Kenapa Kelas Kewangan Peribadi Perlu Diajarkan di Kolej

Oleh Brad Sherman

Ketahui lebih lanjut mengenai Brad di laman web kami Tanya Penasihat

Saya baru-baru ini kembali dari hujung minggu reuni dengan beberapa teman kuliah saya. Kami menangkap isteri, anak-anak, pekerja dan semua bahagian penting lain dalam kehidupan kita. Satu perkara melanda saya mengenai perbualan, tidak kira sama ada saya bercakap dengan jurusan seni liberal atau mereka yang mempelajari kewangan korporat: Walaupun kita semua tahu bahawa E = MC2 dan mungkin juga mengetahui jumlah yang saksama mengenai teori Einstein, kebanyakan mereka lulus tanpa satu petunjuk nyata mengenai kewangan peribadi.

Dengan kata lain, kemahiran kewangan yang kita pelajari di sekolah tidak semestinya yang kita perlukan di dunia nyata - sekurang-kurangnya ketika datang kepada kehidupan peribadi kita.

Kewangan peribadi biasanya bukan sebahagian daripada kurikulum kolej. Dan sementara ada di antara kita mempunyai ibu bapa atau ahli keluarga yang boleh membimbing kita sepanjang jalan, orang-orang itu mungkin bukan ahli kewangan, dan ada had untuk bantuan yang mereka dapat berikan.

Dari pengalaman saya, kebanyakan orang berminat dalam celik kewangan tetapi tidak tahu ke mana hendak pergi untuk memulakan. Kita semua menghadapi masalah yang sama, dan yang kurang akrab kita dengan mekanik menghampiri mereka, semakin banyak kecemasan yang menimbulkan mereka.

Yang lebih muda anda belajar, lebih baik anda. Apabila saya berada di gred pertama, saya ingin menjadi Alex P. Keaton, remaja yang bijak wang yang dimainkan oleh Michael J. Fox di sitkom televisyen "Family Ties." Sudah jelas awal bahawa saya mempunyai pertalian untuk penjimatan bunyi, melabur dan menambah wang. Apabila saya berusia 7 tahun, nenek saya memberi saya satu dolar; Saya menjadikannya $ 5, maka $ 50. Saya teruja dengan cabaran untuk membantu orang mencapai matlamat kewangan mereka di semua peringkat kehidupan mereka.

Misalnya, membeli rumah yang pertama. Kerjaya anda berada di landasan, dan menjadi pemilik rumah seolah-olah seperti matlamat yang sesuai. Jadi dengan beberapa kegembiraan dan jangkaan, anda memutuskan untuk mula mencari.

Kemudian soalan-soalan mula banjir masuk. Berapa banyak rumah yang saya mampu? Berapa banyak yang perlu saya simpan? Bilakah masa yang sesuai untuk dibeli? Bagaimana hipotek berfungsi? Adakah saya layak? Apakah skor kredit saya? Adakah saya memerlukan insurans? Bagaimanakah cukai hartanah berfungsi?

Bayangkan jika ada kursus di kolej (jangan gila dan bayangkan mereka akan mengajar ini di sekolah menengah) yang dikenali sebagai Kewangan Peribadi 101. Sebagai tambahan kepada pengajaran homebuying di atas, kurikulum boleh kelihatan seperti ini:

Aliran tunai dan belanjawan

Topik yang dibincangkan: Apakah anggarannya? Bagaimanakah saya mencipta? Bagaimana saya tahu apa yang saya mampu?

Membina kredit dan memahami kad kredit

Topik yang dibincangkan: Apakah kelebihan dan kekurangan memiliki kad kredit? Bagaimanakah saya harus menentukan siapa yang hendak saya dapatkan?

Pengenalan kepada pasaran saham dan pelaburan

Topik yang dibincangkan: Apakah perbezaan di dalam pelbagai kenderaan pelaburan - dana yang diperdagangkan, dana bersama, stok, bon, sijil deposit?

Cukai

Topik yang dibincangkan: Bagaimanakah saya membayar cukai? Apa yang perlu saya perhatikan dalam perancangan cukai saya?

Pilihan pelan persaraan tempat kerja yang akan datang

Topik yang dibincangkan: Apakah 401 (k), IRA, Roth IRA? Bilakah saya perlu mula menyimpan? Berapa banyak yang perlu saya simpan?

Saya rasa bahawa kursus seperti ini akan menjadi sangat berharga kepada ramai orang. Ia perkara rumit. Perkara penting. Itulah jenis barangan yang anda perlu tahu.

Inilah sebab utama yang saya pilih untuk mendapatkan garis kerja ini. Orang muda tidak tahu di mana atau bagaimana untuk memulakan, dan mereka tidak tahu di mana untuk mencari bantuan. Institusi pengurusan kewangan tradisional mempunyai minimum investasi yang kebanyakan kita tidak akan dapat bertemu selama lebih dari satu dekade, jika pernah. Minimum ini boleh berkisar antara $ 250,000 hingga $ 500,000, dan kadang-kadang lebih tinggi. Walaupun anda cukup bernasib baik untuk diterima oleh pengurus pelaburan institusi yang besar, anda sedang menipu diri sendiri jika anda fikir sebuah institusi besar akan meluangkan masa untuk menjelaskan kepada anda perbezaan antara IRA tradisional dengan IRA Roth.

Itulah sebabnya saya memilih untuk mencipta model pengurusan kekayaan di mana kami akan menyediakan perkhidmatan tersuai yang sama kepada semua pelanggan kami, tanpa mengambil kira pelaburan permulaan minimum dan tidak kira saiz akaun mereka. Kami harap dengan melabur dalam masa awal, anda akan melihat nilai kami untuk jangka panjang.

Sekiranya anda membaca ini dan boleh dikaitkan dengan beberapa pemikiran ini, ketahui bahawa bukan hanya anda. Tidak kira sama ada anda mahir dalam bidang seni atau kewangan korporat, anda hampir pasti tidak mengambil kelas dalam Kewangan Peribadi 101. Berita baiknya ialah, anda tidak perlu pergi bersendirian. Dapatkan bantuan yang ada di sana, dan pelajari apa yang anda mungkin terlepas di kolej.

Brad Sherman adalah perancang kewangan dan pengasas Pengurusan Kekayaan Sherman di Gaithersburg, Maryland.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.