Bagi Para Remaja, Hutang Kad Kredit Ringan Meningkat Ketat

Kemelesetan Besar memukul Shirley Green dengan keras. Pemain berusia 65 tahun itu berpindah ke Florida dari Denver semasa ledakan perumahan, tetapi dia kehilangan rumahnya ketika gelembung hartanah meletus. Dia memfailkan kebankrapan.

"Saya mula mendapat tawaran kad kredit dan fikir saya harus mula membina semula nilai kredit saya," jelasnya. Apabila dia menghadapi masalah perubatan, dia membayar perbelanjaan dengan kad kredit. Sekarang seorang pesara, dia mendapati dirinya kembali di Denver dengan lebih daripada $ 20,000 bil kad kredit, kebanyakannya dari hutang perubatan, dan menangguhkan pengumpul hutang.

Jika anda seorang senior yang bergelut dengan hutang kad kredit seperti Green, anda tidak bersendirian. Pada tahun 2012, buat kali pertama, isi rumah berpendapatan sederhana yang diketuai oleh seseorang yang berumur lebih 50 tahun membawa lebih banyak hutang kad kredit secara purata daripada isi rumah orang kurang daripada 50, menurut Suruhanjaya Demos Nasional mengenai Hutang Kad Kredit yang dijalankan dengan Institut Dasar Awam AARP. Separuh daripada mereka yang berusia 50 tahun mempunyai hutang perubatan pada kad kredit mereka, dan satu pertiga mengatakan mereka menggunakan kad kredit untuk membiayai perbelanjaan harian.

"Ia bukan sesuatu yang luar biasa bagi orang untuk mengetepikan kepala mereka," kata Bruce McClary, naib presiden untuk komunikasi di National Foundation for Credit Counseling. "Tetapi ia lebih sukar untuk warga tua. Mereka tidak boleh menjana pendapatan dari sumber lain untuk membayarnya."

Tekanan untuk mendapatkan wang boleh menjadi sukar untuk ditanggung, tetapi anda mempunyai pilihan untuk meringankan beban itu, termasuk bekerja dengan pemiutang atau menggunakan simpanan.

»LEBIH: Keluar dari hutang kad kredit

Mengapa hutang telah berkembang

Orang tua mempunyai hutang kad kredit untuk pelbagai alasan. Mereka mungkin masih membayar pinjaman sekolah - mereka atau anak-anak mereka. Atau mereka mungkin tidak menyimpan cukup untuk bersara dan bergantung pada kad kredit untuk perbelanjaan asas. Terlebih lagi, hutang boleh menahan orang tua daripada diterima masuk ke kemudahan bebas atau bantuan.

Ramai warga emas membawa hutang kad kredit ke dalam persaraan. "Ia mungkin telah diurus semasa mereka bekerja, tetapi sekarang ia menjadi beban," kata McClary. Tahap pendapatan mereka menurun dengan ketara daripada pekerjaan penuh hingga persaraan, dan kini mereka harus bergantung pada sumber lain yang terbatas."

Hutang perubatan menimbulkan masalah. Apabila Green menghadapi beberapa masalah perubatan, insurans kesihatannya hanya meliputi sebahagian daripada perbelanjaannya. Dia meletakkan caj perubatan pada kad kreditnya kerana dia fikir dia boleh mengatasinya. Tetapi lebih banyak masalah perubatan timbul, dan "segala-galanya berleluasa," katanya, meletakkannya lebih dalam hutang. Sekarang dia berharap kaunseling kredit dapat membantu dia.

"Rang undang-undang perubatan dengan sendirinya tidak datang dengan kadar faedah," kata McClary, "tetapi jika anda meletakkannya pada kad kredit, anda menambah biaya dengan minat kad kredit." Dia mengatakan bahawa penasihat kredit baru-baru ini telah melihat hutang perubatan dipindahkan dari penyedia perubatan kepada pengumpul hutang dengan lebih cepat.

Satu lagi cara senior boleh jatuh ke dalam masalah hutang adalah dengan memberikan bantuan kewangan kepada anak-anak atau cucu dewasa. McClary berkata sebelum memberikan wang, senior harus bertanya kepada diri sendiri bagaimana mereka mahu membantu anak-anak mereka. "Sekiranya anda membuka kad kredit dan memaksimumkan masalah mereka untuk jangka pendek, anda meletakkan diri anda menjadi masalah kepada mereka pada masa akan datang."

Apa nak buat

Jika anda menghadapi masalah hutang, berikut adalah beberapa langkah yang anda boleh ambil untuk membantu keadaan anda.

• Cari kaunselor kredit bukan keuntungan untuk membantu dengan keadaan anda. Kaunseling hutang boleh dilakukan di telefon. Semakin cepat anda mencari bantuan, semakin baik.
• Hubungi penerbit kad kredit anda untuk mengetahui sama ada anda boleh membuat rancangan. Kebanyakan penerbit mempunyai program kesulitan atau kesabaran untuk pelanggan yang bermasalah. "Lebih mudah untuk bekerja dengan mereka daripada pemungut hutang," kata McClary. "Banyak pemiutang dapat mencari jalan untuk membawa anda ke produk dengan pembayaran yang lebih rendah dan istilah yang lebih mudah diurus."
• Ketatkan simpanan anda untuk membayar hutang faedah tinggi. Ini seolah-olah seperti penyelesaian yang jelas, tetapi kadang-kadang orang takut kehilangan penjimatan keselamatan.
• Laraskan gaya hidup anda. Pengetatan tali pinggang tidak menyenangkan, tetapi menyimpan uang pada pengeluaran bulanan yang tinggi seperti telefon bimbit, TV kabel atau layanan internet akan memberi Anda lebih banyak uang untuk membayar hutang.
• Untuk hutang perubatan, berbincang dengan pembekal perubatan anda untuk melihat pilihan anda. Selalunya mereka mempunyai rancangan bantuan. Dan elakkan kad kredit perubatan yang mungkin ditawarkan oleh pembekal anda. Tuduhan ini sangat tinggi kadar faedah, tanpa mengira skor kredit anda.
• Jika anak dewasa anda meminta bantuan kewangan, dorong mereka untuk berbincang dengan organisasi kaunseling kredit bukan keuntungan. Anda boleh mencari satu di kawasan anda melalui laman web NFCC.
• Pertimbangkan gadai janji terbalik. Terdapat banyak risiko dan manfaat untuk menggunakan rumah anda untuk membantu anda melalui masa kewangan yang sukar. Jika anda pergi ke laluan ini, pastikan ini akan menyelesaikan masalah anda dan bukan hanya menambah masalah kewangan anda.

Ellen Cannon adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.