Bayar Seperti Anda Mendapatkan Dapat Bantuan Graduan Terlibat oleh Hutang

Oleh Ara Oghoorian

Ketahui lebih lanjut mengenai Ara di Investmentmatome's Ask a Advisor

Sekiranya anda telah menamatkan pengajian dan mula bekerja, namun anda masih merasa terharu dengan bayaran pinjaman pelajar anda, ada cara untuk mengurangkan beban. Peminjam pinjaman pelajar Persekutuan layak mendapat pelan pembayaran balik kerajaan yang menampung jumlah bayaran bulanan berdasarkan pendapatan.

Pay As You Earn, atau PAYE, adalah salah satu program pembayaran balik yang didorong oleh Jabatan Pendidikan. Ia telah disahkan menjadi undang-undang oleh Presiden Obama pada 2012, dan membatasi pembayaran pinjaman bulanan kepada 10% daripada pendapatan budi bicara peminjam. Ia tidak menggantikan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan atau IBR, program - yang membatasi pembayaran bulanan kepada 15% daripada pendapatan baki peminjam - kerana anda telah mengambil pinjaman anda dalam tempoh masa tertentu untuk melayakkan PAYE.

Apa yang anda perlu tahu

Peminjam pinjaman pelajar persekutuan harus memahami aspek utama PAYE:

• Kelayakan sebahagiannya ditentukan oleh apabila anda menerima pinjaman persekutuan anda. Hanya mereka yang mengambil pinjaman persekutuan pertama selepas 30 September 2007, dan menerima pembayaran sekurang-kurangnya satu lagi pinjaman persekutuan selepas 30 September 2011, layak untuk PAYE.
• Pembayaran dibatasi pada 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Mereka tidak boleh melebihi jumlah yang anda perlu bayar di bawah pelan pembayaran balik 10 tahun yang standard, dan berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga.
• Anda mesti memohon semula melalui servicer pinjaman anda setiap tahun. Kerana kemampuan anda untuk memenuhi syarat bergantung pada pendapatan anda, anda mesti menyerahkan pulangan cukai dan bukti pendapatan kepada servicer pinjaman anda setiap tahun.
• Baki anda diabaikan selepas 20 tahun pembayaran. Jumlah yang diabaikan dianggap sebagai pendapatan kena cukai kepada anda.
• Faedah boleh dipermodalkan. Sekiranya bayaran bulanan anda di bawah program PAYE tidak meliputi faedah yang perlu dibayar, faedah ini dipermodalkan, atau ditambah kepada baki pinjaman anda.

Pinjaman yang berkelayakan

Tidak semua pinjaman persekutuan layak untuk program pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, seperti IBR, PAYE, dan Bayaran balik Kontingen-Pendapatan, atau ICR. Jadual ini menggambarkan jenis yang ada.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa anda boleh menyatukan atau membiayai semula pinjaman anda secara bebas daripada PAYE. Sesetengah individu mendapat manfaat daripada menyatukan pinjaman mereka dan kemudian memohon program tersebut. Tetapi ingatlah bahawa PAYE hanya tersedia untuk pinjaman persekutuan, jadi menyatukan pinjaman anda melalui pemberi pinjaman swasta akan menghalang anda daripada menggunakan PAYE. Menilai risiko sebelum pembiayaan semula dengan pinjaman swasta.

Bagi sesetengah peminjam, program baru yang dipanggil REPAYE mungkin lebih sesuai, kerana ia mempunyai kelayakan yang lebih sedikit.

Garisan bawah

PAYE dan program pembayaran balik berasaskan pendapatan yang lain menawarkan cara yang baik untuk graduan mendapatkan bantuan hutang dalam bentuk bayaran pinjaman pelajar bulanan yang lebih rendah.

Untuk memutuskan sama ada pelan PAYE masuk akal untuk anda, gunakan Estimator Pembayaran Balik Pelajar Persekutuan. Untuk memohon, hubungi servicer anda atau lawati studentloans.gov.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.