Dengan Perancangan Kewangan, Tumpukan Downside - Tetapi Nikmati Upside
4 Tips Kewangan Anak Muda
Isi kandungan:
Oleh Brian McCann
Ketahui lebih lanjut mengenai Brian pada Asking Advisor Investmentmatome
Idea bercakap dengan penasihat kewangan membuat ramai orang merasakan cara yang sama seperti yang mereka rasa tentang perjalanan ke doktor gigi: tidak teruja. Lagipun, perancangan kewangan memerlukan kita berfikir dan bercakap tentang bagaimana menangani keadaan yang menakutkan atau tidak menyenangkan.
Tetapi perancangan kewangan yang baik bukan hanya mengenai perlindungan penurunan. Ia juga mengenai perancangan supaya orang boleh melakukan perkara yang menarik dan bermakna yang menjadikan kehidupan yang indah.
Perlindungan ke bawah
Sebagai fidusiari, saya mempunyai tanggungjawab untuk membantu pelanggan memahami, memantau dan melindungi terhadap masalah kewangan dalam kehidupan mereka. Beberapa perkara yang mungkin saya dapat hubungi dengan pelanggan termasuk:
- Cara mengendalikan pasaran beruang. Apa yang akan anda lakukan jika portfolio anda menurun 20% atau 30%?
- Apa yang akan berlaku jika seorang rakan kehilangan pekerjaannya? Bagaimana anda akan menghadapi akibatnya?
- Bagaimana jika seorang pasangan jatuh sakit atau menjadi tidak berdaya?
- Apa yang akan berlaku jika ada yang menyaman awak?
Kami bercakap mengenai isu-isu seperti ini sebelum kita mula membincangkan pertimbangan perancangan harta tanah, yang hampir semua berkaitan dengan kematian dan cukai. Tidak hairanlah bahawa orang-orang takut perbualan ini.
Membantu orang mencapai matlamat mereka
Tetapi perancangan kewangan benar-benar mengenai memastikan orang mempunyai sumber kewangan untuk mencapai matlamat mereka. Pada pandangan saya, ini adalah proses yang sememangnya optimistik. Sebagai perancang, saya di sini untuk membantu pelanggan mencapai matlamat mereka, apa sahaja yang mereka mungkin. Kami menghabiskan banyak masa bercakap tentang harapan, impian dan nilai-nilai.
Sama seperti kewajipan saya untuk menangani potensi penurunan dalam kehidupan pelanggan saya, matlamat saya adalah untuk membantu pelanggan saya mencapai tahap terbalik dalam kehidupan. Dengan perancangan kewangan yang betul, saya telah melihat orang melakukan perkara yang luar biasa. Pelanggan kerap:
- Kembali ke sekolah, menukar kerjaya dan mengejar pekerjaan impian mereka
- Mulakan keluarga
- Memulakan perniagaan
- Ambil sabatikal
- Beli rumah - atau rumah kedua
- Menjelajah dunia
- Hantar anak-anak mereka ke kolej
- Penjagaan bagi saudara-mara
Ingat terbalik
Pencapaian ini sering dibayangi oleh subjek yang menakutkan atau sukar orang perlu berfikir tentang kewangan. Namun dalam amalan saya, majoriti perubahan kepada rancangan kewangan keluarga berasal dari perkembangan positif dan bukannya negatif. Jadi, ya, kita mesti melindungi terhadap kelemahan, tetapi jangan lupa kita merancang supaya kita dapat menikmati peningkatan.
Adalah penting untuk membincangkan tentang pencapaian positif yang dicapai oleh orang dengan perancangan kewangan dan bukan hanya bergantung kepada risiko dan kelemahan. Mungkin ini akan membantu orang berhenti memikirkan perancangan kewangan seperti perjalanan ke doktor gigi dan mula melihatnya lebih seperti perjalanan ke gym - ia mencabar namun menyeronokkan semasa anda berada di sana, dan apabila anda selesai, anda berasa hebat.
Brian McCann, CFP, adalah penasihat kewangan dan pengasas Bootstrap Capital LLC di San Jose, Calif.
Artikel ini juga muncul di Nasdaq.
Imej melalui iStock.