Bersedia untuk Cuaca Kewangan Stormy

Oleh Steven Podnos

Ketahui lebih lanjut mengenai Steven di laman web kami Tanya Penasihat.

Pada pelayaran baru-baru ini ke Amerika Selatan dengan isteri saya, kita secara berkala menghadapi cuaca buruk. Para kru akan menanggalkan perabot untuk mengelakkannya bergerak, dan pintu akan dikunci. Penumpang diberi amaran untuk melihat langkah mereka ketika bot itu bergoyang.

Kita semua akan menghadapi cuaca buruk dalam kehidupan kewangan kita juga, dan kita boleh mempersiapkannya.

Kebanyakan kita menjimatkan wang untuk bersiap sedia untuk persaraan yang baik dan mengimbangi cabaran kewangan di sepanjang jalan. Kita mungkin menghadapi masalah seperti penyakit, kemalangan atau kehilangan kerja.

Kebanyakan masa, kita melindung nilai risiko kerugian dengan insurans. Kami mungkin mempunyai insurans kecacatan, insurans kesihatan, insurans kecederaan harta benda dan terutamanya insurans hayat. Semua produk ini digunakan untuk meminimumkan kemungkinan kerugian ekonomi yang besar.

Saya sering ditanya berapa banyak keluarga yang ada untuk menghadapi cuaca buruk. Jawapannya bergantung.

Individu yang mempunyai perlindungan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang yang sangat memerlukan kurang tunai kecemasan. Keluarga berpendapatan dua mungkin memerlukan kurang tunai kecemasan. Sudah tentu, keluarga yang mempunyai simpanan cecair yang banyak memerlukan wang tunai kurang dari satu tanpa simpanan. Sebaliknya, keluarga berpendapatan tunggal tanpa insurans kecacatan dan simpanan yang sedikit perlu mempunyai cukup wang tunai untuk menampung perbelanjaan beberapa bulan.

Setiap keluarga yang bergantung kepada satu atau lebih pendapatan harus mempunyai insurans hayat yang cukup untuk menyediakan penggantian pendapatan itu selama bertahun-tahun. Salah satu kesilapan yang lebih besar yang saya lihat dalam perancangan keluarga adalah perlindungan insurans yang tidak mencukupi, selalunya apabila keluarga dijual insurans hayat secara keseluruhan dan bukannya liputan perlindungan jangka panjang dengan faedah kematian yang mencukupi.

Mempunyai sumber pendapatan persaraan yang kuat dan boleh dipercayai dapat membantu banyak masalah semasa cuaca buruk. Sebagai contoh, pesara dengan pencen persekutuan yang meliputi perbelanjaan biasa memerlukan sedikit wang kecemasan. Sebaliknya, keluarga yang bergantung kepada wang dengan ketat daripada portfolio pelaburan harus mempunyai perbelanjaan tiga tahun dalam pegangan yang sangat cair dan tidak menentu.

Cara lain untuk menyediakan pendapatan tetap dalam persaraan selain daripada pengagihan daripada portfolio termasuk gadai janji terbalik dan pelbagai anuiti. Walau bagaimanapun, pilihan ini datang dengan kerumitan dan risiko mereka sendiri.

Di atas kapal itu, kapten mempunyai alat navigasi untuk mengetahui kapan kami menghadapi cuaca buruk. Kehidupan, secara amnya, tidak dapat diramalkan. Sediakan untuk cuaca buruk sekarang dan anda akan berurusan dengannya dengan lebih mudah apabila ia berlaku.