Jangan Dapatkan Kad Kredit Baru Apabila Anda Memohon Gadai Janji

Dorothy memberitahu kami "tidak ada tempat seperti rumah," tetapi di sana memerlukan proses permohonan gadai janji yang panjang dan sukar. Rigmarole termasuk kajian kredit yang meluas, dan salah satu kesalahan kecil - seperti memohon kad kredit baru - boleh menggagalkan rancangan homeownership anda.

Untuk mengelakkan kesilapan permohonan gadai janji yang serius, sila lihat butiran di bawah.

Apa yang dicari oleh peminjam gadai janji

Pembeli rumah kali pertama sering terkejut bahawa kelayakan untuk gadai janji adalah lebih sukar daripada kelayakan untuk jenis pinjaman lain. Pinjaman rumah biasanya besar, jadi ia mewakili risiko besar bagi pemberi pinjaman. Untuk memainkannya secepat mungkin, bank banyak menggali kewangan peminjam. Ini biasanya termasuk:

• Mengesahkan pekerjaan dan pendapatan anda (anda mungkin perlu menyediakan dokumentasi sokongan untuk kedua-duanya).
• Kajian semula aset anda.
• Kajian terperinci tentang laporan kredit anda.
• Semak skor kredit anda.
• Pengiraan nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Untuk mendapatkan kelulusan gadai janji pada kadar yang baik, anda perlu membentangkan gambaran terbaik kedudukan kewangan anda. Anda juga perlu memastikan kedudukan kewangan anda mantap antara aplikasi awal anda dan memuktamadkan semua dokumen, yang boleh mengambil masa sebulan atau lebih.

Permohonan kad kredit baru boleh mengganggu prosesnya

"Ini satu persamaan yang rumit yang menentukan jumlah yang anda mampu untuk meminjam," kata Karrina Brown, broker sekutu di firma perkhidmatan hartanah di Virginia Utara RE / MAX. Sebilangan besar pengiraan itu adalah skor kredit anda, yang boleh dipengaruhi secara negatif oleh aplikasi kredit baru.

Brown mengesahkan bahawa bakal pembeli rumah harus mengelakkan permohonan kad kredit baru. "Skor kredit adalah salah satu sebab anda tidak mahu mengambil risiko," katanya.

Ini harus menjadi keprihatinan khusus kepada kad kredit "churners." Churners kerap membuka dan menutup kad baru untuk memanfaatkan diskaun atau promosi terhad masa. Walaupun kebanyakan mempunyai kredit yang baik dan mungkin tidak berada dalam bahaya untuk menafikan hipotek sama sekali, hobi mereka boleh diterjemahkan untuk membayar kadar yang lebih tinggi.

"Kad-kad penggera boleh menjejaskan skor anda sebanyak 100 mata atau lebih," kata Dan Green, penerbit sumber maklumat gadai janji dalam talian, TheMortgageReports.com. Dia menganggarkan bahawa dapat menaikkan kadar yang anda dapatkan sebanyak titik peratusan.

Itu mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi ia boleh menambah kos besar sepanjang pinjaman 30 tahun. "Membuka kad kredit kedai boleh menjimatkan 10% hari ini," kata Green, "tetapi, jangka panjang, ia boleh menyebabkan anda beribu-ribu."

Diterapkan untuk kad sebelum penutupan anda? Jangan panik

Jika anda cuba mendapatkan gadai janji dan hanya memohon kad kredit baru, anda tidak semestinya merosakkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman rumah.

"Setiap pinjaman, peminjam dan situasi berbeza, dan kepercayaan kredit tidak ditentukan berdasarkan satu faktor," kata Craig Coffey, ketua pemasaran dan e-Business untuk Mortgage Home Wells Fargo. "Sebaliknya, kita melihat profil kredit seseorang untuk menentukan kesanggupan dan kemampuan mereka untuk membayar balik pinjaman."

Terlebih lagi, anda mungkin dapat bekerja dengan pemberi pinjaman anda untuk menerangkan perubahan terkini pada profil kredit anda. "Bagi semua peminjam … kami menjangkakan mereka akan dapat menjelaskan isu kredit kepada penaja jamin serta menyediakan sokongan tambahan yang mendokumenkan keupayaan untuk membayar balik," kata Coffey. Ini bermakna permohonan kad kredit baharu anda mungkin bukan masalah kesepakatan jika seluruh gambaran kewangan anda adalah baik.

Walau bagaimanapun, kata laluan akhir: Jangan tambahkan apa-apa caj pada kad apabila ia tiba. Ini dapat meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan, yang merupakan satu lagi metrik penting yang memberi kesan keupayaan anda untuk melayakkan pinjaman rumah (lihat di atas). Sekali lagi, sedikit perubahan yang anda buat kepada kewangan peribadi anda sehingga hipotek anda dijamin, lebih baik.

Cerita ini dikemaskinikan pada 6 September 2016.

Lindsay Konsko adalah penulis kerja yang meliputi kad kredit dan kredit pengguna Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan seterusnya Google+.