Probate, dan Bagaimana Menghindarinya

Oleh Heather Castle, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Heather di Investmentmatome's Ask a Advisor.

Topik probet menimbulkan banyak pertanyaan, namun yang paling sering diajukan adalah yang mudah: Bagaimana saya dapat menghindarinya?

Pertama, mari kita fahami apa probet itu. Probate adalah proses perundangan yang digunakan untuk menentukan sama ada kehendak orang yang mati itu adalah asli dan sah. Probate juga menentukan siapa benefisiari apabila seseorang mati tanpa kehendak, yang juga dikenali sebagai "intestate."

Mahkamah Probate melantik seorang wasi, yang mempunyai kuasa untuk melupuskan aset si mati sama ada yang digariskan oleh wasiat atau seperti yang diputuskan oleh mahkamah, secara umumnya dalam kes-kes tidak akan berlaku.

>> LEBIH LANJUT: Apa yang anda perlu tahu mengenai perancangan harta tanah

Proses probet mempunyai beberapa kelemahan. Ia boleh mengambil bulan, bahkan bertahun-tahun, untuk menyelesaikannya. Oleh kerana perbicaraan mahkamah dan penilaian harta yang diperlukan, ia boleh mahal. Selain itu, ia merupakan proses awam yang tidak menawarkan privasi kepada harta pusaka, mendedahkan jenis dan jumlah aset.

Kerana kelemahan ini, ramai orang bergerak dari menggunakan kehendak sebagai satu-satunya cara untuk memindahkan hartanya dan harta mereka apabila mereka mati.

Berikut adalah tiga cara biasa untuk mengelakkan masalah:

Pengantungan bersama

Penyewaan bersama dengan hak hidup (JTWROS) melibatkan perpecahan pemilikan aset antara dua orang, biasanya pasangan. Ini memberikan pasangan hidup yang masih hidup kepada semua aset orang yang mati pada masa kematian. Ia menghilangkan aset yang dimiliki oleh si mati dari harta pusaka mereka, dengan itu mengelakkan probet mereka.

Jenis perkiraan yang berkaitan, yang dipanggil penyewaan yang sama, tidak termasuk hak untuk hidup. Dalam kes ini, bahagian satu orang tidak semestinya akan pergi kepada orang lain tetapi kepada sesiapa yang dia namakan dalam kehendaknya.

Penamaan benefisiari

Satu lagi cara untuk memindahkan aset secara langsung kepada orang tertentu tanpa melalui probet adalah dengan menamakan benefisiari ke atas aset seperti akaun persaraan, termasuk IRA, dan polisi insurans hayat dan anuiti. Dalam kes ini, aset akan dipindahkan secara peribadi di luar kehendak dan mengelakkan probet. Bagi banyak akaun nonretirement, anda boleh membuat sebutan seperti "dibayar atas kematian" atau "dipindahhakkan atas kematian," yang bekerja seperti menambah penerima.

Menggunakan jawatan ini membolehkan beberapa aset untuk mengelakkan kes probet, tetapi tidak semua. Aset lain yang tidak membenarkan penamaan benefisiari masih melalui probet melainkan anda melakukan beberapa perancangan tambahan. Jenis aset termasuk hartanah dan harta peribadi seperti perhiasan, seni dan koleksi.

Amanah hidup

Kepercayaan hidup atau "kepercayaan yang boleh dibatalkan" adalah salah satu cara yang paling popular untuk mengelakkan kes probet. Ia meletakkan aset menjadi amanah manakala pemberi - pemilik aset - hidup. Pemberi kuasa mempunyai akses kepada aset dan boleh menggunakan dan memanfaatkan mereka semasa hidup.

Apabila pemberi mati, amanah menjadi "tidak dapat ditarik balik" dan mengagihkan aset kepada benefisiari dalam cara pemberi kuasa yang ditetapkan dalam dokumen amanah.

Dengan menghapuskan aset dari nama pemberi kuasa dan memasukkannya ke dalam nama amanah, pemberi kuasa itu dengan berkesan membuangnya dari ladangnya. Yang membolehkan aset amanah lulus akhirnya dari pemberi kepada benefisiari.

Sekiranya anda menggunakan kepercayaan hidup untuk melangkau probet, anda juga memerlukan kehendak. Menggunakan kepercayaan hidup bersamaan dengan kehendak, biasanya dipanggil "tuangkan ke atas," memastikan bahawa apa-apa harta peribadi yang anda tidak letakkan di dalam nama amanah akan bergerak ke kepercayaan apabila anda mati.

Seperti mana-mana aspek harta pusaka anda, anda harus menghubungi peguam yang berpengalaman untuk membincangkan proses dan undang-undang probet di negara anda dan sama ada anda perlu mempertimbangkan untuk mengehadkan atau mengelakkan probet.

Heather Castle adalah perancang kewangan yang disahkan dan pengasas Castle Wealth Advisors LLC di Los Angeles.