Aplikasi Media Sosial anda Ingin Membantu Anda Menghantar Wang

BRAVE NEW BANK Siri Investmentmatome ini membincangkan perkara baru dalam perbankan runcit dan apa yang ada di dalamnya untuk anda. Kami meneroka beberapa perkara yang mengejutkan di kedai untuk produk, teknologi dan keselamatan dan melihat bagaimana ia akan menjejaskan pengguna.

Apabila media sosial muncul di sekitar alaf baru dalam bentuk laman web seperti Six Degrees, Friendster dan Myspace, mereka menukar cara kami saling menyambung. Sementara itu, eBay dan PayPal mengubah cara kita membayar antara satu sama lain untuk barangan dalam talian. Kini, dua dekad kemudian, media sosial dan pembayaran telah mula menjadi sekering.

Berikut adalah pandangan bagaimana fenomena pembayaran sosial memberi manfaat kepada pengguna dan bagaimana teknologi mengambilnya ke tahap yang baru. Pada suatu hari, anda boleh menghantar wang kepada rakan hanya dengan mengangguk kepala anda.

Membayar semudah menghantar mesej

Aplikasi pembayaran peer-to-peer PayPal, Venmo, bermula pada tahun 2009, telah berkembang di kalangan milenium menjadi cara yang popular untuk menghantar wang dengan emojis dalam suapan sosial-media. Laman media sosial Snapchat dan Facebook telah memperkenalkan pemindahan wang dalam perkhidmatan pesanan mereka.

Skype baru-baru ini mengumumkan pengguna akan dapat menghantar wang pada aplikasinya, dan Apple merancang untuk melancarkan perkhidmatan serupa dalam apl Mesejnya.

Menggunakan perkhidmatan ini adalah mudah. Walaupun persediaan awal perkhidmatan P2P biasanya melibatkan mendaftarkan dan memautkan akaun bank atau kad debit, memindahkan wang setelah itu adalah semudah menghantar mesej teks. Dalam banyak kes, semua yang anda perlu lakukan adalah:

1. Taipkan penerima anda dalam aplikasinya
2. Masukkan mesej dan jumlah dolar
3. Tekan "hantar" atau "permintaan"

Kemudahan itu menghubungkan lebih banyak pengguna. Transaksi pada Venmo, misalnya, meningkat 126% dalam tempoh tiga bulan lepas pada tahun 2016 berbanding dengan tempoh yang sama pada tahun 2015, menurut PayPal.

Membeli untuk rakan-rakan, meminta wang kemudian

Memindahkan wang melalui media sosial menjadikan bil-bil atau aktiviti kumpulan membahagikan kos yang lancar. Anda boleh menyelesaikan pembayaran dengan rakan dengan menaip jumlah yang tepat dan bukannya membahagikan wang tunai atau cek menulis, yang mungkin tidak di tangan seperti biasanya telefon kami.

"Lebih mudah menyusun sesuatu untuk kumpulan dan hanya menutupnya daripada mengharapkan orang membeli tiket berasingan," kata Brianna Haag, 32, pemilik perundingan pembangunan perniagaan yang berpangkalan di San Francisco. Dia menanggung kos perjalanan untuk setengah maraton dengan rakan-rakan dan tiket kumpulan untuk muzik "Bawa It On," antara lain, dan rakan-rakannya membayarnya kepada Venmo.

Bersama dengan menghantar wang, kebanyakan aplikasi P2P membolehkan anda meminta wang yang anda bayar. Ciri ini boleh mengambil kekaguman daripada meminta rakan-rakan untuk membayar, kerana pemberitahuan aplikasi tidak peribadi adalah peringatan mereka.

Membuat pembayaran menyeronokkan dengan emojis

Emojis boleh membentuk "semacam komuniti dengan bahasa anda sendiri," kata Linda Kaye, pensyarah kanan psikologi di Edge Hill University di United Kingdom. Dia juga pengarang bersama laporan 2017 "Emojis: Insights, Affords, dan Kemungkinan untuk Sains Psikologi."

Dalam penyelidikannya, Kaye mendapati bahawa salah satu daripada kesan yang paling mendalam yang wujud emojis ialah mencipta pengalaman yang positif dan ringan.

Facebook Messenger, Mesej Apple dan aplikasi lain mempunyai emojis sendiri, yang boleh muncul dalam tetingkap sembang yang sama sebagai bayaran, tetapi Venmo menonjol untuk menghantar wang dengan emojis dalam transaksi yang sama. Walaupun tiada jumlah urusniaga yang dapat dilihat oleh pengguna Venmo di luar penghantar dan penerima di mana-mana dalam aplikasi, nota pembayaran Venmo biasanya awam. Dan pengguna telah menggabungkan emojis untuk mewujudkan makna baru.

Sesetengah pengguna "akan benar-benar kreatif dengan penggunaan emoji mereka dan … buat pun daripada mereka," kata Ny Vo, seorang pengurus produk di Venmo. Sebagai contoh, katanya, mereka menggabungkan emojis lebah dan telinga untuk berdiri untuk "bir." Jadi Venmo menjadikannya cadangan auto emoji apabila pengguna mula menaip perkataan "bir" ke dalam nota pembayaran baru.

Apabila Haag baru-baru ini menanggung kos makan tengah hari dengan kawan-kawan, dia mendapat rentetan pembayaran Venmo - dan emojis - sebagai balasannya. "Kami bercakap tentang siapa yang mempunyai emoji yang paling lucu," katanya. Venmo telah menjadi "titik perbualan, yang sangat pelik."

