Mengatasi Hurdles Kepada Literasi Kewangan

Oleh Jonathan DeYoe

Ketahui lebih lanjut mengenai Jonathan pada Asking Advisor Investmentmatome

Terdapat banyak perbincangan mengenai celik kewangan di Amerika pada hari-hari ini dan untuk alasan yang baik. Kebanyakan ceramah ini memberi tumpuan kepada meningkatkan kecerdasan kewangan kami, mengisi minda kami dengan pengetahuan bagaimana untuk melakukan perkara yang betul.

Mungkin penyelidikan yang paling digemari tentang pengetahuan asas kewangan berasal dari Yayasan Pendidikan Pelaburan FINRA (mengambil kuiz di sini). Terdapat lima soalan literasi dalam kuiz ini bersama dengan usaha yang luas untuk mengumpulkan maklumat tentang membuat keputusan kewangan peribadi. Beberapa penemuan dari usaha 2012 adalah:

1. 19% meluangkan lebih banyak daripada yang mereka buat (sedikit peningkatan berbanding 2009)
2. 26% mempunyai bil perubatan yang tertunggak
3. 61% mendapat tiga (atau lebih) lima soalan kuiz yang salah (sedikit lebih buruk daripada 2009)

Tidak ada persoalan yang kita perlukan untuk meningkatkan kecerdasan kewangan rakyat Amerika. Kami tidak melakukan tugas yang baik ini, tetapi bukan kerana maklumat itu tidak di luar sana. Kebanyakan negeri, banyak agensi persekutuan, pengawal selia persekutuan, kebanyakan bank dan kesatuan kredit dan bahkan beberapa universiti menawarkan pendidikan kewangan percuma dan mungkin beratus-ratus peluang pembelajaran kewangan berasaskan web percuma.

Cabaran yang kita ada adalah lebih rumit daripada seseorang yang mengajar. Kelas dan maklumat tersedia secara meluas, selalunya secara percuma. Juga, kaji selidik telah menunjukkan bahawa kita mengenali apa yang kita tidak tahu. Penyiasatan Literasi Kewangan 2014 mendapati bahawa 73% orang dewasa mengatakan bahawa mereka akan mendapat manfaat daripada nasihat dan jawapan kepada soalan kewangan setiap hari dari seorang profesional.

Melek huruf kewangan pastinya halangan pertama. Kami memahami bahawa kita perlu mengetahui lebih lanjut. Namun, kita tidak mencari peluang yang ada untuk belajar. Menurut satu artikel mengenai Vox, statistik celik huruf tidak membaik dengan pendidikan sahaja. Kenapa tidak?

Saya tidak boleh membantu tetapi fikir kita kehilangan sesuatu yang mudah. Saya fikir ada jurang "pengetahuan" dalam celik kewangan. Dalam erti kata lain, mengetahui apa yang harus dilakukan - dan melakukan apa yang kita tahu yang perlu kita lakukan - adalah dua perkara yang sama sekali berbeza. Kita tahu kita perlu belajar lebih banyak, tetapi kita tidak. Kita tahu kita harus menyelamatkan lebih banyak, tetapi kita tidak. Kita tahu kita memerlukan dana kecemasan, tetapi kita tidak ada. Dan ia terus dan seterusnya.

Mungkin halangan yang lebih penting untuk diatasi adalah jurang "pengetahuan" ini. Sekali kita tahu tindakan mudah yang perlu kita ambil, persoalannya ialah kita akan mengambilnya. Bagaimanakah kita dapat memberi motivasi kepada orang lain untuk belajar mengenai kewangan peribadi dan kemudian mengambil tindakan yang mereka temukan akan memberi manfaat kepada mereka?

