New Fannie, Freddie Refinance Options: Apa yang Tahu

Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan mencipta Program Pembiayaan Rumah Mampu Milik Rumah, atau HARP, pada tahun 2009 untuk memberikan pilihan membiayai semula kepada pemilik rumah yang baki hipoteknya lebih tinggi daripada nilai harta mereka dan yang sering dipotong oleh pemberi pinjaman tradisional. Setakat ini, HARP telah membantu lebih daripada 3.4 juta pemilik rumah membiayai semula pinjaman mereka.

HARP tamat pada 31 Disember 2018, tetapi terdapat dua pilihan membiayai semula pemilik rumah yang boleh dipertimbangkan jika mereka terlepas tarikh akhir:

• Opsyen Pembiayaan Semula Pinjaman-ke-Nilai Fannie Mae.
• The Refinance Relief yang Diperbaharui Freddie Mac.

Kedua-dua pilihan membiayai semula mempunyai keperluan yang sama dan dimaksudkan untuk peminjam yang mempunyai nisbah pinjaman kepada nilai yang tinggi (hitung nisbah anda di sini).

Sehingga Oktober 2016, lebih daripada 251,000 gadai janji layak mendapat pinjaman HARP. Walau bagaimanapun, kurang daripada 139,000 benar-benar akan mendapat manfaat daripada satu, menurut Pusat Dasar Perumahan Kewangan Institut Perumahan, kerana kos penutupan untuk membiayai semula gadai janji akan melebihi pengekalan jangka panjang.

Berikut adalah melihat lebih dekat kedua-dua program ini:

Kenapa anda perlu mempertimbangkan pilihan membiayai semula baru

Seperti HARP, pilihan refinans baru boleh mengurangkan kadar atau kadar faedah ke atas pinjaman sedia ada anda, dan juga mengurangkan bayaran bulanan atau bunga bulanan anda secara keseluruhan. Itu membebaskan ruang dalam anggaran bulanan anda untuk memenuhi kewajiban kewangan lain.

"Memberi peluang membiayai semula yang mampan untuk peminjam LTV yang tinggi yang telah menunjukkan tanggungjawab dengan baki semasa dalam gadai janji mereka membuat akal kewangan untuk peminjam dan untuk [Fannie Mae dan Freddie Mac]," kata Pengarah FHFA Melvin L. Watt dalam pembebasan. "Tawaran baru ini akan memberi peluang kepada peminjam untuk membiayai semula apabila kadarnya rendah, menjadikan hipotek mereka lebih murah dan dengan itu mengurangkan pendedahan risiko kredit untuk Fannie Mae dan Freddie Mac."

Kelayakan program membiayai semula

Jika anda sudah mempunyai pinjaman HARP, anda tidak akan dapat membiayai semula melalui program-program ini, kerana anda telah menerima pelepasan hipotek persekutuan. Untuk layak, anda juga mesti:

• Telah membuat 12 pembayaran gadai janji berturut-turut berturut-turut sejak ia menjadi sebahagian daripada portfolio Fannie Mae atau Freddie Mac.
• Tidak membuat pembayaran lewat dalam tempoh enam bulan yang lalu.
• Tidak melepaskan lebih daripada satu pembayaran dalam 12 bulan sebelumnya.
• Mempunyai sumber pendapatan yang boleh disahkan.
• Menerima sekurang-kurangnya satu daripada faedah berikut dari pembiayaan semula: pengurangan pembayaran bulanan dan bunga bulanan anda; kadar faedah yang lebih rendah; istilah pelunasan yang lebih pendek; atau produk pinjaman yang lebih stabil (beralih daripada gadai janji kadar laras ke pinjaman tetap, sebagai contoh).

Kelebihan memohon

Pinjaman baru ini mempunyai beberapa kelebihan berbanding refinans tradisional. Mereka tidak:

• Memerlukan skor kredit minimum.
• Mandat maksimum nisbah hutang kepada pendapatan atau nisbah pinjaman ke nilai.
• Biasanya memerlukan penilaian.
• Hadkan bilangan kali anda boleh membiayai semula dengan program ini.
• Tetapkan syarat pemotongan asal pinjaman. Sebaliknya, HARP berlaku untuk pinjaman yang berasal pada atau sebelum 31 Mei 2009.

Mereka juga mempunyai proses permohonan dan dokumentasi yang diperkemas.

Bagaimana untuk mendapatkan bantuan

Sekiranya anda ingin membiayai semula tetapi peminjam tradisional telah memalingkan anda, tanya Fannie Mae atau Freddie Mac jika anda memenuhi syarat sebaik sahaja program-program baru disiarkan pada bulan Oktober. Dan hubungi pemberi pinjaman semasa anda secepat mungkin untuk meneroka pilihan bantuan.

»LEBIH: Kedai sehenti anda untuk menguruskan rumah anda

Dikemaskini 20 September, 2017.