Menyimpan wang dalam aplikasi, bukan akaun bank

Pembekal pindahan P2P seperti Venmo, Tunai Sasaran dan Google Wallet membolehkan anda menyimpan wang pada baki dalam aplikasi, tetapi ini tidak selamat seperti memindahkan wang ke dalam akaun bank. Akaun bank mempunyai insurans deposit persekutuan, yang bermaksud bahawa jika institusi gagal, anda masih mendapatkan wang anda kembali. Tidak semua aplikasi P2P mempunyai perlindungan ini.

Walau bagaimanapun, keselamatan tambahan akan datang kepada P2P. Peraturan baru persekutuan yang dibuat untuk melindungi orang dengan kad debit prabayar akan memperluaskan perlindungan baharu kepada pengguna aplikasi P2P. Tetap berkuatkuasa pada 2018, peraturan baru memberikan pengguna hak untuk mempertikaikan kesilapan dan membantu melindungi daripada transaksi yang tidak dibenarkan. Sesetengah pembekal pembayaran P2P sudah mempunyai dasar sedemikian.

"Pengawalseliaan P2P yang lebih besar [penyedia P2P] boleh mengukur lapangan bermain dengan bank untuk pematuhan dan kepercayaan pengguna," kata Terri Bradford, pakar penyelidikan pembayaran, dalam taklimat penyelidikan untuk Federal Reserve Bank of Kansas City pada bulan Januari.

Menghantar wang kepada keluarga dan rakan-rakan di luar negara

Pembayaran yang disepadukan dengan media sosial tidak terhad kepada Amerika Syarikat. Tahun ini, penyedia pemindahan wang antarabangsa Western Union, MoneyGram dan TransferWise telah mula membiarkan pelanggan memindahkan dana ke sambungan mereka di Facebook Messenger menerusi "chatbots", perisian yang dikuasai oleh kecerdasan buatan.

"Western Union mengiktiraf sifat sosial pelanggan kami yang menghantar wang melintasi sempadan kepada rakan dan keluarga," kata Christina Hamilton, ketua perkongsian digital dan pengembangan antarabangsa untuk Western Union. "Dan kami percaya kami harus berada di mana pelanggan kami - dalam kes ini, di media sosial."

LEBIH: Perubahan baru, pilihan baru dalam perbankan

Syarikat berusia 150 tahun itu juga menawarkan pemindahannya kepada WeChat, aplikasi media sosial Cina yang popular, dan Viber, pesanan segera yang berpangkalan di Jepun dan aplikasi panggilan. Setiap aplikasi mempunyai lebih daripada 800 juta pengguna di seluruh dunia, menurut laman web mereka.

WorldRemit, penyedia pemindahan wang antarabangsa, meninjau 25,000 pelanggannya pada awal 2016 dan mendapati bahawa 42% mengatakan mereka menggunakan aplikasi pemesejan untuk membincangkan pemindahan wang. Oleh kerana WorldRemit tidak menawarkan pemindahan pada saluran media sosial, hanya pada laman web dan apl mudah alih, kelakuan ini menekankan peranan permainan media sosial walaupun pemindahan bukan sebahagian daripada platform mesej.

Looking forward

Pada tahun 2017, pemindahan wang P2P kebanyakannya dilakukan pada skrin, melalui telefon atau secara peribadi, tetapi itu boleh berubah dalam beberapa tahun sahaja. Pada tahun lalu, kami telah melihat arahan suara menjadi biasa untuk telefon pintar. Firma penyelidikan Gartner meramalkan tahun lalu bahawa pada tahun 2020, berbilion peranti peribadi akan direka dengan keperluan minimum - atau sifar - sentuhan.

Pembantu peribadi AI berasaskan Alexa dari Amazon dan Cortana dari Microsoft sudah tersedia melalui bank tertentu supaya anda boleh menyemak akaun anda atau membayar bil dengan bercakap ke telefon atau peranti anda yang lain. Dan Apple Siri, juga pembantu peribadi berkuasa AI, sudah bekerja dengan Venmo (gambar) dan PayPal. Pengurus produk Venmo Ny Vo mengatakan bahawa menggunakan arahan suara, anda boleh membuat pemindahan kepada orang yang telah anda bayar dalam rangkaian sosial syarikat. Anda boleh membuat pemindahan dengan mengatakan sesuatu seperti, "Hei, Siri, Venmo Suzie 75 dolar untuk kasut berlari."

Lebih jauh di jalan raya, anda mungkin membuat bayaran "melalui pengiktirafan muka atau antara muka realiti maya," kata Richard Crone, pakar pembayaran dan Ketua Pegawai Eksekutif Crone Consulting LLC. Tanpa menghiraukan antara muka, dia berkata, "kunci adalah memberi kuasa pembayaran oleh pengguna. Thumbs up, ibu jari."

Gergasi e-dagang China, Alibaba memberitahu Reuters musim gugur lalu bahawa VR Pay akan membiarkan pembeli membeli barang hanya dengan mengangguk kepala mereka.

Teknologi sedang mengubah pembayaran P2P ke dalam pengalaman tanpa pengalaman - dan aplikasi media sosial mula membantu.

"Rangkaian sosial kami adalah cara yang tertanam bagi kami untuk bukan sahaja berkongsi fikiran dan gambar tetapi untuk menyelesaikan perkara, membuat permintaan dan menghantar [wang]" kepada rakan dan keluarga, kata Jason Henrichs, pengarah urusan di FinTech Forge, sebuah firma perunding inovasi bank.

"Mengapa saya perlu membuka aplikasi lain untuk melakukan [semua] itu?"

Spencer Tierney adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.