Perlu Tunai Cepat? Tanya 4 soalan sebelum bergegas ke pemberi pinjaman

Apabila anda memerlukan wang dalam krisis - untuk membayar pembaikan kereta, bil terlambat, atau perjalanan ke bilik kecemasan - anda mungkin tidak mengambil masa untuk berfikir tentang masa depan kewangan anda.

Tetapi pintar tentang bagaimana dan dari siapa anda meminjam boleh menjimatkan wang anda dan menjaga hutang anda terkawal.

Sebelum anda meminjam wang dari pemberi pinjaman, tanya diri anda sendiri beberapa soalan untuk lebih memahami pilihan anda dan kos pinjaman sebenar. Dompet anda akan terima kasih selepas krisis berakhir.

1. Apakah pilihan lain saya?

Sebelum beralih kepada peminjam tunai yang cepat, jalankan pilihan anda, kata Scott Astrada, pengarah advokasi persekutuan di Pusat Bukan Bertanggungjawab untuk Pemberi Pinjaman Bertanggungjawab.

Bolehkah anda meminjam wang dari keluarga dan rakan-rakan, atau organisasi bukan untung atau agama tempatan? Adakah majikan anda membenarkan kemasukan gaji anda?

Menjual barang dalam talian atau ke kedai pajak juga merupakan cara untuk mendapatkan wang tunai dengan pantas, kata Astrada.

2. Berapa banyak yang saya mampu untuk meminjam?

Sekiranya anda membuat keputusan untuk meminjam dari pemberi pinjaman, mulakan dengan snapshot aliran tunai anda.

Semak tiga baris gaji terakhir anda untuk pendapatan purata anda, dan tambah bil bulanan anda, kata Debbie Murphy, kaunselor kredit dan perumahan kanan di Guidewell Financial Solutions, sebuah agensi kaunseling kredit. Hitung perbezaan untuk melihat berapa banyak yang anda tinggalkan untuk bekerja, dan kemudian cari perbelanjaan yang anda boleh potong dengan segera, katanya.

Astrada mengatakan pemahaman aliran tunai anda juga akan membantu anda menganggarkan bayaran bulanan yang anda mampu untuk pinjaman.

3. Bolehkah saya mempercayai pemberi pinjaman ini?

"Apabila anda sedang mengikat, terdapat banyak institusi kewangan yang sanggup mengambil keuntungan dari itu, yang akan menjadikan anda dalam keadaan yang lebih buruk," kata Astrada.

Pemberi pinjaman yang bereputasi melihat nilai kredit anda, laporan kredit dan nisbah hutang anda kepada pendapatan untuk melihat jika anda boleh membayar balik pinjaman. Semak skor kredit anda sendiri dan laporkan secara percuma sebelum anda memohon untuk lebih memahami peluang anda untuk mendapat kelulusan, kata Astrada.

Murphy mengesyorkan bermula dengan kesatuan kredit tempatan atau bank untuk pinjaman, kerana anda mungkin sudah mempunyai hubungan yang dipercayai.

Banyak kesatuan kredit menawarkan pinjaman kecemasan serendah $ 500, katanya. Kesatuan kredit persekutuan menawarkan pinjaman alternatif pinjaman, yang membawa kadar peratusan tahunan maksimum sebanyak 28%, jauh di bawah kadar purata triple digit dari pemberi pinjaman gaji.

Jika anda menganggap pemberi pinjaman dalam talian, semak rating Biro Perniagaan Better dan ulasan di laman web lain, serta aduan yang dilaporkan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, kata Astrada.

4. Apa yang akan dikenakan oleh pinjaman ini?

APR pinjaman adalah jumlah kadar faedah dan bayaran pendahuluan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman. Gunakannya untuk membandingkan kos pilihan pinjaman anda yang berlainan. Kemudahan pinjaman cepat mungkin memberi anda APR yang lebih tinggi.

"Cara terbaik untuk mencari pinjaman yang paling berpatutan adalah untuk membeli-belah," kata Astrada. Pinjaman dengan APR paling rendah untuk istilah tertentu adalah pilihan paling murah.