Ini seolah-olah saya suka makan makanan yang sihat dan mendapat latihan yang cukup. Saya tahu saya perlu makan salad dengan ayam panggang dan air minuman, tetapi saya MENAMBAH hamburger dan kentang goreng. Apabila saya duduk di hadapan menu dan lihat bahawa saya boleh memesan sama ada, satu bahagian otak saya mengatakan salad, ayam, air. Bahagian yang lain (lebih kerap lebih kuat) berkata, "burger, kentang goreng, Coke." Pada usia 42 tahun, saya menjadi lebih baik dan lebih baik dalam kategori ini, tetapi saya masih terkecil dengan suara yang lebih keras daripada saya. Malah, saya tidak yakin bahawa saya telah bertambah baik, tetapi saya mempunyai dua kebertanggungjawaban. Pertama, isteri saya adalah pemakan sihat yang lazim (sering menyerang). Terdapat banyak kali saya pergi ke kedai burger dan kentang goreng, dan dia duduk dengan senyap dan memakan salad Caesar ayamnya, bahawa rasa malu perlahan-lahan mula mengubah keputusan saya.

Kedua, saya mempunyai dua anak, dan merasa perlu untuk menjadi contoh yang baik. Saya benar-benar tahu apa pilihan yang betul, dan kadang-kadang saya MAHU - tidak, "Saya berhak" - burger dan kentang goreng. Tetapi anak-anak saya sedikit meniru dan jika saya memesan burger dan kentang goreng, saya tahu mereka akan memesan burger dan kentang goreng. Jadi jika saya mahu mereka membuat pilihan yang baik, saya perlu membuat pilihan yang lebih baik. Ternyata, introspeksi adalah jalan yang sukar.

Untuk sementara waktu, saya masih pergi untuk burger dan kentang goreng (atau pizza, pastrami, sandwic Reuben, hash lembu kornea, dll) setiap kali saya tidak bersama isteri atau anak-anak saya. Tetapi perlahan-lahan saya datang untuk menikmati salad Caesar ayam dan juga meneroka pilihan salad lain (walaupun ketika saya keluar dengan kawan-kawan - SHOCKER!).

Latihan adalah cara yang sama. Saya tahu saya perlu menjalani latihan yang baik setiap hari, tetapi saya tidak melakukannya sehingga saya terpaksa melakukannya untuk bersaing. Sekarang saya melakukannya hampir setiap hari dan, dengan luar biasa, saya MERASA BAIK (baik secara literal dan mengenai diri saya sendiri). Sudah tentu, saya tahu saya akan berasa lebih baik. Saya tahu saya akan menjadi lebih baik. Saya masih memerlukan akauntabiliti untuk tindakan saya. Saya memerlukan bimbingan.

Ia mungkin sangat baik bahawa halangan kewangan peribadi kedua kita mungkin lebih baik diatasi dengan mentalitas "bimbingan" dan bukannya "mentalitas" mengajar. Apabila kita mengajar, kita menunjukkan kepada seseorang bagaimana melakukan sesuatu sehingga kita dapat melihat bahawa mereka tahu bagaimana untuk melakukannya sendiri. Kemudian kita berpindah ke pelajaran lain atau orang lain.

Dalam latihan, kita bermula dengan mengajar apa yang perlu dilakukan dan kemudian kita melakukan tindakan yang betul bersama yang lain selama beberapa tahun atau sehingga individu mengubah kelakuan yang terlatih menjadi kebiasaan. Dalam pembinaan, kami memegang individu yang bertanggungjawab atas tindakan mereka. Kami membantu mereka menjembatani pengetahuan dan melakukan. Kami membantu mereka menguatkan pengetahuan mereka ke dalam tindakan dan kebiasaan. Apa yang lebih penting daripada itu?

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna ingin melihat piawai dan keperluan pendidikan kewangan di semua 50 negeri dan saya setuju ini adalah permulaan yang penting. Tetapi apabila kita berpelajaran, kita mesti mengambil tindakan.

Mengambil tindakan selama bertahun-tahun, sepanjang hayat, memerlukan perbualan yang berterusan. Kita memerlukan contoh yang baik, inspirasi dan motivasi.

Kita perlukan "bimbingan."