4 Cara Anda Boleh Melindungi Nilai Kredit Anda Lebih Cuti

Cuti boleh membawa kegembiraan dan kenangan gembira, tetapi mereka juga boleh menimbulkan masalah di hadapan untuk skor kredit anda jika anda mendapati diri anda:

• Baki berjalan.
• Memohon kad kredit kedai tanpa pelan.
• Membuat pembayaran lewat.
• Menjatuhkan mangsa kepada penipuan.

Berikut adalah empat strategi untuk melindungi kredit anda - dan satu ketika apabila meletakkan penyok sementara dalam skor kredit anda adalah berbaloi.

1. Perhatikan baki anda

Perbelanjaan kad kredit anda mungkin naik sekitar cuti, bukan hanya dari membeli hadiah, tetapi juga kerana menghias, menghiburkan dan mungkin melancong dengan keluarga.

Baki yang lebih tinggi boleh bermakna skor kredit yang lebih rendah, kerana penggunaan kredit - seberapa dekat baki anda adalah untuk batas anda - memainkan peranan utama dalam sistem pemarkahan. "Jika nisbah penggunaan kredit anda meningkat kepada kira-kira 30% atau lebih, anda boleh mengharapkan penurunan nilai kredit anda," kata pakar kad kredit Investmentmatome, Sean McQuay, "dan kesannya menjadi semakin banyak hutang yang anda bawa."

Ini boleh berlaku walaupun anda membayar sepenuhnya setiap bulan. Jika laporan bulanan penerbit kad anda ke biro kredit berlaku sebelum pembayaran anda dikreditkan, baki yang tinggi akan muncul - dan terluka.

Berita baik: Kerosakan adalah sementara. Skor anda sepatutnya pulih dalam masa tiga bulan jika anda secara konsisten membayar bil anda tepat pada waktunya dan sekurang-kurangnya mengimbangi kembali, kata ahli kad kredit dan pengarang Beverly Harzog. Selagi anda tidak merancang untuk memohon kredit tidak lama lagi, katanya, jangan bimbang tentang penurunan sementara itu pada skor anda.

Jika anda bercadang untuk memohon kredit tidak lama lagi, pertimbangkan untuk mengelakkan penggunaan yang tinggi pada bila-bila masa dalam kitaran bil anda dengan membuat lebih daripada satu pembayaran sebulan.

2. Katakanlah 'Tidak, terima kasih' untuk menyimpan kad

Apabila kerani jualan ceria bertanya jika anda ingin menjimatkan 20% pada pembelian anda hari ini, ia bijak untuk tersenyum dan berkata, "Tidak, terima kasih." Kad Store cenderung mempunyai kadar faedah yang tinggi, menjadikan mereka cara yang mahal untuk berbelanja. Dan mereka sering mempunyai had kredit yang rendah, jadi walaupun keseimbangan kecil boleh bermakna penggunaan kredit yang tinggi.

Mendapatkan kad runcit hanya masuk akal jika anda bercadang untuk membeli kedai secara tetap di kedai itu dan kad menawarkan diskaun atau bonus yang berguna. "Tetapi anda masuk ke dalam hubungan dengan kad runcit dengan janji bahawa anda tidak akan membawa keseimbangan," kata Harzog.

3. Gunakan peringatan untuk mengelakkan pembayaran lewat

Tinggal di atas bil-bil semasa sibuk masa ini boleh menjadi rumit. Peti mel melimpah mungkin bermakna bil anda hilang di antara muka surat pelantar jualan. Apabila anda mengeluarkan kad yang jarang digunakan atau mendaftar untuk yang baru, anda mungkin terlepas pandang bil yang tidak dikenali yang muncul kemudian.

Bayaran lewat lewat adalah cukup buruk, tetapi membayar lebih dari 30 hari lewat akan benar-benar lebam kredit anda kerana sejarah pembayaran mempunyai pengaruh terbesar pada skor anda. Tanda negatif itu boleh kekal di dalam laporan kredit anda sehingga tujuh tahun, walaupun kesan itu akan berpindah dari masa ke masa.

Semak alat yang menawarkan pengeluar kad anda sebagai sebahagian daripada akses akaun dalam taliannya. Anda mungkin dapat menetapkan nota teks atau e-mel untuk mengingatkan anda mengenai tarikh yang sepatutnya, memberi amaran apabila anda menghampiri tahap penggunaan kredit yang anda pilih dan banyak lagi.

Anda juga mungkin mahu menetapkan peringatan kalendar dan membuat nota tentang kad yang anda gunakan. "Semakin tidak terorganisir anda, semakin besar kemungkinan anda membuat kesilapan," kata Harzog.

4. Periksa dua kali untuk penipuan

Sukar untuk pergi dalam talian sekurang-kurangnya sekali seminggu untuk menyemak akaun kad kredit anda untuk caj yang tidak anda buat, kata Harzog. Pertimbangkan untuk memeriksa lebih kerap dalam musim cuti, apabila penipuan secara tradisinya meningkat.

Perhatikan pembelian dalam talian khususnya. Cip EMV terbenam menjadikannya lebih sukar untuk membuat kad palsu, jadi penjenayah memfokuskan usaha mereka dalam membeli-belah dalam talian dan cara lain untuk membeli tanpa kad fizikal. Semakin cepat anda menemui masalah, lebih cepat anda boleh membatalkan kerosakan.

Tahu bila penurunan dalam skor anda berbaloi

Adalah baik untuk membina dan melindungi kredit anda, tetapi jangan biarkan ia mendapat jalan kewangan yang tepat untuk anda.

Harzog memberikan kad imbangan 0% sebagai contoh. Sekiranya anda membayar faedah pada kad kredit tetapi mempunyai kredit yang sangat baik, anda boleh menyimpan dengan membuka kad 0% dan menyatukan hutang faedah tinggi ke atasnya.

Anda mungkin melihat dengung kecil daripada memohon kredit, maka penyok dari bumping dekat dengan batas kredit anda ketika anda mengumpulkan hutang bunga tinggi ke satu kad. Tetapi dalam jangka masa panjang, membayar hutang kad kredit dengan murah yang mungkin meletakkan anda dalam kedudukan kewangan yang lebih baik. Dan itulah yang benar-benar penting.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.