Panik-Bukti Portfolio Anda untuk Krisis Bank Seterusnya

Krisis kewangan sedekad yang lalu adalah kasar bagi banyak pelabur, dengan pasaran merosot hampir 57% dari Oktober 2007 hingga rendah pada bulan Mac 2009. Meskipun saham telah menunjukkan prestasi yang baik sejak itu, hanya masalah waktu hingga kemelesetan ekonomi yang akan datang dan para investor memukul butang panik sekali lagi.

Bergabung dalam pasaran menjual boleh membebankan anda dalam jangka masa panjang. Apabila panik menyerang, stok yang besar dibuang pada harga terlalu murah.

Berikut adalah cara untuk panik-bukti portfolio anda terhadap krisis bank yang akan datang atau sekadar kemelesetan biasa.

1. Berpikir jangka panjang, seperti Warren Buffett

Adakah anda membeli stok di bahagian atas pasaran? Itulah yang dilakukan oleh superinvestor Warren Buffett pada tahun 2007, tepat pada puncak krisis bank. Dalam pertaruhan yang sangat terkenal, pelabur menganggur $ 1 juta bahawa dana indeks S & P 500 akan mengalahkan dana lindung nilai dalam dekad yang akan datang. Pertaruhan bermula tepat di bahagian atas pasaran saham, pada akhir 2007.

Krisis kewangan banyak memberi pelabur ke dalam kegilaan menjual saham, tetapi bukan Buffett, yang terkenal memperjuangkan falsafah pelaburan "membeli-dan-menahan". Keputusan? Walaupun pada masa yang paling teruk untuk memulakan pelaburan, Buffett memenangi pertaruhannya dengan menjana pulangan purata tahunan sebanyak 7.1% pada taruhan sepanjang dekad yang akan datang memandangkan pasaran pulih.

Itu mendahului dana lindung nilai, serta kadar simpanan dalam bank. Lebih baik lagi, prestasi dana indeks terus meningkat dari masa ke masa, lebih dekat dengan prestasi sejarah jangka panjangnya - 10% pulangan purata tahunan.

Dengan terus memegang walaupun selepas pasaran menjunam, pelabur berfikir jangka panjang dapat menyedari pulangan yang bagus seperti Buffett. Para pelabur mungkin lebih baik jika mereka membeli sementara pasaran jatuh atau dalam setahun atau dua selepas, apabila panik telah berkurang tetapi harga saham kekal di bawah paras sebelumnya.

»Adakah kita 10 tahun lebih bijak? Lihat lebih banyak petua mengenai persediaan - dan makmur

2. Letakkan pelaburan anda pada autopilot

Ia susah untuk melihat penurunan portfolio anda. Dorongan untuk panik dan keluar wang untuk mengelakkan lebih banyak kerugian adalah yang kuat. Salah satu cara yang paling mudah untuk menahan impuls itu ialah meletakkan pelaburan anda secara autopilot.

Inilah caranya: Tetapkan akaun pembrokeran anda untuk membeli stok atau dana secara automatik pada jadual tetap. Tentukan sejauh mana anda boleh melabur dan berapa kerap, ajarkan pembrokeran untuk membeli pada jadual itu, dan enggan menyesuaikan jadual apabila anda emosi atau apabila pasaran tidak menentu.

Apabila berlaku kemerosotan, pelaburan secara automatik bermakna anda akan terus membeli dan mengelakkan jualan. Anda juga akan membeli saham kurang daripada nilai sebenar mereka, yang akan dibayar apabila pasaran pulih.

Petua lain: Jangan semak akaun anda setiap hari. Memfokuskan pada harga saham setiap hari membawa anda jauh dari mentaliti jangka panjang yang anda perlukan. Ia adalah resipi untuk membuat keputusan yang buruk.

3. Buat pelan sekarang

Sekiranya anda tidak mempunyai rancangan untuk menjejaskan seterusnya, tidak ada masa seperti sekarang untuk bergerak. Masa untuk memutuskan apa yang perlu dilakukan adalah sebelum, bukan semasa, krisis.

Jika anda menunggu sehingga krisis untuk menetapkan rancangan anda, anda akan tergoda untuk berhenti sehingga pasaran "selamat." Tetapi seperti yang anda lihat dalam carta di atas, harga saham terbaik - dan pulangan yang terbaik - datang pada waktu ketakutan. Mempunyai pelan dan bersedia untuk melaksanakannya. Itu bererti bertindak sambil pasaran tenang.

Panduan: Bagaimana untuk melabur wang

Fikirkan jangka panjang, letakkan akaun anda di autopilot, dan buat rancangan untuk masa depan: Ini adalah langkah terbaik untuk membuktikan panik portfolio anda.