Preskripsi untuk Kesihatan Kewangan

Oleh Audrey Wehr Jones

Ketahui lebih lanjut mengenai Audrey di laman web kami Tanya Penasihat

Industri perubatan mencadangkan pemeriksaan tahunan untuk memastikan minda dan badan anda kekal dalam keadaan optimum. Tidakkah anda menjadualkan pemeriksaan serupa untuk kewangan anda?

Kesihatan kewangan anda memerlukan sekurang-kurangnya setahun, jika tidak setiap suku tahun, pemeriksaan. Pemeriksaan teratur ini memastikan kesejahteraan jangka panjang anda sebagai perubahan hidup anda dengan mewujudkan perbualan yang berterusan mengenai pelan kesihatan kewangan anda.

Bincangkan rancangan kewangan dan matlamat terlebih dahulu.

Pemeriksaan kesejahteraan biasa hanya bermaksud membincangkan apa yang anda fikirkan lakukan dengan penasihat kewangan - bukannya apa yang telah anda lakukan. Ramai yang menunggu sehingga krisis atau perubahan kehidupan utama berlaku, dan kemudian mereka mencari penasihat kewangan untuk membantu mereka meletakkan kepingan bersama. Orang sering datang kepada saya dengan cerita tentang kesilapan kewangan yang telah mereka buat. Malangnya, akibat dari kesilapan kewangan kerap memburuk dari masa ke masa. Walaupun ia mungkin mengintimidasi, jujurlah dengan pakar kewangan tentang kesilapan anda walaupun ada rasa malu yang anda rasakan. Kami boleh bantu. Penasihat yang berpengalaman dan berpengetahuan dapat meminimumkan akibat daripada kesilapan dan membantu anda menyesuaikan pelan anda agar matlamat masa depan masih dapat dicapai.

Jangan diagnosis diri.

Ramai yang cuba untuk mendiagnosis kesihatan kewangan mereka sendiri, menggunakan buku atau laman web. Sumber-sumber ini hanya menyediakan maklumat kewangan umum, jadi hasil anda hanya akan terperinci dan diperibadikan kerana perisian itu membenarkan, meningkatkan kemungkinan salah diagnosis keadaan anda. Banyak laman web akan memberi anda cadangan percuma selepas anda memasukkan data kewangan peribadi anda, dan banyak lagi program perisian kewangan boleh didapati untuk pembelian "do-it-yourselfers" kewangan.

Selama bertahun-tahun, terdapat perdebatan mengenai sama ada penasihat kewangan menambah nilai. Pelbagai kajian menunjukkan bahawa pelabur yang bekerja dengan penasihat profesional mempunyai peluang untuk memenuhi matlamat kewangan daripada pelabur yang melabur dan merancang sendiri. Rata-rata, penasihat menambah nilai tambah kepada pelanggan sebanyak 4%. Adakah anda benar-benar mahu meninggalkan masa depan kewangan anda untuk program perisian generik tanpa wajah?

Laraskan pelan kewangan anda kerana perubahan hidup anda.

Saya tidak dapat menegaskan betapa pentingnya memantau dan menyesuaikan pelan anda seiring perubahan hidup anda untuk mengekalkan kesihatan kewangan secara keseluruhan. Pemantauan tetap membolehkan anda membuat perubahan dalam cara yang dirancang dan strategik dan mewujudkan hasil jangka panjang yang diingini. Sama seperti profesional perubatan mengiktiraf gejala awal penyakit, profesional kewangan yang berpengalaman dapat membantu mengenal pasti gejala kewangan apabila mereka timbul dan berjaya mengelakkan masalah yang berpotensi sebelum mereka menjadi kritikal.

Bawa pakar mengikut keperluan.

Kesejahteraan merangkumi banyak aspek kehidupan anda. Kesihatan mental memerlukan pengurusan tekanan dan kemurungan; kesihatan fizikal memerlukan senaman yang kerap dan pemakanan yang betul. Kesihatan kewangan anda memerlukan pengurusan bukan sahaja aliran tunai anda tetapi juga cukai, perancangan harta tanah dan perancangan penggantian. Sama seperti pengamal umum, penasihat kewangan yang berpengalaman memahami butiran mengenai keperluan khusus anda dan boleh memastikan semua preskripsi kewangan anda bekerja bersama dan tidak bertentangan. Penasihat kewangan telah menjalin hubungan dengan pakar dan dapat membawa mereka dalam apa yang diperlukan untuk menilai kesihatan kewangan keseluruhan anda. Anda memerlukan peguam bela untuk menyemak dan mengesahkan bahawa "ubat" tidak menghasilkan kesan sampingan yang tidak dijangka, dan jika kesan sampingan hadir, dengan cepat mencari alternatif.

Resipsi atau strategi kewangan yang bercanggah tidak luar biasa. Banyak kali apa yang menguntungkan dalam bidang undang-undang bukanlah pilihan paling bijak apabila berurusan dengan cukai anda dan sebaliknya. Sebagai contoh, akauntan awam yang diperakui biasanya menumpukan kepada keputusan cukai langsung keputusan, sementara keputusan undang-undang boleh dibuat semata-mata atas keinginan akhir yang anda nyatakan. Apabila semua aspek keperluan dan hasrat anda dibincangkan secara aktif, adalah mungkin untuk membuat pengubahsuaian kepada pelan kewangan anda untuk mencapai matlamat sambil meminimumkan sebarang kesan sampingan yang berpotensi.

Pilih doktor 'kewangan' yang betul untuk anda.

Pemeriksaan kesejahteraan biasa bukan satu-satunya elemen kritikal untuk memastikan kesihatan kewangan anda. Memilih penasihat yang betul juga sangat penting. Apabila anda memilih doktor atau pakar perubatan, anda mahukan seorang doktor yang berpengalaman, berpengetahuan dan keperibadian. Pertimbangan yang sama berlaku apabila memilih penasihat kewangan anda. Selain itu, anda perlu mengesahkan penasihat yang anda pilih adalah fidusiari, yang hanya bermaksud dia terikat oleh undang-undang untuk bertindak hanya untuk kepentingan terbaik anda dan tidak ada orang lain. Ia mungkin mengejutkan untuk mengetahui bahawa terdapat banyak kontrak klien dengan firma kewangan yang sebaliknya.

Temubual beberapa penasihat, menanyakan soalan khusus untuk menentukan penekanan mereka dan jika ada yang sesuai. Beberapa soalan yang anda ingin tanya kepada bakal penasihat: Bagaimana mereka dibayar untuk perkhidmatan mereka: melalui yuran, komisen, atau gabungan kedua-duanya? Berapa kerapkah mereka bertemu dengan pelanggan? Berapa banyak pelanggan yang ada? (Bilangan pelanggan mungkin merupakan petunjuk tentang jumlah masa yang mereka habiskan untuk membangunkan hubungan dengan masing-masing.) Membangunkan hubungan jangka panjang dengan penasihat anda adalah bermanfaat, sama seperti dengan doktor.Mengubah doktor secara berterusan, sama ada perubatan atau kewangan, meningkatkan kemungkinan miskomunikasi dan kekeliruan mengenai matlamat anda.