Gereja-gereja Afrika-Amerika, Bank Memberi Bacaan Kewangan

Bank-bank, sekolah-sekolah dan gereja-gereja di komuniti Afrika-Amerika sedang berusaha untuk mengajar pelajaran kehidupan pengguna tentang menguruskan wang dalam usaha untuk mengurangkan jurang perkauman dalam literasi kewangan - dan untuk meningkatkan pembangunan ekonomi.

"Isi rumah Afrika-Amerika umumnya tidak tahu banyak mengenai wang dan celik kewangan berbanding komuniti putih kelas atas dan kelas pertengahan," kata Teri Williams, presiden OneUnited Bank, bank milik hitam yang berada dalam misi untuk meningkatkan literasi kewangan dalam komuniti bandar.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Jika ibu anda menyimpan wangnya dalam balang cookie atau jika dia menggunakan casher cek, dan anda merindui pengenalan itu [untuk perbankan arus perdana], anda mungkin mendapati diri anda berada dalam keadaan yang tidak disenangi," kata Williams.

Secara sejarah, masyarakat hitam telah kurang mendapat perkhidmatan kewangan konvensional. Lebih daripada 20% isi rumah Afrika-Amerika tidak mempunyai akaun bank, berbanding hanya di bawah 8% daripada semua isi rumah A.S., menurut laporan Federal Deposit Insurance Corp. Tidak menggunakan akaun semakan dan bergantung kepada pengganti bayaran tinggi seperti cek peminjam adalah gejala trend umum ke arah literasi kewangan yang lebih rendah di banyak komuniti Afrika-Amerika.

»LEBIH:Bank-bank milik hitam berperang untuk melantun semula

Skor celik kewangan di kalangan senior senior sekolah hitam secara konsisten sekitar 20% lebih rendah daripada rekan putih mereka dalam kajian nasional multiyear dari Jumpstart Coalition untuk Literasi Kewangan Peribadi dan Universiti Negeri New York di Buffalo.

Satu lagi analisis mendapati hutang pinjaman hutang dan pinjaman pelajar menjadi lebih lazim di kalangan milenium Afrika-Amerika daripada milenium putih; 28% daripada golongan dewasa muda yang dikaji membelanjakan lebih banyak daripada yang mereka peroleh dan 49% mempunyai pinjaman pelajar, berbanding 20% ​​daripada milenium putih yang melampaui pendapatan mereka dan 32% dengan pinjaman pelajar, menurut laporan 2014 dari Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan bukan keuntungan bebas.

Kebijaksanaan wang seumur hidup: ChexSystems dan cek juruwang

Untuk membantu kanak-kanak dan orang dewasa belajar tentang perbankan, pengurus di OneUnited - yang juga bank pembangunan komuniti, dengan pejabat di Los Angeles, Boston dan Miami - bengkel percuma yang memimpin mengenai subjek seperti membangun kembali kredit dan memahami laporan kredit.

OneUnited menaja pertandingan esai anak-anak tahunan, yang memberikan akaun simpanan sebanyak $ 1,000 kepada pelajar menulis tentang bagaimana mereka menggunakan pelajaran kewangan untuk kehidupan mereka sendiri. "Kita tidak boleh memikirkan diri kita sebagai bank dalam pengertian tradisional. Kita mesti memikirkan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan dan celik kewangan kepada masyarakat, "kata Williams.

Semasa bekerja dengan sekolah, Williams menyedari bahawa buku-buku kanak-kanak yang ada mengenai kewangan tidak mempunyai kaitan dengan anak-anak di kawasan kejiranan. "Ramai ada gambar-gambar bank piggy di hadapan pagar piket putih."

Untuk membetulkannya, dia menulis sebuah buku sendiri: "I Got Bank !," yang menampilkan anak lelaki Afrika-Amerika yang berumur 10 tahun yang belajar "perkara-perkara yang perlu diketahui anak-anak, seperti pemeriksa tunai, ChexSystems, bagaimana skor kredit yang rendah dapat hentikan anda daripada mendapatkan pinjaman - dan juga sebahagian daripada wang yang lebih gelap, seperti penyitaan dan penarikan balik, "katanya.

