 12 bulan pertama jadual pelunasan John akan dilihat di bawah susunan ini (klik di sini untuk menggunakan Kalkulator Jadual PelunasanAnswer '):

Walau bagaimanapun, Bank XYZ menawarkan pilihan John "memilih pembayaran anda" pada gadai janjinya. Di bawah "pilih bayaran anda," John boleh membayar seberapa banyak atau sedikit yang dia mahu untuk tahun pertama gadai janji. John memutuskan untuk membayar $ 50 sebulan.

Apa yang tidak disedari oleh John ialah gadai janji terakru sekurang-kurangnya $ 410 sebulan dalam bunga. Kerana dia hanya membayar $ 50 setiap bulan, Bank XYZ menambah minat yang belum dibayar, $ 360, kepada baki pinjamannya setiap bulan. Kenaikan pinjaman yang semakin meningkat pada gilirannya menimbulkan minat yang lebih tinggi. Oleh itu, baki pinjaman John sebenarnya naik setiap bulan, dan menjelang akhir tahun pertama, dia sebenarnya berhutang $ 104,502 atas gadai janji $ 100,000. (Perhatikan bahawa bayaran John $ 50 dikenakan ke atas faedah yang dibayar terlebih dahulu; tidak ada yang digunakan untuk baki prinsipal sehingga bahagian faedah dibuat.)

Mengapa Perkara Penting:

Gadai janji dengan "pilihan pembayaran" sering memasukkan pelunasan negatif. Jarang peminjam memahami bahawa membayar kurang daripada jumlah bayaran balik piawai akan menyebabkan baki pinjaman yang lebih tinggi kemudian dan lebih banyak faedah kemudian. Walau bagaimanapun, mereka boleh menjadi sangat menarik kepada peminjam yang bergelut dengan pembayaran atau menjangka pendapatan yang lebih besar kemudian