Bagaimana Melakukan Penukaran IRA Roth dalam 3 Langkah
How to Do a Backdoor Roth IRA (3 EASY STEPS)
Isi kandungan:
- Bagaimana untuk menukar kepada Roth
- Menetapkan penukaran Roth anda
- Penukaran IRA Roth mungkin tepat untuk anda …
- Penukaran IRA Roth mungkin salah untuk anda …
- Apa yang akan datang?
- Lihat penyedia IRA Roth yang terbaik
- Cari penasihat kewangan untuk membantu anda dengan penukaran Roth IRA
- Temui bagaimana penarikan Roth IRA berfungsi
Terdapat banyak sebab untuk mempertimbangkan penukaran Roth IRA, yang mengalihkan wang dari IRA tradisional menjadi Roth IRA.
Inilah caranya untuk menukar akaun persaraan sedia ada ke Roth, bersama-sama dengan panduan mengenai sama ada ia masuk akal untuk anda.
Bagaimana untuk menukar kepada Roth
Berikut adalah langkah penting dalam penukaran Roth. Anda boleh melangkau langkah 1 jika anda sudah mempunyai IRA tradisional.
- Masukkan wang dalam akaun IRA tradisional. Sekiranya anda belum mempunyai akaun, anda perlu membuka akaun dan membiayainya. Inilah cara untuk membuka IRA.
- Bayar cukai ke atas sumbangan dan keuntungan IRA anda. Hanya dolar pasca cukai yang masuk ke IRA Roth. Oleh itu, jika anda menolak caruman IRA tradisional anda, anda perlu memberi potongan cukai itu kembali, dengan berkesan. Sumbangan IRA, dan sebarang keuntungan pelaburan, akan ditambah kepada pendapatan bercukai anda apabila anda memfailkan pulangan cukai anda untuk tahun tersebut.
- Tukar akaun ke Roth IRA. Sekiranya anda belum mempunyai Roth IRA, anda akan membuka akaun baru semasa penukaran. Pentadbir IRA anda akan memberi arahan dan dokumen kepada anda. Berikut adalah pilihan kami untuk penyedia Roth IRA terbaik.
Untuk tetap selaras dengan peraturan IRS, anda akan mahu menukar IRA tradisional anda kepada IRA Roth dengan salah satu cara berikut:
- Bergolek: Anda menerima pengagihan dari IRA tradisional dan menyumbang kepada Roth IRA dalam tempoh 60 hari.
- Pemegang amanah kepada pemegang amanah: Anda memberitahu institusi kewangan yang memegang aset IRA tradisional anda untuk memindahkan jumlah secara langsung kepada pemegang amanat Roth IRA anda di institusi kewangan yang berbeza.
- Pemegang amanah yang sama: Jika IRA tradisional dan Roth anda dikekalkan di institusi kewangan yang sama, anda boleh memberitahu pemegang amanah untuk memindahkan jumlah dari IRA tradisional anda kepada Roth IRA anda.
Anda boleh menukar 401 (k), 403 (b) atau dana persaraan yang ditaja majikan kepada Roth jika anda tidak lagi bekerja untuk syarikat itu, tetapi seperti peralihan tradisional IRA-to-Roth, anda 'mungkin akan mencetuskan rang undang-undang cukai di sini juga, melainkan anda bermula dengan Roth 401 (k).
Menetapkan penukaran Roth anda
Untuk mengurangkan cukai yang anda harus bayar pada penukaran, pertimbangkan pemasaannya dalam salah satu cara berikut:
- Dalam setahun anda jatuh dalam kadar cukai yang lebih rendah daripada biasa. Mungkin anda bertukar pekerjaan, mempunyai tempoh pengangguran atau tidak layak untuk bonus biasa anda.
- Apabila baki akaun IRA tradisional anda turun. Sekiranya pasaran memukul dan IRA anda merasakan keadaan gempa susulan, ini mungkin merupakan masa yang tepat untuk melancarkan strategi ini.
- Pada awal tahun cukai. Cukai tidak perlu dibayar sehingga April tahun berikutnya, jadi menukar awal pada tahun kalendar memberi anda lebih banyak masa untuk membayar Uncle Sam.
- Sedikit demi sedikit, kerana anda mampu membayar cukai. Anda tidak perlu menukar baki penuh anda. (Anda tidak boleh menukar sebahagian daripada baki anda yang tidak akan dikenakan cukai, seperti sumbangan yang tidak dapat ditanggung. IRS adalah untuk strategi itu.)
Penukaran IRA Roth mungkin tepat untuk anda …
Secara amnya, Roth IRA adalah pilihan yang sangat baik apabila mana-mana situasi berikut berlaku:
- Sekiranya anda suka idea pendapatan pelaburan anda berkembang bebas cukai
- Jika anda mahukan keupayaan untuk menurunkan pendapatan bercukai anda dalam persaraan
- Jika anda fikir kadar cukai anda dalam persaraan akan lebih tinggi daripada sekarang
- Jika anda ingin mengelakkan pengedaran minimum yang diperlukan, yang IRS mandat pada usia 70 ½ dari IRA tradisional
- Jika anda mahu terus menambah akaun anda selepas umur 70½, yang dilarang dengan IRA tradisional
Penukaran IRA Roth mungkin salah untuk anda …
Terdapat beberapa keadaan di mana penukaran Roth mungkin lebih banyak masalah daripada yang bernilai:
- Jika anda kekurangan wang tunai untuk membayar bil cukai yang mungkin dijana oleh penukaran. Sesetengah orang membayar bil cukai dengan sebahagian daripada baki yang ditukar, tetapi pengorbanan beberapa pelaburan pelaburan bebas cukai. Dan jika anda berada di bawah 59 ½, anda boleh membuka diri anda dengan hukuman denda sebanyak 10% atas wang itu.
- Sekiranya anda memerlukan wang dalam tempoh lima tahun akan datang. Pengagihan pendapatan dan jumlah risiko yang dilanggar dengan cukai pendapatan dan bahkan 10% penalti dari IRS jika mereka ditarik balik sebelum tanda lima tahun. Ketahui lebih lanjut mengenai peraturan lima tahun Roth jika anda termasuk dalam kategori ini.
- Sekiranya penukaran itu akan menuntun anda ke kurungan cukai kecil yang lebih tinggi pada tahun suis. Peningkatan ini boleh menjadikan strategi kurang menarik dalam beberapa kes.
»Masih tidak pasti? Semak Roth IRAs berbanding IRA tradisional