Menyediakan Kewangan Anda, dan Keluarga Anda, untuk Yang Terburuk

Oleh Joe Allaria

Ketahui lebih lanjut mengenai Joe di laman web kami Tanya Penasihat

Salah satu perkara terbaik untuk menjadi seorang perancang kewangan adalah untuk berinteraksi dengan begitu banyak orang yang berbeza setiap hari. Kami sangat peduli tentang pelanggan kami, dan kami berusaha sebaik mungkin untuk membina hubungan yang kuat dengan mereka. Kita belajar sebanyak mungkin tentang keluarga, matlamat mereka dan cabaran mereka. Kami mahu melihat mereka gembira dan berjaya.

Tetapi inilah kehidupan. Perkara yang berlaku - keperluan mendadak untuk penjagaan jangka panjang, contohnya, atau kematian yang tidak lama - dan keluarga berjuang untuk menghadapi cabaran yang tidak dijangka. Mereka dibingungkan, tertanya-tanya, "Sekarang apa yang kita lakukan?" Orang ramai boleh merasa hampir lumpuh kerana mereka tidak tahu di mana hendak bermula.

Itulah sebabnya kami bekerja tanpa mengenal penat lelah untuk membantu keluarga mempersiapkan kemungkinan peristiwa sedemikian sebelum ini mereka berlaku. Kami memastikan para pelanggan kami mempunyai rancangan untuk meringankan beban keluarga mereka sekiranya mogok kemalangan. Apabila datang kepada rancangan "sekarang apa?" Keluarga anda, berikut adalah tiga perkara yang perlu dipertimbangkan:

1. Pengetahuan dan penglibatan keluarga

Adakah keluarga anda tahu cukup tentang kewangan anda untuk membuat sebarang keputusan yang diperlukan? Adakah mereka tahu mengenai semua akaun pelaburan dan polisi insurans hayat yang anda dan pasangan anda sendiri? Adakah mereka tahu mana penasihat yang anda bekerjasama?

Sering sekali, satu pasangan mengendalikan semua perkara kewangan dan gagal berkomunikasi dengan yang lain apa yang perlu dilakukan jika dia tidak berada di sana. Bincang dengan apa yang perlu dilakukan sekiranya pasangan anda mati atau menjadi tidak berupaya. Pastikan anak anda tahu siapa yang perlu dihubungi untuk maklumat mengenai kewangan anda.

Melakukannya akan mengelakkan sejumlah besar tekanan. Semasa masa yang sudah sukar, anda tidak mahu keluarga anda mengetahui cara membuat tuntutan insurans hayat atau mendapatkan manfaat pencen yang selamat. Keluarga berhak mendapat peluang untuk bersedih tanpa berat benda tersebut.

2. Penamaan benefisiari

Pastikan untuk menamakan benefisiari pada semua akaun anda, bukan hanya pelaburan. Tanya diri anda:

• Adakah saya mempunyai POD (dibayar atas kematian) yang disenaraikan untuk akaun bank saya?
• Adakah saya mempunyai benefisiari utama dan kontinjen yang disenaraikan untuk akaun 401 (k) saya?
• Adakah saya mempunyai TOD (pemindahan atas kematian) yang disenaraikan untuk akaun pembrokeran saya?

Ia tidak berhenti di sana. Penerima manfaat, baik utama dan kontinjen, perlu disenaraikan pada sijil deposit, polisi insurans nyawa dan semua jenis IRA, hanya untuk menamakan beberapa.

Selanjutnya, pastikan bahawa benefisiari anda disenaraikan dengan betul, terutamanya jika anak anda mempunyai anak. Jangan menganggap bahawa aset anda akan berpecah seperti yang anda kehendaki melainkan anda mempunyai dokumentasi yang jelas.

3. Arahan terperinci

Berikan konkrit keluarga anda, arahan langkah demi langkah untuk apa yang perlu dilakukan, di mana untuk melihat dan siapa yang harus dihubungi sekiranya anda tidak lagi berada di sekelilingnya. Ia mungkin berhemat untuk berunding dengan wakil perancang harta tanah tentang mewujudkan kepercayaan untuk memastikan keinginan anda dilaksanakan setelah kematian.

Dengan bekerja dengan penasihat sebelum sesuatu yang malang berlaku, anda mempunyai hubungan di tempat yang keluarga anda dapat bersandar ketika mereka memerlukan bantuan yang paling banyak.

Saya baru-baru ini mengalami ini dengan pelanggan yang kehilangan suaminya. Dalam hal ini, kami telah melakukan perancangan yang mencukupi, dan saya bertemu dengan anak-anaknya dewasa beberapa bulan sebelum mereka kehilangan ayah mereka. Apabila tiba masanya untuk membuat tuntutan benefisiari, kami sudah mengetahui tentang setiap akaun, kami tahu siapa yang hendak dihubungi, dan, dalam banyak kes, kami sudah mempunyai bentuk yang diperlukan untuk diselesaikan. Menjadi masa dan tenaga yang proaktif untuk keluarga.

Anda juga boleh proaktif, sama ada anda bekerja dengan penasihat atau tidak. Mungkin tidak menyenangkan untuk memikirkan beberapa peristiwa "sekarang apa?", Tetapi penting untuk menjaga kewangan anda untuk meringankan beban orang yang tersayang ketika hidup dalam keadaan tidak menyenangkan.

Imej melalui iStock.