Sesetengah mungkin berpendapat bahawa ChexSystems, sebuah agensi yang menjejaki pemeriksaan cek pelanggan, yuran yang tidak dijawab dan kesilapan akaun bank yang lain, terlalu matang subjek untuk kanak-kanak, tetapi Williams mengatakan bahawa ia adalah kehidupan sebenar. Anak lelaki dalam cerita menghadapi cabaran yang nyata, termasuk tekanan dari ibu dan kakaknya, yang ingin menghabiskan $ 2,000 yang telah disimpannya di bank.

»LEBIH: Dikenali oleh ChexSystems? Inilah Apa yang Perlu Tahu

Lebih daripada 3,000 salinan "I Got Bank!" Disumbangkan ke sekolah-sekolah dan perpustakaan di seluruh negara.

Injil ekonomi di gereja-gereja Afrika-Amerika

Di seluruh negara, pemimpin agama hitam telah bekerjasama dengan bank untuk mengajar injil ekonomi melalui gereja-gereja. "Kami mempunyai penonton tertawan di gereja-gereja hitam pada pagi Ahad. Berjuta-juta orang mendengar Injil yang diberitakan dan juga mempelajari bagaimana untuk membayar bil-bil, membayar gadai janji dan memegang perumahan mereka, "kata Rev. Jonathan L. Weaver, paderi Greater Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church di Bowie, Maryland.

"Malangnya, dalam banyak poket komuniti hitam, kami sangat terancam dengan kad kredit. Ramai di antara kita yang mengajar ahli gereja-gereja kita menjadi sangat berhati-hati supaya kamu tidak dipenjarakan, tetapi sekarang terdapat satu lagi perbudakan baru. Oleh itu, kami menggalakkan ahli kami untuk mengelakkan setan hutang kad kredit dan hutang ansuran, "katanya.

Berbanding dengan orang senior sekolah tinggi putih, orang Afrika-Amerika pada usia yang sama lebih cenderung untuk menggunakan kad kredit dan kurang mendapat simpanan atau kerja sambilan, kajian JumpStart dijumpai.

Michael Grant, Persatuan Bank-bank Kebangsaan

"Melalui gereja-gereja, kita mengajar rakyat kita untuk melihat bagaimana mereka menghabiskan wang mereka. Banyak yang tenggelam dalam hutang. Kita harus mengajar orang kita bagaimana untuk keluar dari hutang dan tidak memberikan wang mereka kepada pemberi pinjaman gaji, "kata Michael Grant, presiden Persatuan Bank-bank Kebangsaan, sebuah kumpulan industri untuk bank minoriti. Beliau telah bekerja di pendidikan kewangan dengan sekumpulan 150 gereja hitam, yang dipanggil Kumpulan Pemberdayaan Kolektif.

Menteri-menteri berada dalam kedudukan yang kuat untuk mengajar tentang wang. "Pemimpin Gereja menjemput orang untuk melakukan pendidikan kewangan dengan orang-orang yang dibebaskan dari penjara, untuk mengajar mereka untuk menjadi bebas hutang," kata Grant.

Weaver mengatakan bahawa dia tahu kira-kira 600 gereja-gereja lain di Afrika-Amerika yang bekerja pada literasi kewangan. "Kami menyentuh 450,000 orang yang baik melalui semua gereja," dia menganggarkan.

Dengan mempromosikan celik kewangan, pemimpin komuniti hitam boleh membolehkan generasi akan datang menggunakan wang secara bijak dan mengelakkan misstep kewangan. Usaha untuk meningkatkan kefahaman kewangan dapat membantu mengatasi bidang bermain di negara yang telah tidak seimbang dengan jangka panjang.

Jeanne Lee adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.